에이피엘파이낸셜대부는 2023년 4월 금융감독원이 선정한 우수 대부업체에 선정된 곳입니다. 저신용자들이 믿고 의지할만한 대부업체라는 뜻입니다. 오늘은 에이피엘파이낸셜대부 소개 및 대출 이용후기에 대해 상세한 리뷰를 남겨보도록 하겠습니다.
1.에이피엘파이낸셜대부 : 회사 소개
1) 등록 대부업체 : 2022-금감원-2348(대부)
대부업체를 알아볼때 첫번째로 고려할 것이 바로 금감원 등록 여부인데요. 에이피엘파이낸셜대부는 금감원에 정식으로 등록된 등록 대부업체입니다.
- 등록 대부업체 : 금감원에 정식으로 등록된 합법적인 곳
- 무등록 대부업체 : 일수, 사채 등으로 불리우는 불법 업체
2) 우수 대부업체
에이피엘파이낸셜대부는 단순히 합법적인 곳을 넘어 금감원이 선정한 26개의 우수 대부업체중 한곳입니다. 우수대부업체는 다음과 같은 조건을 만족시켜야만 합니다.
- 저신용자 신용대출 100억 이상이거나 비율이 70%이상
- 최근 3년간 위규사항 없음
- 불법수수료 요구 X
- 불법 추심사례 X
- 법정 최고금리 연 20% 준수 등
현재 충분한 저신용자 대출 잔액이 있는 곳중, 법적인 위규사항이 3년간 없었던 곳을 선정하는 것인 만큼 대부업체중 가장 믿을만한 곳이라고 생각하시면 됩니다.
2. 에이피엘파이낸셜대부 : 상품 소개
모든 대부업체가 마찬가지이지만, 대부업체는 수신(예금,적금)기능은 없고 여신(대출)기능만 있습니다. 그리고 에이피엘파이낸셜대부는 크게 두가지 대출을 취급중입니다.
- 신용대출
- 담보대출 : 주택/차량 담보대출
위 두가지 대출에 대해 상세히 리뷰해보겠습니다.
1) 신용대출
- 대출 대상 : 만 20세 이상
- 대출 한도 : 100만원 ~ 5,000만원
- 대출 금리 : 연 19.9% 이내 (개인신용별 차등적용)
- 대출 기간 : 최대 60개월 (개인신용별 차등적용)
- 상환 방법 : 만기일시상환, 원리금균등상환
- 중도상환수수료 : 3년이내 상환시 3%이내
만 20세 이상이면 누구나 신청해볼수 있는 상품입니다. 소득과 재직증빙 관련해서는 별도의 기준이 없습니다. 다만 중도상환수수료가 있다는 점이 단점입니다.
원리금균등분할 상환시 매달 갚아야할 원리금은 아래와 같습니다. 금리는 최고금리인 19.9%로 가정했습니다.
원리금균등분할상환은 매달 원금과 이자를 함께 갚아나가기 때문에 갈수록 이자금액이 줄어든다는 장점이 있습니다.
아래는 만기일시상환을 선택했을때 총 대출이자입니다.
이자만 내다가 만기에 원금을 상환하는 방식인데, 6년간 쓰다보면 이자로 지급한 금액이 거의 원금에 육박하게 됩니다.
2) 담보대출
- 대출 대상 : 만 20세 이상, 부동산 담보 제공 가능자 or 본인명의 차량 소유자
- 대출 한도 : 최대 4억
- 대출 금리 : 연 9.9% ~19.9% 이내 (개인신용별 차등적용)
- 대출 기간 : 최대 60개월 (개인신용별 차등적용)
- 상환 방법 : 만기일시상환, 원리금균등상환
- 중도상환수수료 : 3년이내 상환시 3%이내
담보대출은 ‘담보’가 있는 만큼 금리수준이 훨씬 저렴합니다. 최저 9.9%에도 대출을 받을 수 있습니다.
대부업체의 경우 후순뒤 담보대출을 받을수 있고 DSR 적용이 없습니다.
만약 내가 DSR 한도까지 대출을 받아 갭투자를 했는데, 잔금이 모자란다? 대부업체에서는 대출이 가능합니다. 때문에 신용이 멀쩡하고, 번듯한 직장인들도 급한불을 끄기위해 사용하는 경우가 많습니다.
3. 에이피엘파이낸셜대부 : 대안 상품
대부업체 대출을 이용하기 전에 꼭 고려해야하는 대출이 있습니다. 아래 내용을 숙지하시고, 내가 놓친 곳은 없는지 더블체크 해보시기 바랍니다.
1) 정부지원 대출 : 소액생계비
정부가 지원하는 저신용자 대출의 경우 신용이 8등급이 넘어가는 순간 받기가 힘들어집니다. 이런 분들이라면 소액생계비를 이용해보시기 바랍니다.
소액생계비는 23년 새로생긴 대출인데요. 연체기록이 있어도 100만원 까지는 일정 조건만 만족 한다면 누구나 받을수 있는 대출입니다.
- 신용평점 하위 20% 이하
- 연소득 3500만원 이하
단돈 100만원이 없어서 대부업체 대출을 고려중이다? 소액생계비부터 활용해보세요.
2) 1금융권 무직자 대출
본인 신용이 최악 수준이 아니라면 1금융권의 무직자 대출도 활용해볼 수 있습니다. 오히려 무직자를 위한 대출은 1금융권인 시중은행에 더 많습니다. 놓친 것이 있는지 제대로 확인해보세요.
3) 2금융권 저신용자 대출
- 저축은행
- 캐피탈
- 카드사
저축은행만 가더라도 신용점수가 10등급이어도 받을수 있는 신용대출이 있습니다. 물론 이정도로 신용점수가 낮으면 대부업체나 저축은행이나 금리수준이 별반 차이가 없긴 합니다만, 그래도 2금융권에서 대출이 낫습니다.
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4) 우수 대부업체
앞서도 언급했지만 우수대부업체는 총 26곳입니다. 에이피엘파이낸셜대부 외에도 여러곳이 있으니 다른 업체도 활용해보시기 바랍니다.
4. 에이피엘파이낸셜대부 : 대부업체 대출시 유의할 점
1) 대부업체 대출 받으면 신용점수는 얼마나 하락할까?
일단 1금융권이건 2금융권이건 대출을 받으며 신용점수가 하락하기 마련입니다. 다만, 1금융권의 경우 그 폭이 가장 적은데, 연체없이 꾸준히 상환을 하게 되면 오히려 ‘금융이력’이 생겨 기존보다 신용점수가 오르기도 하죠.
대부업체 대출시 몇점이 하락하느냐에 따라서는 개인마다 다를수 있는데요. 다래에 금융위원회가 밝힌 그 기준에 대해 명시한 글이 있으니 확인해보시기 바랍니다.
2) 대부업체 대출 못갚으면 어떻게 될까?
대부업체에서 연체가 되면 어떻게 될까요?
연체시작 1개월 부터 3개월이 지나면 각각 단기연체, 장기연체로 공공정보에 본인의 연체기록이 등재되고, 이는 5년간 삭제되지 않습니다. 신용불량자가 되어 향후 제대로된 금융거래가 불가능해집니다.
때문에 아래의 내용을 잘 확인하시고, 확실한 상환계획을 세워 연체없이 이용하는게 좋습니다.