핀다는 2015년 설립된 핀테크업체로 각종 금융관련 서비스를 제공하고 있는데요. 23년부로 정부가 주도해 출범시킨 대환대출 서비스를 제공하고 있습니다. 오늘은 핀다 대환대출 소개 및 이용방법 및 이용후기에 대해서 포스팅을 진행해보겠습니다.
대환대출 서비스를 통해 현재 이용중인 대출의 금리를 확 낮출수 있으니, 현재 ‘신용대출’을 보유한 분들이라면 해당글을 끝까지 읽어 보시기 바랍니다.
1. 핀다 대환대출 개념
1) 대환대출이란?
대환대출은 현재 이용중인 대출을 금리가 저렴한 다른 대출로 갈아타는 것을 말합니다. 사실 대환대출은 새롭게 도입된 개념은 아니고요. 이미 다양한 금융기관에 존재하던 상품입니다.
단, 지금까지는 대환대출을 이용하기 위해서는 개별 금융기관에 직접 문의를 해서 금리를 산출해보는 과정을 거쳐야 했습니다. 즉, 이용하기가 불편하고 번거로웠습니다.
하지만 2023년 5월 31일부로 정부가 대환대출 서비스를 출시하면서 ‘핀다’와 같은 핀테크업체들은 다양한 금융기관과 제휴해 대환대출을 한번에 비교해주는 서비스를 출시했습니다.
즉, 클릭 몇번이면 수십개 금융기관의 대환대출을 한번에 비교해보고, 갈아탈수 있게 된 것입니다.
2) 대환대출 장점
- 더 저렴한 금리의 상품으로 갈아타기 가능
- 한도를 올릴 수 있음
- 만기가 긴 상품으로 갈아타기 가능 → 원리금 부담 감소
- 중도상환수수료 없는 상품으로 갈아타기 가능
한마디로 정리하면 현재 이용중인 대출보다 유리한 대출로 갈아탈수 있는 것이 최대강점입니다. 또한, 대환대출 이용시 신용점수의 하락이 없습니다. 기존대출을 갈아타는것 뿐이니까요.
3) 핀다 대환대출 제휴기관
제휴를 맺은 금융기관의 상품에 한해 비교가 가능합니다.
- 은행권 : BNK경남은행, 부산은행, 대구은행, 광주은행, 전북은행, SC제일은행, 토스뱅크, 하나은행
- 저축은행 : SBI저축은행, 다올저축은행, JT저축은행, NH저축은행, 키움저축은행, 대신저축은행, 웰컴저축은행, 키움예스저축은행, 페퍼저축은행, 모아저축은행, OSB저축은행, HB저축은행, KB저축은행, IBK저축은행, 스마트저축은행, DB저축은행, BNK저축은행, 상상인저축은행, 예가람저축은행, JT친애저축은행, 한국투자저축은행, 고려저축은행, 우리금융저축은행, 하나저축은행, 진주저축은행, 세람저축은행, 인성저축은행, 사이다뱅크, 상상인플러스저축은행,
- 보험사 : 한화생명, 교보생명
- 캐피탈 : 한국캐피탈, 한국캐피탈, JB우리캐피탈,롯데캐피탈, OK캐피탈, KB캐피탈, DGB캐피탈, 우리금융캐피탈, BNK캐피탈, NH농협캐피탈, 현대캐피탈, 웰컴캐피탈
- 카드사 : 롯데카드, 우리카드, BC카드, KB국민카드, 신한카드, 현대카드
은행권의 경우 국민은행, 신한은행, 우리은행, NH농협은행, 기업은행이 제휴를 하지 않고 있습니다만, 저축은행은 거의 모두 제휴를 하고 있습니다.
2. 핀다 대환대출 서비스 이용방법
1) 이용자격 및 이용가능 대출
대환대출 서비스는 아래의 대출을 보유하고 있는 분들에 한해서만 이용이 가능합니다.
- 10억 이하의 금액중 보증,담보가 없는 신용대출(마이너스 통장 포함)
담보대출이거나, 보증기관이 있는 정책상품 등을 갖고 계신 분들은 대환대출 서비스 이용이 불가능합니다. 또한 ‘마이데이터’ 조회가 불가능한 상품도 이용이 불가능합니다.
- 개인사업자 대출
- 운용리스
- P2P대출
- 대부업 대출
- 외화계좌대출
- 증권사 대출
즉, 1~2금융권의 ‘신용대출’에 한해서만 대환대출 서비스 이용이 가능합니다.
2) 사전준비
- 핀다앱 설치
- 마이데이터 서비스 가입
- 금융인증서 준비
마이데이터 서비스에 가입해야만 대출비교 서비스 이용이 가능합니다.
3) 이용방법
- 앱 설치후 대출 갈아타기 선택
- 내가 보유한 대출 정보 가져오기
- 갈아탈 대출 비교 및 선택
- 선택한 금융기관으로 이동해 대출 갈아타기
이용방법은 매우 간단합니다. 약 15분 정도면 대출 비교후 새로운 대출로 갈아타는 단계까지 완료하실 수 있습니다.
3. 핀다 대환대출 서비스 후기 및 자주묻는 질문
제가 이용한 경험을 바탕으로 후기 및 자주묻는 질문에 대해 답변해보겠습니다.
1) 대환대출 서비스 이용시 신용점수 하락하나요?
하락하지 않습니다. 서비스 초기에 신용점수가 하락하는 현상이 있었는데, 현재는 하락하지 않도록 모두 개선되었습니다.
대환대출을 신규로 대출을 받는 것이 아니라, 기존대출을 갈아타는 것이기 때문에 신용점수가 하락하지 않습니다.
단, 2금융권 대출을 1금융권으로 갈아타면 신용점수가 상승할수 있습니다. 반대로 1금융권 대출을 2금융권으로 갈아타면 하락할수 있습니다.
2) 기존 대출보다 한도 늘려서 대출 가능한가요?
네 가능합니다. 기존 한도 + 추가대출을 받으면서 갈아타는 것도 가능합니다. 또한 만기가 더 긴 상품으로 갈아타는 것도 가능합니다.
3) 무직자도 이용 가능한가요?
네 가능합니다. 단, 무직자를 위한 대출은 일반 직장인 대출에 비해 그 수가 훨씬 적기 때문에 이용가능한 대출 숫자가 적을수 있습니다.
4) 통대환도 가능한가요?
불가능합니다. 대환대출 서비스는 1:1 대환만 가능합니다. 만약 기존에 보유한 대출이 3건이면, 3번 대환대출을 이용하는 것은 가능합니다.
5) 대환플랫폼 사용시간이 있나요?
대환대출 플랫폼은 금융위원회가 지정한 시간 내에서만 이용 가능합니ㅏㄷ.
- 영업일 기준 09시 ~ 16시
공휴일과 주말에는 이용이 불가능합니다.
4. 핀다 대환대출 대안상품
1) 대환대출 플랫폼
핀다 외에도 대환대출 플랫폼을 운영하는 곳은 아래와 같습니다.
- 뱅크샐러드
- 토스
- 카카오페이
- KB국민카드
- 네이버페이
- 웰컴저축은행
2) 채무통합 대환대출 잘 하는 방법
앞서 말씀드렸지만 대환대출 플랫폼은 ‘신용대출’에 한해 1:1로만 가능합니다. 현재 채무가 3~4곳 이상인 분들이거나 신용대출이 아닌 여러 형태의 대출이 있다면 아직까지는 직접 대환대출을 알아보셔야 합니다.
이와 관련해 다룬 글이 있으니 아래 글을 꼭 확인해보세요. 다양한 상황에 이용할수 있는 대환대출 정보를 모두 모았습니다.