사업자 대출은 사업소득이 있어야만 가능합니다. 그러면 사업을 시작하려는 분들이 이용할수 있는 사업자금 대출 상품은 없을까요? 오늘은 정부가 제공하는 사업자금 대출을 비롯해 일반 금융기관 상품까지 총망라해서 정리해보도록 하겠습니다.
1. 사업자금 대출 : 중기업 ‘청년전용창업자금대출’
중소벤처기업진흥공단에서는 다양한 지원사업을 펼치고 있습니다.
그중에서 청년창업자 혹은 청년예비창업자들에게 최대 1억까지 지원해주는 ‘청년전용창업자금’이란 지원사업을 소개해보겠습니다.
1) 대출자격
- 대표자가 만 39세 이하로서 업력 3년 미만인 중소기업 or 중소기업을 창업하는 자
만 39세 이하의 (예비)창업자 중 아래의 기술을 사업화하고자 하는 분들이 대상입니다.
- 중소벤처기업부, 산업통상자원부 등 정부또는 지자체 출연 연구개발사업에 참여하여 기술개발에 성공한 기술
- 특허, 실용신안 또는 저작권 등록 기술
- 정부 및 정부 공인기관이 인증한 기술
- 국내외의 대학, 연구기관, 기업, 기술거래기관 등으로부터 이전받은 기술
- [기술의 이전 및 사업화 촉진에 관한 법률]에 따른 기술평가기관으로부터 기술평가인증을 받은 기술
- 공인 기업부설연구소 및 연구개발전담부터 보유 기업이 개발한 기술
- 중소벤처기업부가 인가한 기관과 기술자료 임치계약을 체결한 기술
- 특허청의 IP-R&D전략지원 사업에 참여하여 개발을 완료한 기술
- Inno-Biz, Main-Biz, 벤처기업, 지식재산경영인증 기업 보유기업의 자체 기술
- 크라우드펀딩 투자 유치 기업(1억원 이상)의 자체 기술
- 11혁신제품 지정증서 보유기업이 개발한 기술
- 12대스타 해결사 플랫폼 최종 선정 창업기업 선정기술
2) 지원내용
- 대출한도 : 기업당 최대 1억원 이내(제조업 및 지역특화(주력) 산업은 2억원 이내
- 대출기간
- 시설자금 : 10년 이내 (거치기간 : 담보 4년, 신용 3년 이내)
- 운전자금 : 6년 이내 ( 거치기간 : 3년 이내)
- 대출금리 : 연 2.5% 고정금리
최대 1억, 지역특화산업은 2억까지 연 2.5%의 저금리로 대출이 가능합니다.
2. 사업자금 대출 : 소상공인시장진흥공단 ‘스마트자금’
소상공인시장진흥공단에서는 ‘스마트자금’을 현재 정책자금 기준금리와 연동해 제공하고 있습니다. 현재 창업을 하신 분들에 한해 이용 가능합니다.
- 대출한도: 동일기업당 5억원 이내(운전자금 1억원 이내)
- 대출금리 : 정책자금 기준금리(분기별 변동금리) + 0.2%
아래의 분들이 이용하실 수 있습니다.
1) 대출자격
- 상시근로자 5인 미만 업체
- 제조업, 건설업, 운수업, 광법 : 상시근로자 10인 미만 업체
- 제외업종 : 유흥향락업종, 전문업종, 금융업, 보험업, 부동산업 등
2) 대출 세부 자격
아래의 4가지 소상공인 유형중 한가지에 해당하는 분들이 지원대상입니다.
- 스마트소상공인
- 스마트공장 보급 확산 사업등에 참여한 스마트설비 도입(예정)기업 또는 스마트공장확인등급이 레벨 1~5인 기업
- 스마트기술을 도입 후 적극 활용하여 생산,유통,판매 등 사업 전반에 걸쳐 경영 효율화를 이룬 기업
- 온라인쇼핑몰, 오픈마켓 등 온라인을 활용하여 영업하는 기업 : 사업개시 3개월 이상, 통신판매업 신고하고 영위중인 기업(매출실적 있는 기업)
- 혁신형 소상공인
- 백년소공인
- 백년가게
- 혁신형 소상공인 육성사업에서 정한 혁신형 소상공인
- 사회적 경제기업
- 협동조합
- 사회적기업
- 마을기업
- 자활기업
- 강한소상공인 & 로컬크리에이터
- 공단의 강한 소상공인 성장지원사업에 선정되어 지원을 받은 기업
- 창업진흥원의 ‘지역기반 로컬크레에이터 활성화 지원사업’에 선정되어 지원을 받은 기업
스마트 소상공인 하면 뭔가 대단한것 같지만 온라인쇼핑몰 운영하는 분들도 대상이 됩니다. 스마트 기술도입도 별게 아닙니다. 키오스크 등을 도입했다면 대상이 될수 있습니다.
스마트자금에 대한 보다 상세한 내용은 하단의 글에서 확인하시면 됩니다.
3. 사업자금대출 : 미소금융
미소금융은 서민금융진흥원에서 지원하는 금융사업입니다. 과거 ‘미소금융, 햇살론, 국민행복기금’ 으로 분리되어 있던 기관이 서민금융진흥원으로 통합되어 운영중입니다.
- 창업자금
- 생활안정자금
미소금융은 창업자금과 생활안정자금을 지원하고 있는데요. 창업에정자에게도 최대 7천만원까지 대출을 해줍니다.
단 미소금융 창업운영자금을 이용하기 위해서는 저소득자 혹은 저신용자에 한해서 가능합니다.
- 차상위계층 및 기초 수급자
- 개인신용평점이 하위 100분의 20에 해당하는 자
- 근로장려금 신청자격 요건에 해당하는 자
4. 사업자금 대출 : 하나은행 프랜차이즈 가맹점 대출
프랜차이즈 가맹점을 오픈하려고 한다면 1순위로 ‘하나은행’의 프랜차이즈 가맹점 대출 상품을 알아보셔야 합니다.
1) 자격요건
- 은행이 선정한 우수 프랜차이즈 브랜드 가맹점을 운영하고 있거나 창업하려고 하는 고객
- 1개 이상 신용카드사의 가맹점 매출대금 수령계좌를 하나은행으로 지정한 개인 사업자
- 우수 브랜드 목록 : 파리바게트, 롯데리아, 뚜레쥬르, 베스킨라빈스. 던킨도너츠, 블루핸즈, 오토큐 등 (은행 자체 기준에 따라 수시 변동될 수 있음)
2) 대출상세안내
- 대출 한도
- 창업자금 : 2억 (사업기간 6개월 미만)
- 사업운영자금 : 2억 (사업기간 6개월 이상)
- 브랜드별로 한도 차등
- 대출 금리 : 6.571%~12.311%
- 상환방법 : 만기일시상환 1년 / 원(리)금 균등분할상환 3년
- 중도상환해약금 : 고정금리 1.1% / 변동금리 1%
- 신청방법 : 하나원큐앱 or 하나원큐기업앱 앱을 통해 가능
이외에도 프랜차이즈 가맹점을 오픈하려는 계획을 갖고 있다면 아래의 프랜차이즈대출 글을 확인해보시기 바랍니다.
5. 사업자금 대출 : 신규개인사업자 대출
사업기간이 길지 않은 분들을 위한 신규개인사업자 대출을 모두 소개하겠습니다.
1) 카카오뱅크 : 사업자 등록증만 있으면 가능
- 상품명 : 개인사업자 신용대출
- 대출대상 : 사업자 등록후 영업중인 개인사업자 (오늘 사업자 등록증 나온분도 가능)
- 대출한도 : 100만원 ~ 1억
- 신청가능시간 : 365일 가능(06시~23시)
- 상환방법
- 만기일시상환 : 1년 (10년까지 연장 가능)
- 원금균등분할상환 : 1년거치 4년 분할상황
- 원리금균등분할상환 : 3년 또는 5년
2) 토스뱅크 : 매출 발생 6개월 이상
- 상품명 : 토스뱅크 사장님대출
- 가입 대상
- 사업자 등록증상 개업일로부터 1년이상 또는 최근 6개월 이상 매출내역 발생한 분
- 연소득 500만원 이상인 개인사업자
- 대출 한도 : 최대 1억
- 대출 금리 : 최저 연 6.01%
- 상환 방법
- 만기일시상환 : 1년 (최대 10년까지 연장 가능)
- 원리금균등 분할상환 : 1년 ~ 5년
사업자 등록일상은 1년이 경과해야 하지만 최근 6개월 이상 매출내역이 있는 분이라면 대출이 가능합니다.
이외에도 1년 미만의 개인사업자들이 이용할수 있는 1~2금융권 대출을 전부 정리한 글이 있으니 아래에서 확인하시기 바랍니다.