보험사의 주택담보대출은 은행과 금리는 큰 차이가 없으면서 보다 높은 한도로 대출이 가능하다는 장점이 있습니다. 오늘 소개할 상품은 한화생명 주택담보대출 입니다. 상세한 리뷰부터 신청방법과 이용후기에 남겨보도록 하겠습니다.
이와 더불어 함께 비교해보고 이용할만한 대안상품까지 모두 소개하겠습니다. 은행대출이 불가능하거나 은행대출로는 한도가 부족한 분들께 도움이 되길 바랍니다.
1. 한화생명 주택담보대출 : 상품소개
1) 대출대상
- 아파트, 단독주택 등 내 집 마련을 하려는 고객
- 대상주택 : 아파트, 단독주택, 연립, 다세대, 다가구주택(일부물건제외)
주택을 담보로 제공하는 개인이라면 누구나 대상이 될수 있습니다. 주택구입을 위한 자금 혹은 이미 소유한 내 주택으로 담보 대출을 받을수 있습니다.
2) 대출한도
- 감정가의 최고 70%까지 (DSR 50% 적용)
- 담보물소재지, 대출금액, 고객신용, 소득 등에 따라 차등 적용
은행은 DSR 40%가 적용되지만 2금융권은 50%가 적용됩니다. 은행을 제외한 모든 금융기관은 2금융으로 분류되기 때문에 보험사 주택담보대출 역시 DSR 50%가 적용됩니다. LTV는 은행과 동일한 70%가 적용됩니다.
3)대출금리
- 연 4.45%~6.38%
보험사가 안내하는 금리는 신용등급 1~4등급 기준으로 산출한 금리라고 보시면 됩니다. 최저금리는 연 4.45%로 은행과 동일한 수준인데요. 이는 당사 보험가입자에게 금리 우대 혜택을 주기 때문입니다.
보험가입 등의 우대금리 혜택을 받지 못하는 분들은 은행보다 1~2% 정도 가산된 금리로 이용한다고 보시면 됩니다.
4) 대출기간 및 상환방법
- 대출기간 : 15년, 20년, 30년, 40년
- 상환방법
- 원금균등분할상환
- 원금 50% 균등분할상환, 만기시 50% 상환
- 1년, 3년, 5년 거치후, 원금의 50% 균등분할상환, 만기시 50% 상환
- 1년, 3년, 5년 거치후, 원금의 100% 균등분할상환
- 중도상환수수료 : 3년이내 원금 상환시 1.2%
대출기간은 최대 40년까지 설정이 가능한데요. 상환방법이 꽤 다양합니다. 특히 거치기간을 둘수 있고, 원금의 50%만 균등분할상환하는 방식으로도 대출이 가능합니다. 상환하는 동안 원리금 상환 분담을 최소화 할수 있습니다.
2. 한화생명 주택담보대출 : 신청방법
해당대출은 인터넷신청이 가능한 상품입니다. 한화생명 홈페이지에서 ‘대출 → 담보대출 →주택담보대출’ 을 선택하시면 신청이 가능합니다.
- 대출상담신청 : 1588-6363(07시~23시까지 365일 내내 가능)
- 대출상담
- 감정평가
- 대출심사
- 근저당권설정
- 대출금지급
대출은 위와 같은 방식으로 진행됩니다.
상담을 먼저 받아보시고, 금리와 한도 등이 얼마까지 나올지 사전에 파악을 한뒤 신청을 하시면 됩니다. 필요한 서류는 상담을 통해 안내받으실 수 있습니다.
3. 한화생명 주택담보대출 장점 및 이용후기
한화생명의 주택담보대출은 은행과 비교했을때 어떤 장점이 있을까요?
- DSR 50% 적용
- 보험가입자 라면 우대금리 혜택 있어서 은행과 비슷한 수준의 금리로 이용가능
- 은행보다는 널널한 심사
1) DSR 50% 적용
DSR은 총부채원리금상환비율로 1억 이상 대출시 적용됩니다. 은행의 경우 40%가 적용되지만 보험사는 50%가 적용됩니다. 이를 실제로 적용시켜 보겠습니다.
- A씨 연봉 : 5,000만원
- 40년 만기 4억 5%로 대출시 월 상환금액 : 192만 8,786
- 연 원리금상환액 : 23,145,432원
- DSR : 2,300만원 / 5,000만원 = 0.46, 즉 46%
연봉이 5,000만원일때 위 조건으로 4억 대출시 DSR 46%가 나옵니다. 즉 은행에서는 40%를 초과하니 4억대출이 불가능하지만 보험사는 50%까지 가능하니 4억대출이 가능합니다.
2) 은행보단 널널한 심사
은행의 경우 주담대는 1~4등급 까지가 대출 안정권이며 5등급부터는 대출을 안심하기가 어렵고 6등급 이면 대출이 거절될 가능성이 높습니다. 물론 은행마다 차이가 있지만요.
보험사는 이보다는 수월한 편입니다. 본인 신용이 은행대출이 불가능하다면 보험사 주담대를 이용해보시기 바랍니다.
3) 보험가입자에게 적용되는 우대금리 혜택
우대금리를 적용하면 은행과 거의 동일한 수준의 금리로 이용이 가능합니다.
물론, 우대금리 받자고 신규로 보험가입하는 것은 추천하지 않지만, 이미 해당보험사의 보험에 가입되어 있다면 이용하기 좋습니다.
4. 한화생명 주택담보대출 이용시 신용점수 하락은?
2금융권 이용시 은행보다 큰 폭으로 신용점수가 하락하기 때문에 유의하셔야 합니다. 하지만 지금은 신용점수 제도가 개선되어서 이용한다고 무조건 대폭 하락하는 것은 아니고, 얼마의 금리에 이용하느냐에 따라 달라집니다.
상호금융(농협, 새마을금고 등)과 보험업권 주담대의 경우 6% 이하 금리로 이용하면 은행과 신용점수 하락율이 동일합니다.
그러니 6% 이하로 사용하신다면 부담없이 사용하셔도 좋습니다.
5. 한화생명 주택담보대출 대안상품
1) 상호금융 및 보험업권 주담대
보험업권과 동일선상에서 비교하면 좋은 금융기관은 아래와 같습니다.
- 농협, 새마을금고, 신협, 수협
- 삼성생명, 교보생명, 삼성화재 등 타 보험사
모두 시중은행의 대출금리에 1~2% 정도 가산된 수준으로 이용이 가능하며 DSR 50%가 적용됩니다.
2) P2P금융
p2p금융은 21년 온라인투자금융연계법에 의해 제도권에 편입되었습니다. p2p금융은 플랫폼이 대출이 필요한 사람과 투자자를 연결해주는 방식의 금융기관입니다.
DSR과 LTV로부터 상대적으로 자유롭기 때문에 은행이나 2금융권 등에서 한도가 나오지 않는 분들이 이용하기 적합합니다.
단, 금리수준은 8~10% 정도로 일반적인 저축은행의 주담대와 비슷한 수준이거나 약간 더 높을수 있습니다. 은행대출로도 자금이 부족할때 이용하기 좋습니다.