정부는 서민들을 위해 여러 방면에서 다양한 금융상품을 제공하고 있는데요. 저금리 서민대출 상품중 금리가 낮은 상품을 추천 해보겠습니다. 대출이 필요하신 분이라면 해당 글을 통해 저금리로 대출을 이용해보시기 바랍니다.
1. 저금리 서민대출 종류
정부기관이 제공하는 정책상품은 크게 3가지 카테고리로 구분해볼수 있습니다.
- 주거 관련 대출 : 전월세 보증금 대출, 주택담보대출 등
- 저신용자 신용대출 : 햇살론, 미소금융, 소액대출 등
- 청년 및 대학생 대출 : 생활비대출, 햇살론유스, 대학생청년햇살론 등
1) 주거 관련 대출
주택도시기금에서 제공하는 전세대출과 주택담보대출이 대표적입니다.
- 청년전용 버팀목 전세자금 : 전세
- 신혼부부전용 전세자금 : 전세
- 신생아 특례 버팀목 대출 : 전세
- 신혼부부 전용 구입자금 : 주담대
- 신생아 특례 디딤돌 대출 : 주담대
위와 같은 대출은 시중은행 보다 금리가 훨씬 낮습니다. 그러니 무조건 최우선으로 고려해 대출을 받으셔야 합니다.
단 서민을 위한 것이기 때문에 연소득이 기준치를 넘어서면 대출 이용이 불가능합니다.
2) 저신용자 신용대출
신용대출의 경우 대부분 저신용자를 위해 제공되는데요. 금리수준은 은행과 2금융권 사이입니다. 그러니 은행대출이 불가능한 분에 한해서 이용한다는 개념으로 접근하시면 됩니다.
- 서민금융진흥원 : 근로자 햇살론, 햇살론 15, 최저신용자 특례보증
- 근로복지공단 : 생활안정자금
- 서울보증보험 : 사잇돌
서민금융진흥원의 햇살론이 가장 대표적입니다.
3) 청년 및 대학생 대출
- 한국장학재단 : 생활비대출
- 서민금융진흥원 : 햇살론유스
- 신용회복위원회 : 대학생 청년 햇살론
등의 상품이 있습니다. 대학생 및 청년을 위한 대출은 은행보다 낮은 금리로 제공되고, 학생들도 이용할수 있다는 장점이 있습니다.
지금부터 3가지 카테고리의 정부지원 대출을 소개하겠습니다. 그리고 상세정보와 함께 신청방법까지 확인할수 있도록 글을 구성하겠습니다.
2. 저금리 서민대출 : 주거관련
주택도시기금은 전세대출과 주택담보대출을 시중은행보다 2배이상 저렴한 금리에 제공하고 있습니다.
1) 주택도시기금 : 전세대출
전세대출 리스트입니다. 한도는 1억 ~ 3억정도 수준인데요. 금리는 대부분 1~2% 정도됩니다. 현재 시중은행의 전세대출 금리는 아무리 저렴해도 3%대 초중반 수준이고 대부분 4%대입니다.
즉, 연소득 기준만 충족하면 무조건 이용해야 하는 대출이라 할수 있겠습니다. 상품별 상세리뷰 및 신청방법은 하단의 글에서 확인이 가능합니다.
2) 주택도시기금 : 주택담보대출
- 내집마련 디딤돌 대출 : 최대 2.5억
- 신혼부부전용 구입자금 : 최대 4억
- 신생아 특례 디딤돌 대출 : 최대 5억
주택담보대출은 일반가구, 신혼가구, 신생아출산가구에게 제공되는데요. 금리가 매우 저렴하다는 특징이 있습니다.
금리가 저렴하다는 것 외에도 큰 장점이 있는데요. 주택도시기금의 주택담보대출은 일반 금융권의 주택담보대출과 달리 DSR 규제를 받지 않고, DTI 60% 규제만 받는다는 점입니다.
즉 DSR 40% 규제때문에 연소득이 낮아 4억~5억 대출이 불가능했던 분들도 충분히 대출이 가능합니다. 3가지 주택담보대출에 관한 리뷰는 아래 글에서 좀더 상세히 확인하시기 바랍니다.
👉주택도시기금 주택담보대출 3종 : 일반, 신혼가구, 신생아출산가구
3. 저금리 서민대출 : 저신용자 신용대출
저신용자를 위한 서민대출은 은행대출 이용이 불가능해 2~3금융권 대출을 이용할수 밖에 없는 분들을 위한 것입니다. 은행보다는 금리가 높으나 2~3금융권 금리보다는 훨씬 낮습니다.
1) 서민금융진흥원 : 햇살론
햇살론은 신용이 하위 20%에 해당하거나, 연소득이 3,500만원 이하인 분들이 이용할수 있는 대출입니다.
- 근로자햇살론
- 햇살론15
- 최저신용자 특례보증
위 3가지 대출을 차례로 이용하실수 있습니다. 근로자 햇살론의 경우 금리가 연 11.5% 상한선이 정해져 있어서 그 안에서 금융기관별로 자유롭게 결정됩니다.
햇살론15와 최저신용자 특례보증은 금리가 15.9%로 다소 높은편인데요. 성실히 상환하는 분이라면 매년 금리가 인하 혜택을 받을수 있습니다.
👉근로자 햇살론 & 햇살론 15 & 최저신용자 특례보증 상세히 알아보기
2) 근로복지공단 생활안정자금
- 신청일 현재 3개월 이상 근로중인 근로자 or 특수형태근로종사자
- 중소기업사업주 산재보험특례에 3개월이상 가입중인 1인 자영업자
- 신청일 이전 90일 이내에 근로일수가 45일 이상
- 특수형태근로자의 경우 신청일 이전 90일 이내에 작업일수 45일 이상
위 분들이라면 근로복지공단의 생활안정자금을 지원받을수 있는데요. 금리가 연 1.5%로 매우 저렴합니다. 단 아래와 같이 분명한 목적이 있을 경우에만 이용 가능합니다.
- 혼례비 : 1,250만원
- 자녀학자금 : 1,000만원(자녀 1인당 연 500만원)
- 의료비 : 1,000만원 (50만원 이상 신청 가능)
- 부모요양비 : 1,000만원 (부모 또는 조부모 1인당 연 500만원)
- 장례비 : 1,000만원 범위
- 임금감소생계비 : 1,000만원 범위내에서 소득감소
- 소액생계비 : 200만원 범위
- 자녀양육비 : 1,000만원 범위에서 자녀 1명당 연 500만원
대출의 세부내용과 신청방법을 확인해보시기 바랍니다.
4. 저금리 서민대출 : 청년 & 대학생
학생 혹은 취업준비생들은 생활비가 필요해도 대출을 받기가 어렵습니다. 소득이 없으니 당연한 결과인데요.
다행히도 정부는 학생과 취업준비생들이 학업 및 취업에 전념할 수 있도록 은행보다 저렴한 금리로 대출을 제공하고 있습니다.
위 3가지 대출은 대학생이거나 청년이라면 누구나 이용할 수 있는 대출입니다. 3가지 모두 금리가 상당히 저렴한 편입니다.
👉대학생 & 청년 생활비 대출 3종 상세정보 & 신청방법
5. 저금리 서민대출 : 추가정보
오늘 소개한 대출은 가장 보편적으로 활용하는 것만 정리를 한것입니다. 이외에도 사업자를 위한 대출, 여성전용 대출, 무직자를 위한 대출 등 다양한 정책상품이 존재합니다.
정부가 지원하는 모든 정책상품 관련 정보는 하단의 글을 참고해주시기 바랍니다.