채무통합 대환대출 가능한 곳을 모두 정리하고, 정확히 어떤 방식으로 활용하는 것이 유리할지 정리해보는 시간을 갖도록 하겠습니다. 네이버와 구글 등에 광고성 허위정보가 너무 많네요. 팩트에 기반해 정리해보겠습니다.
1. 채무통합 대환대출 이란?
채무통합 대환대출은 사실 없는 용어이고 시중 은행에는 ‘대환대출’ 이라는 이름의 상품만이 존재합니다.
- 채무통합 : 다중채무(여러곳에 흩어져 있는 채무)를 1~2곳으로 줄이는 개념
- 대환대출 : 금리가 더 저렴한 곳으로 갈아타는 대출
위 두가지 개념이 합쳐져 관용적으로 쓰이는 표현인데요. 두가지 모두 의미가 있는 행동입니다.
1) 채무 통합
여러곳의 채무를 한곳으로 통합했을때의 장점은 아래와 같습니다.
- 채무관리 용이
- 대출건수가 줄어들어 신용점수 상승 효과 기대됨
채무를 통합하면 관리하기도 용이할 뿐더러 대출건수가 줄어 신용점수도 상승하게 됩니다. 금융기관은 대출건수가 많으면 연체의 확률도 그만큼 높다고 판단하기 때문입니다.
즉, 똑같은 액수의 대출을 받았더라도 3~4곳에서 1,000만원을 이용한것과 1곳에서 1,000만원을 이용한 것은 천지차이입니다. 때문에 채무를 통합하는게 신용상 유리합니다.
2) 대환대출
A은행은 연이자는 10%인데, B은행의 연이자는 8%라면 A은행의 대출을 B은행으로 갈아탈수 있습니다. 이를 대환대출이라고 합니다. 2금융권의 대출을 1금융권 대출로 갈아타는게 가장 이상적입니다.
3) 채무통합 대환대출
채무통합 대환대출을 하는 이유는 결국 이자부담을 줄이기 위해서이고, 이를 위해서는 3금융권에서 2금융권으로, 그리고 1금융권의 대출로 갈아타야 합니다.
그리고 각자의 상황은 너무나 상이하기 때문에 딱 이 은행에서 이 상품을 이용하라고 말씀드리기는 어렵기 때문에 개괄적으로 설명을 이어가보도록 하겠습니다.
2. 채무통합 대환대출 플랫폼
정부가 23년 5월 31일부로 원스톱 대환대출 인프라 서비스를 시작했습니다.
보증이나 담보가 없는 ‘신용대출’에 한해서라면 클릭 몇번이면 대환대출을 손쉽게 이용할수 있게 된 것입니다.
- 대출종류 : 보증이나 담보가 없는 신용대출(마이너스 통장, 카드론 포함)
- 한도 : 최대 10억
위 대출을 보유한 분이라면 무조건 대환대출 플랫폼을 이용해보시기 바랍니다. 해당 서비스를 제공하는 업체는 아래와 같습니다.
- 토스
- 카카오페이이
- 네이버페이
- 뱅크샐러드
- 핀다
- kb국민카드
- 웰컴저축은행
3. 채무통합 대환대출 : 1금융권 대출
2금융권 대출을 다수 보유하고 있는 분들이 있다면 본인이 아래의 상황에 해당하는 지를 체크해보시기 바랍니다.
1) 자동차 할부금 있는 분들
캐피탈이나 카드사에 자동차 할부가 있는 분들이라면 시중은행의 자동차담보대출로 갈아타시는 것을 추천드립니다.
- 신한은행 마이카대출
- KB매직카 대출 (신차 대환)
- 우리 드림카 대출
- 하나은행 1Q오토론
캐피탈과 카드사는 2금융권입니다. 2금융권 대출을 1금융권으로 갈아타는 순간 신용이 상승하고 금리도 더 저렴합니다.
2) 2금융권 대출 이용중인 분 : KB국민 희망대출
국민은행은 2금융권 대출을 이용중인 분들을 위한 상품을 취급하고 있고 이용가능한 분은 아래와 같습빈다.
- 제 2금융권 신용대출 보유 고객
- 재직기간 1년이상인 근로소득자 (연소득 : 2400만원 이상)
- 대출적격자로 판정된 고객
연체이력이 없고 본인의 신용이 어느정도 올라온 분들이라면 해당대출로 갈아타시기 바랍니다. 한도는 최대 1억입니다.
3) 연 7% 이상의 사업자 대출 이용중인 분
우리은행과 하나은행에서는 연 7% 이상의 대출을 이용중인 소상공인을 대상으로 대환대출을 취급중입니다.
- 연 7% 이상의 금리로 사업자 대출 받은 분
- 개인사업자 or 소기업
해당 대출은 신용보증기금이 보증을 서주는 대출이므로 타 대출보다 대출승인율이 높습니다. 신용보증기금에서 보증서만 발급되면 거의 100% 대출이 가능합니다.
4) 신용점수 599점 이상인 분 : SC제일은행 돌려드림론
신용점수가 599점이라는 것은 등급 환산시 7~8등급을 말합니다.
1금융권 대출 마지노선이 5~6등급임을 가정하면, SC제일은행의 돌려드림론은 대출문턱이 엄청나게 낮은 편입니다. 현재 2금융권 이용중인 분들이라면 해당대출을 꼭 문의해보시기 바랍니다.
5)케이뱅크 : 대출 갈아타기
케이뱅크는 대한민국 1호 인터넷 은행이고 2금융권 대출을 통합할수 있는 대환대출을 운영중입니다.
- 상품명 : 대출 갈아타기
- 통합 가능 상품 : 은행, 신용카드사, 캐피탈
위 3가지 기관에서 받은 대출을 케이뱅크 한곳으로 갈아탈 수 있습니다. 신용대출로 갈아타면 약 6~11% 사이의 금리로 갈아탈수 있게 됩니다. 이는 캐피탈과 신용카드사 연이자보다 훨씬 저렴한 수준입니다.
단, 앞서 말한 금융기관이 아닌 곳의 대출을 통합이 불가능합니다. (저축은행 P2P업체 등)
6) 토스뱅크 : 대환대출
토스뱅크는 케이뱅크, 카카오뱅크에 이은 3호 인터넷 전문은행이며 역시 1금융권 은행입니다. 가장 최근에 생긴 신생은행답게 혜택좋은 대출을 공격적으로 취급하고 있습니다.
- 상품명 : 토스뱅크 대환대출
- 통합 가능 상품 : 1~2금융권 대출
- 금리 : 연 5.59%~15%
- 한도 : 100만원 ~ 3억 (마이너스 통장의 경우 1억 5천)
토스뱅크는 조건만 맞는다면 저축은행의 대출도 통합이 가능합니다.
4. 채무통합 대환대출 : 정부지원 대출
1금융권으로 바로 통합이 안된다면 중간거점으로 정부지원 대출을 활용하는 방법이 있습니다. 정부는 매우 다양한 저신용자/저소득자 대출을 취급하고 있으며 이는 2금융권 대출대비 금리가 훨씬 저렴합니다.
위 대출중 본인의 조건에 맞는 상품을 이용할 필요가 있는데 아래의 글에서 세부내용을 확인하시면 됩니다.
5. 채무통합 대환대출 : 2금융권 대출
앞선 상품 이용이 불가능한 분들은 일단 같은 2금융권이더라도 통합을 먼저 하는게 유리합니다. 2~3곳 이상의 2금융권 채무를 1곳의 2금융권으로 통합하는 것부터 시작하시면 됩니다. 금리 수준이 동일하더라도 신용점수 상승을 위해서는 통합이 유리합니다.
지금부터 대환대출을 취급하는 저축은행을 소개하겠습니다.
1) SBI저축은행 : 중금리대환
SBI저축은행은 저축은행중 자산규모 1위로 매우 튼튼한 곳입니다. 중금리대환 상품을 운영중입니다.
- 상품명 : 중금리대환
- 대출금리 : 연 7.9%~17.5%
- 대출한도 : 100만원 ~ 1억5천만원
- 자격요건
- 타기관 신용대출 이용중인 직장인
- 재직기간 : 6개월 이상
- 나이 : 만 23세 ~ 60세 내국인
- 신용평점 : NICE 신용평점 350점 이상
신용평점 350점은 10등급 수준으로 매우 낮은 수준입니다. 최고금리도 17.5%로 저축은행 대출치고 상당히 합리적인 편입니다. 대출문턱은 제일 낮은데, 금리는 괜찮은 편이어서 1순위로 추천드리는 상품입니다.
2) JT친애저축은행 : 원더풀채무통합론
- 상품명 : 원더풀채무통합론
- 대출금리 : 연 12.65% ~ 17.21%
- 대출한도 : 최대 1억원
- 자격요건
- 증빙 가능한 만 20세 이상 직장인
- 재직기간 4개월 이상
- 최저연소득 2,200만원 이상
- KCB신용평점 529점 초과 / NICE 신용평점 599점 초과
신용기준은 500점대로 7~8등급 수준입니다. 재직기간은 4개월 이상으로 보다 널널하며, 나이도 만 20세 이상이면 이용가능합니다.
3) 스타저축은행 : 환승론
- 상품명 : 환승론
- 대출금리 : 연 6.7%~19.7%
- 대출한도 : 100만원 ~ 2,000만원
- 자격요건
- 직장인, 자영업자, 프리랜서 소득증빙 가능한 자
- 나이 : 만 19세 이상 ~ 55세 이하
- 신용평점 : NICE 기준 515점 이상
4) KB저축은행 : kiwi 전환대출
- 상품명 : kiwi 전환대출
- 대출금리 : 연 6.9% ~ 19.9%
- 대출한도 : 300만원 ~ 1억
- 자격요건
- 재직기간 3개월 이상, 연소득 1,200만원 이상의 직장인
- 만 20세 이상의 내국인
- 타기관의 채무 대환을 목적으로 하는 고객
- 신용평점 : KCB기준 475점 이상
연소득 기준이 보다 널널하며 나이도 만 20세 이상이면 이용가능합니다.
5) OK저축은행 : 갈아타기 OK론
- 상품명 : 갈아타기 OK론
- 대출금리 : 17.4% ~ 19.9%
- 대출한도 : 10만원 ~ 5,000만원
- 자격요건
- 직장인, 자영업자, 기타소득자, 연금소득자
- 타사대출 이용중인 신규 및 기존고객
- NICE 신용평점 351점 이상
소득이 있는 분이라면 누구나 이용이 가능한데, 신용점수 기준이 매우 낮은편입니다.
6) 추가정보
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