소상공인 시장진흥공단에서 저신용 소상공인 (신용평점 744점 이하, 6등급 이하)을 위해 연 2%의 고정금리로 최대 3,000만원을 5년간 지원합니다. 저신용 소상공인 대출 자격 및 신청방법 한도, 조건 등을 모두 정리해보겠습니다.
또한 위 정책자금 대상에서 제외된 분들이 상시로 사용할수 있는 대출에 대해서도 모두 안내해드리겠습니다.
1. 저신용 소상공인 대출
1)지원자격 : 업력 90일 이상 저신용 소상공인
- 업력 90일 이상 업체
- 개인신용평점 : NICE 기준 744점 이하 (6등급 수준)
- 대출 제한대상 : 세급체납, 연체, 휴업, 페업, 융자제외업종, 사업장 자가주택 권리침해, 자기자본 전액잠식, 부채비율과 차입금 과다자
2) 지원 내용 : 최대 3천만원 / 고정금리 2%
- 대출 한도 : 최대 3,000만원
- 744점 ~ 710점 : 3,000만원
- 709점 ~ 595점 : 2,500만원
- 594점 ~ 355점 : 2,000만원
- 354점 ~ 350점 : 1,5000만원
- 349점 ~ 1점 : 1,000만원
- 대출 금리 : 연 2% 고정금리
- 대출 기간 : 5년 (2년 거치 + 3년 상환)
3)신청방법 및 기간
- 신청기간 : 23년 1월 16일 오전 09시부터 신청가능
- 1회차 신청 : 1월 16일 ~ 자금소진시 (4,000억)
- 2회차 신청 : 2월 20일 ~ 자금소진시 (2,000억)
- 3회차 신청 : 3월 20일 ~ 자금소진시 (2,000억)
- 1회차 : 1회차는 출생연도 끝자리에 따라 홀수년생, 짝수년생으로 접수.
- 신청방법 : 온라인 신청
- 개인사업자 : 전 과정 온라인(비대면) 신청
- 법인사업자 : 온라인 신청, 심사후 지역센터 안내에 따라 대표이사가 직접 방문해 서면약정 체결
- 문의처 : 국번없이 1357(중소기업통합콜센터)
NICE 신용평점 744점 이하만 신청이 가능하기 때문에 사전에 신용점수를 체크해보시는 것이 좋습니다. NICE의 경우 연 2회정도까지 무료로 확인이 가능합니다. 아래에서 확인해보시기 바랍니다.
2. 저신용 소상공인 대출 : 소상공인 대환대출
코로나 19당시 7%이상의 고금리로 사업자 대출을 받으신 분들이라면 저금리로 대환이 가능합니다. 다만 해당상품은 조건이 명확합니다.
- 22년 5월말까지 받은 사업자 대출에 한함 : 신용대출 X
- 대출시점 7% 이상 금리
사업자 대출 외 신용대출은 불가능합니다. 때문에 22년 9월 30일부터 신청을 받고 있는데 현재 10%도 자금소진이 안됐다고 합니다. 본인이 해당된다면 저금리로 갈아타시기 바랍니다.
1) 소상공인 대환대출 지원내용
- 개인사업자 대출 한도 : 5,000만원
- 법인 소기업 대출 한도 : 1억원
- 금리 : 최대 5.5% 이내
- 보증료 : 최대 1% 이내
- 기존대출 및 신규 대환대출 모두 중도상환수수료 면제
- 대출 기간 : 5년 (2년거치, 3년간 분할상환)
2)신청 방법
시중 14개 은행에서 신청이 가능합니다.
- 국민은행, 농협은행, 신한은행, 하나은행, 우리은행, 수협은행, SC제일은행
- 부산은행, 경남은행, 광주은행, 대구은행, 제주은행
- 토스뱅크(모바일)
- 법인 소기업이거나 2인 대표 이상인 경우 직접 은행 방문신청해야함
3. 저신용 소상공인 대출 : 토스뱅크 사장님 대출
1금융권인 토스뱅크에서는 연소득 500만원 이상인 개인사업자에게 최대 1억까지 대출을 해줍니다. 신용과 연소득이 적어도 1천만원 정도까지는 승인이 나는편이기 때문에 앞선 대출이 불가능할 경우 1순위로 알아보시기 바랍니다.
1) 신청 조건
- 개업일 1년이상 또는 최근 6개월 이상 매출 내역 발생
- 연소득 500만원 이상 개인사업자
- 제외대상 : 휴업,폐업,법인, 연체,부도정보,회생,파산,면책자
2) 대출 세부 내용
- 대출 한도 : 최대 1억
- 대출 금리 : 최저 연 6.2%
- 대출 기간 : 1~10년 (만기일시상환, 원리금 균등 분할 상환)
- 중도상환수수료 면제
토스앱으로 쉽게 대출 가능여부를 조회해볼수 있습니다.
이밖에도 케이뱅크와 카카오뱅크에서도 거의 동일한 상품을 취급중입니다. 한곳에서 대출이 안됐다고 낙담하지 마시고 토스뱅크 케이뱅크 카카오뱅크 모두 조회해보시기 바랍니다.
4. 저신용 소상공인 대출 : 정부지원 대출
저신용자를 위한 정부지원 대출은 두가지로 구분됩니다.
- 미소금융 : 서민금융진흥원
- 사업자 햇살론 : 신용보증재단
이렇게 대놓고 저신용자를 위한 사업자 대출이 있는데도 1금융권 대출을 먼저 추천드린 이유는 해당 상품이 주로 2금융권에서 진행되기 때문입니다.
1금융권 대출이 모두 불발되는 상황이라면 정부가 지원하는 위 두가지 상품에 대해 문의하사면 됩니다.
1) 미소금융 : 서민금융진흥원
- 대출 자격
- NICE 신용 744점 이하, KCB신용 700점 이하
- 기초생활수급자, 차상위계층
- 근로장려금 신청 대상자
위 3가지 자격중 한가지만 충족하면 대출이 가능합니다.
- 지원내용
- 창업자금 : 7천만원
- 운영자금 : 2천만원
- 시설개선자금 : 2천만원
- 긴급생계자금 : 1천만원
생계자금도 1천만원까지 대출이 가능합니다. 아래에서 좀더 정확한 내용을 확인하실수 있습니다.
2)사업자 햇살론 : 신용보증재단
- 대출 자격
- 대상자 : 사업자, 농림어업인
- 창업교육 및 컨설팅 이수자(12시간짜리 강의)
- 개업일로부터 1년이내 창업자
- 1년이 지났으나 무등록 무점포에서 유등록 유점포로 전환하여 창업중인 상태
창업을 준비하는 분들을 위한 상품입니다. 다만 개업일로부터 1년인 분들도 가능하며, 오래전에 사업자를 냈더라도 무점포로 운영하시던 분들이라면 신청이 가능합니다.
- 지원내용
- 대출 한도 : 최대 5천만원
- 대출 금리 : 은행별 상이
- 대출 기간 : 5년 (거치 1년 4년상환)
저신용 저소득 사업자를 위한 상품이기 떄문에 누구나 신청해보시기 바랍니다. 아래에서 좀더 정확한 내용을 확인하실수 있습니다.
5. 저신용 소상공인 대출 : 현상황이 막막하다면?
만약 어디에서도 대출이 쉽지 않고 늘어난 빚으로 현 상황이 매우 힘겨운 상황이라면 어떻게 해야 할까요? 2가지 대안을 추천드립니다.
- 금감원이 선정한 우수대부업체를 이용해 대출을 받는다
- 개인회생, 개인파산 제도를 활용한다
일단은 급한대로 대부업체라도 이용을 하셔야합니다. 대부업체 이용시에는 금감원이 선정한 우수업체로 선정을 해서 정해진 금액을 짧게 이용한다는 생각으로 이용을 하시는게 좋습니다.
만약 이미 대부업체 대출도 있고 채무가 늘어나서 도저히 빚을 갚을 상황이 아니라면 개인회생이나 개인파산 제도를 활용할 수도 있습니다.
개인회생은 3년이면 모든 채무를 정리할수 있고, 개인파산 면책을 받은 뒤 5년이면 정상적인 신용거래가 가능하기 때문입니다. 아래에서 세부내용을 확인하시기 바랍니다.