근로자 채무통합 후기 및 대출이 가능한 곳을 모두 정리해보겠습니다. 채무통합이란 여러 곳에 흩어진 채무를 한곳으로 모으는 것을 뜻합니다. 채무통합을 하게되면 대출건수가 줄어드니 신용점수의 상승을 기대할 수 있습니다.
또한 신규대출을 받게 되는 것이니 만기가 늘어나서 그만큼 월 상환액 부담도 줄어듭니다. 대출건수가 줄어드니 신규 대출시에도 가산점이 있으며, 추후 보다 낮은 금리의 대출로 갈아타기에도 유리합니다.
현재 대출이 3~4곳 이상에 흩어져 있는 분들과 2금융권 대출을 이용중인 분들이라면 꼭 끝까지 읽어보시기 바랍니다.
1. 근로자 채무통합 후기 : 대출 종류
채무통합대출은 크게 3가지 채널로 구분할수 있습니다.
- 1금융권
- 정부지원
- 2금융권
당연히 1금융권에서 진행하는 것이 가장 유리하며 이후 정부지원대출과 2금융권 순으로 문의를 해야 합니다.
물론 2금융권에 흩어져 있는 채무를 1금융권으로 통합한다는 것은 쉽지 않습니다.
하지만 그렇다고 불가능한것도 아닙니다. 지금부터 우선순위에 따라 설명을 드리겠습니다.
📣 채무통합이란 말보다 주로 ‘대환대출’이란 표현을 사용합니다. 2금융권의 대출을 1금융권으로 갈아탄다거나 2금융권 여러곳에 흩어져 있는 대출은 같은 2금융권 한곳으로 모으는 대출을 통칭해서 채무통합 이라고 표현합니다.
2. 근로자 채무통합 후기 : 대환대출 플랫폼
23년 5월 31일부로 정부는 ‘대환대출 인프라’ 사업을 정식으로 출범했습니다.
이제는 적어도 보증이나 담보가 없는 ‘신용대출’에 한해서는 대환대출 플랫폼을 활용해 손쉽게 갈아탈수 있게 되었습니다. 해당 플랫폼에 관련해서는 아래정보를 확인해보세요.
3. 근로자 채무통합 후기 : 1금융권 채무통합 대출
1) 자동차 담보대출
2금융권에 자동차 할부금이 남아있는 분들, 특히 캐피탈 대출을 받은 분들이라면 1금융권의 자동차담보대출로 갈아탈수 있습니다.
- 신한은행 마이카대출
- KB매직카 대출 (신차 대환)
- 우리 드림카 대출
- 하나은행 1Q오토론
2금융권의 대출이 1금융권 대출로 바뀌는 순간 신용점수가 상승하고, 금리도 더 저렴해집니다.
2) KB국민희망대출 (제2금융권 대환)
해당 대출은 2금융권 신용대출 대환 전용 상품입니다. 저신용자들의 은행권 안착을 위해 지원하는 상품으로 다음과 같은 분들이 신청할 수 있습니다.
- 개인신용평가시스템에 의해 대출적격자로 판정된 고객
- 제 2금융권 신용대출 보유고객
- 재직기간 1년이상인 근로소득자 연소득 2,400만원 이상
2금융권 신용대출을 성실히 상환중이라면 신용이 회복되어 1금융권 대출이 가능한 수준까지 오른 분들이 있을겁니다.
이런 분들이라 KB국민희망대출 심사를 꼭 받아보시기 바랍니다. 최대 1억까지 가능합니다.
3) 우리은행/하나은행 : 소상공인 저금리 대환대출
우리은행과 하나은행은 고금리 대출을 보유한 소상공인을 대상으로한 대환대출을 취급중입니다. 대출대상은 아래와 같습니다.
- 연 7% 이상의 사업자 대출을 받은 분들
- 개인사업자 또는 소기업
위 대출은 신용보증기금이 보증을 서주는 상품이기 때문에 보증서 발급만 되면 은행에서는 거의 100%에 가깝게 승인이 되는 상품입니다.
신청은 우리은행과 하나은에서 다이렉트로 가능하며, 개인사업자의 경우 최대 1억까지 10년간 대출이 가능합니다.
4) 하나은행 : 하나원큐신용대출 갈아타기(타행대환)
하나은행의 하나원큐 신용대출은 대환대출 용도로도 받을수 있습니다. 대출 대상은 아래와 같습니다.
- 현 직장 6개월 이상 재직중
- CB사 소득에 의해 대출한도가 산정되는 손님
- 타행대출을 보유하여 대환 요구가 있는 손님
여기서 타행이란 다른 은행, 즉 2금융권이 아닌 1금융권을 말합니다. 1금융권 대출을 굳이 1금융권으로 갈아탈 필요가 있을까? 싶지만 당연히 고려할 필요가 있습니다.
금리가 더 낮다면 충분히 갈아탈만하고, 하나은행으로 채무를 모을수도 있기 때문입니다.
5) SC제일은행 : 돌려드림론
해당 대출은 대환대출은 아닙니다만, 1금융권 대출 치고 대출 문턱이 낮아 2금융권 대출을 이용하고 계신 분들이 대환목적으로 활용할 수도 있습니다.
- 만 19세 이상 소득있는 분 : 급여소득자, 자영업자. 자유직업자, 연금수급권자, 금융소득자 등
- NICE 신용평점 599점 이상인 고객
신용평점 기준이 599점 이상으로 상당히 낮은 편이고 등급으로 치면 7등급입니다. 내가 신용이 7등급이라면 꼭 이용해보시기 바랍니다.
6) 토스뱅크 : 토스뱅크 대환대출
토스뱅크는 인터넷전문은행이자 1금융권 은행입니다. 토스뱅크 역시 대환대출을 취급하고 있습니다. 대출대상은 아래와 같습니다.
- 금융기관에서 신용대출을 사용중인 고객
- 19세 이상 내국인이며 재직기간 3개월 이상
- 증빙 연소득 1천만원 이상
금융기관이라 하면 은행(1금융권)을 제외한 2금융권도 포함됩니다. 인터넷 전문은행인 만큼 절차도 매우 간단하니, 일단 2금융권대출을 보유하신 분들은 대출이 가능한지 무조건 심사를 받아보시기 바랍니다.
7) 케이뱅크 : 대출 갈아타기
케이뱅크는 대한민국의 1호 인터넷 전문은행으로 역시 1금융권에 해당합니다.
케이뱅크는 은행을 비롯해 신용카드사, 캐피탈사의 신용대출을 보유하고 있는 분들에 한해 케이뱅크의 대출로 갈아탈 수 있습니다. (저축은행, P2P대출, 사업자 대출은 불가능)
- 재직 6개월이상, 연 환산소득 2,000만원 이상
- 케이뱅크 내부 심사기준 충족하는 고객
신용카드사나 캐피탈 대출 보유하신 분들은 무조건 신청해보시기 바랍니다.
4. 근로자 채무통합 후기 : 정부지원 대출
1금융권으로 갈아타기가 불가능한 분들은 정부지원 대추을 문의하셔야 합니다. 근로자를 기준으로 하면 아래와 같은 순서로 문의를 해보시기 바랍니다.
- 근로자 햇살론
- 햇살론 15
- 최저신용자 특례보증
이와 관련한 글은 이전에 자세히 다룬바 있으니 확인해보세요.
5. 근로자 채무통합 후기 : 2금융권 대출
2금융권에 흩어져 있는 대출은 2금융권 한곳으로 모으는 것만 해도 신용상태 개선에 도움을 줍니다. 또한 관리하기도 편해 연체율을 줄일수도 있고요.
2금융권은 꽤 많은 대환대출을 취급하고 있습니다.
1) 스타저축은행 : 환승론
이름그대로 환승이 가능한, 대환대출 이용이 가능한 상품입니다. NICE 신용평점이 515점 이상이면 대출이 가능합니다.
2) KB저축은행 : Kiwi 전환대출
- 만 23세 이상으로서 소득 증빙이 가능한 자
- 재직기간 7개월 이상 및 연소득 1,200만원 이상
- NICE 신용점수 475점 이상
KB저축은행의 전환대출입니다. 대출한도는 최대 5,000만원 까지 이용이 가능합니다.
3) 근로자 채무통합 후기 : 웰컴저축은행 대환대출
- 만 20세 이상 소득증빙이 가능한 자
- NICE 신용평점이 300점 이상인 자
신용이 300점 이상만 되면 대환대출이 가능합니다. 이는 10등급 수준으로 대출문턱이 2금융권 중에서도 가장 낮은 편입니다.
4) 근로자 채무통합 후기 : 예가람저축은행
- 상품명 : 빅머니 U론, 라이브 U론
- 만 20세 이상 소득증빙 가능한 전직군(주부제외)
- 재직 및 사업영위 기간 3개월 이상
- NICE 신용평점 350점 이상
- 신용대출만 대환가능
예가람 저축은행의 빅머니U론입니다. 대출금리가 연 6.8% ~ 16.4%인데 신용점수 기준에 비해 상당히 저렴한 편입니다.
다만 신용이 낮은 편이라면 라이브U론을 사용하셔야 하는데, 이는 연 16% ~ 19.8%로 훨씬 높은 편입니다.
5) 근로자 채무통합 후기 : SBI저축은행
- 상품명 : SBI중금리 대환
- 자격요건
- 타기관 신용대출 이용중인 직장인
- 재직기간 6개월 이상
- 만 23세~60세 내국인
- NICE 신용평점 350점 이상
- 약정금리 : 7.9% ~ 17.5%
- 대출한도 : 100만원 ~1억5천만원
저축은행중 자산규모 1위 SBI저축은행입니다. 중금리로 꽤 괜찮은 조건에 대환이 가능합니다.
6) OK저축은행 : 갈아타기 OK론
- 자격요건
- 타사대출 이용중인 신규 및 기존고객
- NICE 신용평점 351점 이상
- 대출금리 : 17.4% ~ 19.9%
- 대출한도 : 10만원 ~ 5,000만원
7) JT친애저축은행 : 원더풀채무통합론
- 자격요건
- 소득증빙 가능한 만 20세 이상 직장인
- 재직기간 4개월 이상
- 최저연소득 2,200만원 이상
- KCB신용평점 529점 초과 / NICE 신용평점 599점 초과
- 대출 금리 : 연 12.65% ~ 17.21%
- 대출 한도 : 최대 1억원
최고금리가 17% 수준, 최대 한도가 1억까지로 채무통합대출로 활용하기에 꽤 괜찮은 상품입니다.
8) 다올저축은행 : Fi직장인 대환
- 자격요건
- 직장인, 프리랜서
- NICE 신용점수 560점 이상
- 대출 금리 : 연 5.9% ~ 19.9%
- 대출 한도 : 100만원 ~ 최대 1억
최대 1억까지 가능한 다올저축은행의 대환대출입니다. 신용점수 기준이 560점으로 저축은행 치고 다소 빡빡한 편입니다.
9) 스마트저축은행 : 애드론 대환대출
스타저축은행은 애드론 대환대출입니다. 일반 신용대출로도, 대환대출로도 사용할 수 있는 상품입니다.
10) 한국투자저축은행 : 살만한 대환대출
- 대출자격
- 만 19세 이상 직장인 및 직장인 성격의 프리랜서
- NICE 신용평점 350점 이상인 자
- 연소득 최소 1,000만원 이상, 재직기간 3개월 이상
- 대출 한도 : 100만원 ~ 최대 1억
- 대출 금리 : 연 11.9% ~ 19.9%(고정금리)
대환대출의 경우 추가한도 없이 대환하는 금액만 진행이 됩니다. 대출금은 내 계좌가 아닌 기대출 금융기관으로 바로 송금됩니다.
6. 근로자 채무통합 후기 : 실제 이용후기 및 유의할점
1) 중도상환수수료
기존 대출을 상환할때 중도상환수수료가 발생하는지 여부를 체크해보시기 바랍니다. 약 1~2% 수준의 중도상환수수료가 발생합니다. 만약 1.5%라고 가정하면 그 금액은 아래와 같습니다.
- 100만원 : 15,000원
- 500만원 : 75,000원
- 1,000만원 : 150,000원
이점을 감안해 대출을 갈아타시기 바랍니다.
2) 장점
- 대출 건수가 줄어들어 신용점수 상승 기대
- 신규대출로 갈아타서 만기가 늘어남(월 상환액 부담이 줄어듦)
- 대출 건수가 줄어들어 이자 및 원금상환 관리하기가 편함(연체 가능성 적어짐)
- 채무통합하면서 추가대출 가능한 상품도 있음
위와 같은 장점이 있습니다.
3) 합리적 이용방법
내 신용점수를 개선하고, 낮은 금리의 대출을 이용하기 위한 첫번째는 2금융권 대출을 1금융권 대출로 전환하는 것입니다.
지금은 신용이 낮아 1금융권으로의 전환이 어려운 분들이어도, 일단 2금융권에서 채무를 통합해 대출 건수를 줄이고, 성실히 상환을 한다면 신용점수는 회복됩니다.
점차 신용점수가 회복된다면 1금융권 대출전 금리가 낮은 정부지원 대출로 갈아타시고, 향후 1금융권으로 안착을 하시면 됩니다.
4) 채무가 너무 과도할 경우
만약 2금융권 대출도 이미 과도해 더이상의 대출 자체가 불가능하고, 연체될 상황이라면 어떻게 해야 할까요? 방법은 두가지입니다.
- 3금융권 이용 : 대부업체
- 채무조정 제도 이용 : 개인회생, 개인워크아웃, 개인파산
일단 대부업체라도 이용을 해서 돈을 융통하거나, 혹은 도저히 감당히 힘들다면 채무조정제도를 이용해 인생을 리셋시키는 방법이 있습니다.
관련된 글은 이전에 상세히 다룬바 있으니 아래 글을 참고하시면 됩니다.