정부가 23년 5월 31일자로 대환대출 플랫폼 서비스를 시작했습니다. 은행, 저축은행, 카드, 캐피탈사에서 기존에 받은 대출을 더 유리한 조건으로 한번에 갈아탈수 있는 시스템입니다. 클릭 몇번이면 더 저렴한 금리로 갈아탈수 있다? 안할 이유가 없죠.
오늘은 대환대출 플랫폼이 무엇인지 정확히 알아보고, 어떻게 이용하면 되는지, 그리고 자주묻는 질문을 모두 정리해보겠습니다. 해당정보는 금융위원회가 보도한 자료에 근거해 작성한 글이니 신뢰하셔도 좋습니다.
1. 대환대출 플랫폼 개념정리
대환대출은 기존의 대출을 더 저렴한 금리의 다른대출로 갈아타는 것을 말합니다. 지금까지는 대환대출은 있었지만 대환대출 플랫폼은 없었습니다.
이말은 곧, 지금까지는 대환대출을 이용하기 위해서는 소비자들이 직접 은행을 찾아가서 일일히 비교를 한후 대출을 갈아타야 했는데요.
정부가 대환대출 서비스를 시작하면서 스마트폰을 활용해 클릭 몇번이면 제휴된 모든 업체의 대환대출을 한번에 비교할수 있게 되었습니다.
단, 아직까지는 ‘신용대출’에 한하며, 담보대출 대환대출 플랫폼은 아직 출시되지 않았습니다.
1) 대환대출 플랫폼 종류
- 네이버페이
- 뱅크샐러드
- 카카오페이
- 토스
- 핀다
- KB국민카드
- 웰컴저축은행
현재 대환대출 플랫폼을 운영중인 곳은 위와 같습니다. 향후 더욱 확대될 예정입니다.
2) 대환대출 참여 금융기관
- 은행권 : NH농협은행, 신한은행, 우리은행, SC제일은행, 기업은행, KB국민은행, 하나은행, 수협은행, 대구은행, 부산은행, 광주은행, 경남은행, 케이뱅크, 카카오뱅크, 토스뱅크
- 저축은행 : JT저축은행, KB저축은행, 다올저축은행, 모아저축은행, 신한저축은행, 페퍼저축은행, 한국투자저축은행, SBI저축은행
- 카드사 : KB국민카드. 롯데카으. 우리카드, 삼성카드, 신한카드, 하나카드, 현대카드
- 캐피탈 : BNK캐피탈, DGB캐피탈, JB우리캐피탈, NH농협캐피탈, 현대캐피탈
많은 금융기관이 참여중이며, 특히 1금융권인 시중은행은 대부분 참여중입니다. 현재 참여하는 금융기관이 실시간으로 늘어나고 있는 추세입니다.
3) 대환대출 서비스 이용가능 대출
- 대출종류 : 보증이나 담보가 없는 신용대출(마이너스 통장 포함)
- 한도 : 최대 10억
10억 이하의 기존대출중 보증이나 담보가 없는 신용대출에 한해서 대환대출 서비스 이용이 가능합니다. 예를들어 직장인대출, 마이너스통장, 카드론 등 평범한 신용대출은 모두 이용이 가능합니다
4) 대환대출 서비스 이용불가능 대출
- 담보대출 : 자동차담보대출, 주택담보대출, 부동산담보대출 등
- 보증이 있는 대출 : 정책대출
예를 들어 햇살론은 ‘서민금융진흥원’ 이라는 보증기관이 있습니다. 보증이 있는 대출은 일반 대출로 전환이 불가능합니다. 단, 반대의 경우는 가능합니다. 일반 대출을 금리가 더 저렴한 햇살론으로 갈아타는 것은 가능합니다.
2. 대환대출 플랫폼 이용방법
1) 사전준비 과정
- 금융인증서 발급
- 마이데이터서비스가입
위 두가지를 미리 준비해주셔야 합니다.
2) 대출비교 서비스 이용방법
일단 앞서 소개한 플랫폼 앱중 한가지를 선택해야 합니다.
- 네이버페이
- 뱅크샐러드
- 카카오페이
- 토스
- 핀다
- KB국민카드
- 웰컴저축은행
이중 원하시는 앱을 설치한 후 아래의 순서대로 진행하시면 됩니다.
- 플랫폼 앱 설치
- 대환대출 메뉴 : 기존 대출내역 조회 및 마이데이터 연동
- 기존 대출 선택 및 정보입력 : 직장, 소득, 자산 입력
- 갈아탈 대출상품 비교 : 금리 및 상환방식
- 대출상품 선택
- 해당 금융회사 앱으로 이동후 대출계약 실행
해당 서비스를 통해 나에게 가장 유리한 대출을 찾고, 실제 계약을 해당 금융회사 앱으로 이동해서 하시면 됩니다.
3) 대출 옮기고 싶은 회사가 정해져 있는 경우
대출비교 없이 이미 옮기고 싶은 금융회사가 정해져 있다면 해당 금융회사의 앱에 접속해 대환대출을 선택해 진행하시면 됩니다.
3. 대환대출 플랫폼 자주묻는 질문
1) 대환대출 서비스 이요가능 횟수가 있나요?
서비스 이용가능 횟수는 제한이 없습니다. 다만, 중도상환수수료가 없는 대출의 경우 대출계약 실행후 6개월이 지난 후에만 갈아탈수 있습니다. (기존 오프라인 방식 대환대출은 이용가능합니다)
2) 대환대출 플랫폼으로 대출 갈아타면 신용점수 하락하나요?
서비스 초기에는 더 낮은 금리의 신용대출로 갈아탔는데 신용점수가 하락했다는 분들이 많았는데요. 현재는 이부분이 시정되었고, 신용점수가 하락하지 않습니다.
현재는 신용평가사가 금융회사로부터 개별적으로 대환대출을 구분할수 있는 정보를 제공받아서 신용점수의 하락이 없도록 변경되었으니 안심하고 이용하셔도 됩니다.
오히려 2금융권 대출을 1금융원 대출로 갈아타면 신용점수가 상승할수 있습니다. (반대의 경우에는 하락하겠지만, 2금융권에서 1금융권으로 갈아타는 분들은 없겠죠)
3) 대환대출 이용시 DSR규제가 완화되나요?
한시적으로 DSR규제가 완화된다는 뉴스기사가 돌았는데, 이는 아직 확정된 바는 없으며 검토단계에 있습니다. (확정되면 반영하겠습니다)
4. 대환대출 플랫폼 이용시 유의점
1) 모든 금융회사의 대출을 이용할수 있는 것은 아니다.
참여 금융회사는 점차 늘어나고 있지만 아직까지 참여하지 않는 곳도 많습니다. 특히 저축은행은 아직까지 참여하지 않는 곳이 더욱 많습니다.
즉 2금융권 대출을 이용중인 분이라면, 대환대출 서비스 외에도 직접 여러가지 상품을 비교해볼 필요가 있습니다.
현실적으로 2금융권에서 1금융권으로 대출을 갈아타는 것은 쉽지 않기 때문입니다.
2) 대부업체, P2P 금융은 참여 X
3금융권으로 불리우는 대부업체 그리고 온투업에 속하는 P2P금융 대출은 대환대출 서비스 이용이 불가능합니다.
만약 본인이 대부업체 대출을 보유중이라면 일단 ‘정부지원 정책상품’ 이용이 가능한지를 체크해보시기 바랍니다.
3) 채무통합은 불가능
여러곳에 흩어진 다중채무를 한곳의 대출로 갈아타는 것은 대환대출 플랫폼 으로는 아직까지 불가능합니다. 때문에 채무가 여러건이라면 일단 채무를 줄이는게 중요한데요. 이와 관련해서는 이전에 상세히 포스팅 한바가 있으니 참고하시기 바랍니다.