오늘의 주제는 8퍼센트 대출 후기 입니다. P2P 대출은 Peer To Peer의 약자로 투자자와 대출자를 연계하는 대출입니다. 기존 금융기관에서는 대출이 불가능한 분들도 P2P업체의 대출 알고리즘을 통해 대출이 승인되는 경우가 많다고 합니다.
물론 장점만 있는 것은 아니겠죠? 오늘은 P2P업체인 8퍼센트라는 업체가 현재 취급중인 대출상품에 대해 리뷰해보고, 장점과 단점을 객관적으로 파악해보겠습니다.
과연 이용할만한 가치가 있는지, 누가 이용하면 좋을지 등에 대해서 정확히 판단하는 시간을 가져보도록 하겠습니다.
1. 8퍼센트 대출 후기 : 업체소개 및 리뷰
1) 업체 연혁 및 영업방식
- 설립일 : 2014년 11월 13일
- 소재지 : 서울특별시 영등포구 국제금융로 2길 17 씨티플라자 12층, 13층
- 대표 : 이효진
- 정규직 직원수 : 73명
8퍼센트는 ‘온라인투자연계금융업’ 업체입니다.
중간에 NH농협은행을 끼고, 투자자와 채무자를 연계하는 방식의 영업방식을 갖고 있습니다. 쉽게 이야기하면 다음과 같습니다.
- 대출자가 대출을 신청함
- 8퍼센트가 투자자 모집
- 투자자 모이면 대출 실행
시중은행의 경우 예적금자와 대출자가 매칭되는 방식이 아니기 때문에 은행이 망하기 전에 원금의 손실이 0%에 가깝다고 할수 있습니다.
그러나 8퍼센트는 투자자와 대출자를 매칭시키기 때문에 대출자가 만약 연체를 한다면, 그 피해는 고스란히 투자자가 떠앉게 됩니다.
대신, 투자자는 시중은행 보다 높은 금리(수익률)를 보장받게 되는 방식입니다. 반대로 말하면 대출자는 시중은행 대비 높은 금리를 부담해야합니다.
2) P2P 업체 믿을만 할까?
P2P 업체는 21년에 개정된 온라인투자연계금융업법을 따르는 금융기관입니다.
위 법령을 일일히 전부 확인할 수 없지만, 여하간 진입규제가 있으며, 투자 및 대출한도가 정해져 있고 당연히 법정 최고금리도 준수하기 때문에 믿을만 하다고 할수 있겠습니다.
2. 8퍼센트 대출 후기 : 대출 상품 리뷰
- 개인신용대출 : 누적 취급액 2,683억
- 부동산담보대출 : LTV 85%
- 사업자대출 : 최저 연 7%
- 파트너십대출 : 제휴사들이 이용가능한 대출
일반인이 이용가능한 것은 개인신용대출, 사업자대출, 부동산 담보대출입니다. 3가지 대출에 대해 리뷰해보겠습니다.
1) 개인신용대출
- 대출 대상
- 만 20세 이상의 내국인
- 소득증빙 가능한 직장인 : 4대보험 가입 또는 프리랜서(6개월 이상 재직)
- 신용평점(KCB기준) : 620점 이상
- 현재 연체금이나 불건전 대출이 없는 고객
- 대출 한도 : 최대 5,000만원
- 대출 금리 : 연 7.4% ~ 18.20% (고정금리)
- 대출 기간 : 최대 36개월
- 상환방법 : 원금균등 분할상환
- 수수료 : 플랫폼수수료 연 1.7%를 이자와 함께 납부
- 중도상환수수료 없음 (단 남은기간에 대해 플랫폼 수수료는 부과됨)
금리수준은 카드사 or 저축은행 or 캐피탈과 유사한 수준입니다. 1금융권보다는 높고 2금융권과 유사하다고 할수 있습니다.
2) 부동산담보대출
8퍼센트의 부동산 담보대출의 최대 장점은 선순위 대출이 있어도 대출이 가능하다는 것입니다. LTV에 따라 3순위, 4순위도 가능합니다. 투자자들만 모집된다면 얼마든 대출이 가능합니다.
- 대출 대상
- 만 19세 이상 내국인
- 카드/대출 등 연체중이지 않은 고객
- 회생, 파산, 신용회복등 진행 이력이 없는 고객
- 대출 한도 : 3,000만원 ~ 20억
- 대출 금리 : 최저 8% ~ 13.9%
- 대출 기간 : 4개월 ~ 12개월
- 상환방법 : 만기일시상환
- 수수료
- 취급수수료 및 근저당권 설정 비용 발생ㅎ
- 플랫폼 수수료 연 1% ~3.5%
- 중도상환수수료 1%
LTV 조건만 충족하면 2순위부터 3~4순위의 후순위 대출도 가능한 상품입니다. LTV한도의 85%까지 대출이 가능합니다.
3) 사업자 대출
- 대출 대상 : 사업자 등록후 1년이 경과한 개인 또는 법인사업자
- 대출 한도 : 최대 3억
- 대출 금리 : 연 9.9% ~ 19.9%
- 대출 기간 : 36개월
- 상환 방법 : 원금균등 분할상환
- 수수료
- 플랫폼수수료 1.5%
- 중도상환수수료 없음
매출이 변변치 않은 개인사업자분들도 누구나 신청해볼수 있습니다.
3. 8퍼센트 대출 후기 : 장단점 분석
해당글은 투자자의 입장이 아닌 대출자의 입장에서 작성하는 글입니다. 때문에 장단점 역시 대출자의 입장에서만 다뤄보겠습니다.
1) 장점
- 담보대출의 경우 후순위 대출이 가능
- 신용대출의 경우 별다른 조건없이 가능한 경우가 많음
- 넉넉한 한도
- 금리는 개인에 따라 다르지만 2금융권과 비교해 매리트가 있는 편임
- 신용대출의 경우 중도상환수수료 없음
2) 단점
- 플랫폼 수수료가 있음
- 투자자 모집이 안되면 대출이 불가능할 수 있음
- 신용점수 하락폭이 큼
금리 면에서는 매리트가 있지만 플랫폼 수수료를 고려해 신중히 대출 여부를 결정하시는게 좋습니다. 다만 신용대출의 경우 대부분 중도상환수수료가 없습니다.
즉, 짧게 급한불을 끄는데 사용하기에는 꽤 적당하다고 할수 있습니다. 대출 조건이 충분함에도 투자자가 모이지 않으면 대출이 불가능한 경우도 있습니다.
4. 8퍼센트 대출 후기 : P2P 대출 대안상품
1) 1금융권 무직자 대출
8퍼센트가 아무리 금리면에서 매리트가 있다고 해도 그건 2금융권과 비교해서입니다. 당연히 1금융권이 훨씬 금리가 저렴하고, 신용점수의 하락도 적습니다.
그거 모르는 사람 어딨어요? 라고 반문하는 분들도 있으실거고, 안되니까 P2P 대출 알아보는거 아니냐? 라고 하는 분들도 있으실겁니다.
다시한번 확인해봅시디다. 현재 무직자들도 이용가능하고 심지어 신용점수도 보지 않는 1금융권 대출도 많습니다. 아래에 25개 상품 목록이 있으니 확인해보세요.
2) 2금융권 대출
P2P 업체의 대출은 2금융권과 비교해 유불리를 따져야 합니다.
- 카드사
- 캐피탈
- 저축은행
위 금융기관에서 현재 판매중인 신용대출을 모두 정리한 글이 있습니다. 아래에서 확인해보시기 바랍니다.
3) 연체이력 있는 분들이 활용할수 있는 대출
연체이력이 있어서 일반 신용대출이 쉽지 않은 분들이 이용할수 있는 대출도 있습니다. 정부가 지원하는 정책상품부터 2금융권 대출까지 모두 정리한 글이 있으니 활용해보세요.
4) 3금융권 대출
마지막에는 3금융권인 대부업체를 이용해야 합니다. 금감원이 선정한 우수 대부업체 26곳이 있으니 활용해보세요.