정부가 23년 5월 31일자로 ‘대환대출 서비스’를 출시하면서, 다양한 핀테크업체들이 대환대출 플랫폼을 운영중입니다. 오늘은 토스가 운영중인 토스 대환대출 플랫폼에 대해 소개하고, 이용방법까지 정리해보겠습니다.
이밖에도 대환대출 플랫폼 이용이 자주묻는 질문, 그리고 이용이 불가능한 분들은 어떻게 대출을 갈아탈수 있을지에 대해서도 모두 정리해보겠습니다.
1. 토스 대환대출 서비스란?
대환대출은 지금 이용하고 있는 대출을 더 낮은 금리의 대출로 갈아타는 상품입니다. 내가 현재 이용하고 있는 대출의 금리가 연 10%인데 7%나 8%짜리 대출이 있다면 갈아타지 않을 이유가 없겠죠?
기존에도 대환대출은 있었습니다. 다만, 대환대출 플랫폼이 없었을 뿐이죠. 대환대출을 이용하기 위해서는 일일히 금융기관에 문의해 대출심사를 받아보는 과정을 거쳐야 했습니다.
정부는 이러한 불편함을 해소하고자 ‘대환대출 서비스’를 출시했고, 현재 토스를 비롯해 몇몇 핀테크 업체들이 해당 서비스를 제공중입니다.
- 네이버페이
- 뱅크샐러드
- 카카오페이
- 핀다
- KB국민카드
- 웰컴저축은행
토스를 제외하고도 대환대출 플랫폼을 운영하는 곳은 위와 같습니다. 오늘은 토스의 대환대출 서비스에 대해 리뷰를 해보겠습니다.
2. 토스 대환대출 이용자격
‘대환대출 서비스’ 를 이용하는 분들은 아래의 자격을 만족시켜야 합니다.
- 10억 이하의 금액중 보증,담보가 없는 신용대출(마이너스 통장 포함)
내가 현재 이용하고 있는 대출이 담보대출이거나 혹은 보증기관이 있는 대출이라면 ‘대환대출 서비스’를 이용하는 것은 불가능합니다. 이는 토스뿐 아니라 모든 대환대출 플랫폼을 사용할때 동일한 사항입니다.
📣 대환대출 플랫폼을 이용하지 못한다는 것이지, 대환대출 자체를 이용하지 못한다는 것은 아닙니다. 이러한 분들은 기존방식대로 금융회사별로 개별 상품을 문의해서 대환대출을 이용하실 수 있습니다.
📣정부는 주담대 대환대출 플랫폼도 출시할 예정이라고 밝힌바 있습니다. 출시가 되면 다뤄보겠습니다.
3. 토스 대환대출 플랫폼 참여업체
토스 대환대출 서비스와 제휴한 금융기관은 총 28곳 입니다.
- 은행권 : NH농협은행, 신한은행, 토스뱅크, 하나은행, BNK부산은행, DGB대구은행, SC제일은행, BNK경남은행, 광주은행, 전북은행 (기업은행 추가예정)
- 저축은행 : 신한저축은행, 한국주투자저축은행, SBI저축은행, JT친애저축은행, KB저축은행, JT저축은행, 예가람저축은행, 모아저축은행, 고려저축은행, HB저축은행, 키움저축은행 (페퍼저축은행 추가예정)
- 캐피탈 : 롯데, JB우리, 우리금융, DGB, KB 캐피탈
- 카드사 : KB국민카드, 신한카드
은행권의 경우 국민은행과 우리은행은 제휴가 되어 있지 않네요. 제휴업체는 대환대출 플랫폼 마다 다릅니다.
📣토스는 핀테크 업체이고, 토스뱅크는 은행입니다. 오늘 다루는 ‘토스 대환대출’은 대환대출 플랫폼을 말하는 것이고, 토스뱅크 대환대출은 토스뱅크가 취급하는 대출의 한종류 입니다. 혼동하지 않으시기 바랍니다.
4. 토스 대환대출 이용방법
1) 준비사항
- 토스앱 설치 및 회원가입
- 금융인증서 발급
- 마이데이터 서비스 가입
위 3가지를 미리 준비해주셔야 합니다.
2) 이용방법
- 로그인후 대환대출 메뉴 선택 : 기존 대출 내역 조회(마이데이터 연동)
- 기존 대출 선택 및 정보입력 : 직장, 소득, 자산 입력
- 갈아탈 대출 꼼꼼히 비교 : 금리, 상환방식 등
- 나에게 맞는 대출상품 선택
- 해당 금융회사 앱으로 이동해 대출계약 실행
토스 대환대출 플랫폼을 통해 더 저렴한 금리의 대출을 선택하시고, 이후 해당 금융회사의 앱으로 이동해 실제로 대출계약을 실행 하시면 됩니다.
3)유의점
- 중도상환수수료 : 기존 대출의 중도상환수수료가 있는지 체크해보세요. 배보다 배꼽이 크면 굳이 갈아탈 필요가 없습니다.
5. 토스 대환대출 자주묻는 질문
1) 대환대출 플랫폼 이용하면 신용점수 하락하나요?
하락하지 않습니다. 초기에 시스템이 덜 정비되었을때는 하락을 했으나, 현재는 대환대출을 이용해 신규 대출로 갈아탈때는 신용점수가 하락되지 않게끔 시정되었습니다.
2) 2금융권에서 1금융권으로 갈아탈수 있나요?
가능합니다. 단, 신용점수가 뒷받침이 되어야 합니다. 2금융권 대출을 이용중이더라도 연체없이 성실히 대출금을 상환중이라면 신용점수가 많이 올랐을 것이고 이러한 분들은 1금융권으로 충분히 갈아타실수 있습니다.
3) 기존 대출보다 한도 늘려서 대출 가능한가요?
예를 들어 기존에 500만원 신용대출이 있었는데, 대환대출을 이용하면서 500만원은 상환하고, 500만원을 추가로 대출받는게 가능할까요? 이는 가능한 곳이 있고, 가능하지 않은 곳이 있습니다.
금융기관마다 다르니 직접 문의해보시기 바랍니다. 다만 토스뱅크의 경우에는 가능합니다.
4) 금리 별 차이 없는 경우는 어떻게 할까요?
대환대출은 단순히 금리를 낮추는 것 외에도 장점이 많습니다.
예를 들어 기존 대출은 만기가 3년이어서 원리금 부담이 컸는데, 갈아타는 대출은 만기가 10년으로 늘릴수 있다면요? 매월 원리금 부담이 크게 줄어들게 됩니다.
또한, 2금융권에서 1금융권으로 갈아탈수 있다면 금리차이가 크지 않아도 당연히 갈아타셔야 합니다.
5) 무직자도 대환대출 이용이 가능한가요?
플랫폼 이용은 가능합니다. 하지만 신용대출 특성상 소득이나 직업이 없거나 혹은 재직기간이 지나치게 짧다면 이용가능한 대출이 제한적일 수밖에 없습니다. 이를 감안하셔야 합니다.
6. 토스 대환대출 이용 불가능한 분들은?
내가 받은 대출이 담보대출이거나 혹은 제3금융권 대출인 경우에는 대환대출 플랫폼을 이용할 수가 없습니다. 이런 경우라면 기존과 같이 직접 갈아탈 대출을 찾으시는 수밖에 없습니다.
이전에 자세히 다룬 글이 있으니 하단의 정보를 확인하시기 바랍니다.