100만원 이상의 금액을 3개월 이상 연체하면 장기연체정보가 공공정보에 등재됩니다. 이 경우 일반적인 대출은 사실상 불가능하다고 보시면 되는데요. 그럼에도 불구하고 이용가능한 장기연체자대출 상품이 있습니다.
정부지원 대출과 심사를 따로 하지 않는 담보대출이 가장 대표적입니다. 또한, 신복위에 개인워크아웃을 신청하면 이자 및 연체이자를 감면받고 각종 독촉전화로 해방되면서, 저금리로 대출도 이용할 수도 있습니다.
오늘은 장기연체중인 분들을 위한 대출리뷰 및 도움되는 정보를 모두 소개해드릴테니 해당글을 통해 가장 합리적인 상품과 방안을 찾아보시기 바랍니다.
1. 장기연체자대출 : 서민금융진흥원 소액생계비
서민금융진흥원의 소액생계비대출은 대부업조차 이용이 어려운 고객의 재기를 위한 대출입니다.
1) 소액생계비 신청자격
- 신용평점 하위 20%
- 연소득 3,500만원 이하자
위 두가지 조건을 동시에 만족시켜야 합니다. 장기연체자라도 연소득이 3,500만원이 넘는다면 이용이 불가능합니다.
서민금융진흥원은 이외에도 여러 저신용자 대출을 취급하고 있는데요. 장기연체의 경우 위 상품은 모두 이용이 불가능합니다. 유일하게 소액생계비에 한해서만 이용이 가능합니다.
2) 소액생계비 상세안내
- 최대한도 : 100만원 (최초 50만원 + 추가 50만원)
- 대출금리 : 연 15.9% (성실상환시 우대금리 있음)
- 6개월마다 3% 금리 인하해서 최종 6% 금리인하혜택
- 금융교육 이수시 0.5% 금리인하 혜택
- 최종 9.4% 금리로 이용가능
- 추가대출
- 성실상환자에 한해 6개월후 추가 대출 50만원이 가능
- 6개월 지난시점이니 금리 3% 인하되어서 12.9%로 이용 능
- 상환방법 : 1년 만기일시상환 (최대 5년이내 만기 연장 가능)
- 중도상환수수료 없음
한도가 100만원으로 적습니다. 하지만 100만원이 없어서 불법 고리대금을 이용하는 분들도 있습니다. 이런 분들이 이용하도록 만든 최후의 보루라고 할수 있겠습니다.
소액생계비는 먼저 상담을 받은후 신청을 하실수 있습니다. 아래에 그 방법을 상세히 기재해뒀으니 확인하시기 바랍니다.
2. 장기연체자대출 : 보험약관대출
가입하고 있는 보험이 있다면 보험약관대출을 이용할 수 있습니다. 보험약관대출은 다른말로 보험담보대출, 보험계약대출 이라고도 하는데요.
내가 가입한 보험을 해지하면 돌려받게 되는 해지환급금을 담보로 잡고 이용하는 대출입니다. 때문에 별도의 심사없이 누구나 이용가능합니다. 장기연체자 및 장기연체 기록이 있어도 대출이 가능합니다.
내가 가입한 보험사에서 대출을 이용하시면 됩니다. 예를 들어 삼성생명의 보험계약대출을 가져와봤습니다.
- 대출 대상 : 삼성생명 보험계약자(순수 보장형 상품 등의 경우 불가)
- 대출 한도 : 해약환급금의 50~95%
- 대출 금리 : 연 3.5% ~ 9.9%
- 대출 기간 : 보험계약만기일까지
- 상환 방법 : 대출기간 내 자유롭게 상환 가능
- 취급수수료 및 중도상환 수수료 없음
단, 순수보장형 상품은 해지환급금이 없는 보험이기 때문에 대출이 불가능합니다. 대출은 심사없이 즉시 진행됩니다.
3. 장기연체자대출 : IT전당포
IT전당포는 기존 전당포가 요즘 스타일로 합법적이면서 편리하게 바뀌었다고 보면 됩니다. 물건 맡기고 당일시세 90%까지 대출이 가능합니다.
담보대출이다보니 애초에 심사자체가 없습니다. 장기연체자 신불자 누구나 이용 가능합니다. 담보만 있으면 말이죠. MZ세대들도 많이 이용하는데 IT전당포의 경우 대출을 이용해도 신용이 하락하지 않기 때문입니다.
어차피 소액을 이용하면 이자차이도 크지 않으니 괜히 은행에서 돈빌려서 신용떨어지느니 IT전당포를 간편하게 이용하는 분이 늘어나고 있습니다.
4. 장기연체자대출 : 신복위 성실상환자 대출
현재 장기연체중이라면 이용가능한 상품은 이게 전부라고 봐도 무방합니다. 하지만 현 상황을 극복하고자 하는 노력을 약간만 하시면 매우 좋은 조건의 대출을 이용하실수도 있는데요. 그 조건은 바로 채무조정제도를 이용하는 것입니다.
- 개인워크아웃 : 신용회복위원회
- 개인회생 : 법원
두개중 어떤게 유리할지는 본인 소득에 달려있는데요. 소득이 적은 분들은 개인회생이 낫고, 소득이 그래도 조금 된다하는 분은 개인워크아웃이 나을수 있습니다.
개인워크아웃은 채무가 90일 이상 연체된 건이 1건이라도 있으면 신청이 가능한데요. 신청즉시 독촉전화 등이 중단되며, 이자 및 연체이자를 모두 탕감받고, 원금을 최대 8년에 걸쳐 분할상환할수 있습니다. (경우에 따라 원금도 상환받을 수 있습니다)
그리고 개인워크아웃을 성실히 진행하면 이용할수 있는 대출이 아주 많아집니다. 그것도 1~4% 사이의 저금리로 말이죠.
- 소액대출 : 최대 1,500만원
- 비대면 소액대출 : 최대 500만원
위 두가지 대출은 모두 신복위에서 지원하는 것으로 혜택이 매우 좋습니다. 금리가 연 1~4%사이로 저렴합니다.
이외에도 채무조정제도를 신청하면 그냥 장기연체중일때는 이용이 불가능했던 햇살론과 최저신용자 특례보증 등의 정부지원 대출도 추가로 이용이 가능합니다.
아래에 개인워크아웃을 진행하면 이용할수 있는 대출을 모두 정리했으니 확인하시기 바랍니다.
👉신복위 소액대출 & 비대면 소액대출 리뷰 및 신청방법
5. 장기연체자대출 : 개인회생 대출
채무가 너무 많아 도저히 현 상황에서 혼자 힘으로는 극복이 불가능한 상태라면 개인회생을 신청하실수 있습니다.
개인회생은 3년만 열심히 상환하면 남은 빚은 모두 탕감을 해주는 말그대로 개인의 회생을 돕는 채무조정제도입니다.
개인회생을 받으면 정부지원 상품과 일부 저축은행 대출도 이용이 가능합니다.
6. 장기연체자대출 : 대부업체
대부업체는 대출이 다 될것 같지만 안그렇습니다. 대부업체도 연 20%의 법정 최고금리를 준수하며 대부업법을 따르는 합법적인 곳이기 때문입니다.
다만 대부업체 이용시에는 반드시 금감원에 정식으로 등록된 대부업체를 이용하셔야 합니다. 돈이 급하다고 제대로 알아보지 않았다가는 일수,사채등으로 불리우는 고리대금을 이용하는 수가 있습니다.
그래서 저는 차라리 아예 금감원이 선정한 우수 대부업체만 이용할 것을 추천드립니다. 대한민국에 등록된 8천여개의 합법적인 대부업체중 우수업체는 단 25곳입니다. 아래에서 리스트 및 대표상품을 확인하실 수 있습니다.