현재 연체중인 채무가 있다면 대출이 가능할까요? 연체자 대출 해주는 곳 이 있다던데 어떻게 이용하면 될지, 현 상황을 타개할수 있을 가장 좋은 방법은 무엇인지 아주 냉정히 상황을 파악하고 해결방법을 제시해보겠습니다.
1. 연체자 대출 해주는 곳 : 연체자 대출 가능할까?
나에게 100만원을 빌려간 친구가 있습니다. 갚기로 한 날짜가 있는데 갚지도 않고 잠수를 타더니 3개월 후에 와서 200만원만 더빌려달라고 합니다. 여러분이라면 빌려주겠습니까? 안빌려 주겠죠.
하물며 친구관계에서도 그런데, 금융기관에서는 대출이 가능할리가 없습니다. 은행원들은 바보가 아니기 때문입니다. 일단 내가 연체자라면 연체된 금액을 상환을 해야만 대출이 가능합니다.
1) 연체된 금액이 소액이라면?
일단 100~200만원 정도의 급한불만 끄면 연체금액을 상환할수 있는 상황이라면 어떻게 해야 할까요? 가장 현실적인 방법은 ‘담보대출’을 받는 것입니다.
- IT전당포 : IT기기나 명품(브랜드) 등 국내외 유통되는 물건이나 부동산 등 당일 감정가의 90%까지 대출 가능
- 보험계약대출 : 내 명의로 가입한 보험금의 해지환급금을 담보로 대출이 가능. 최대 95%까지 가능
연체중인 상태라면 그 어떤 신용대출도 불가능합니다. 때문에 일단 ‘담보대출’을 받아야 합니다.
IT전당포는 금융기관이 아닙니다. 때문에 신용점수를 보지 않습니다. 물건만 맡기면 90%까지 대출을 해주니 급한 불을 끌수 있습니다.
갖고 있는 보험을 해지하지 마시고 해지환급금을 담보로 잡고 대출도 받을수 있습니다. 내가 가입안했어도 부모님이 가입해준 보험 1~2개는 있을 수 있습니다. 명의만 내것이면 부모님 모르게도 대출이 가능합니다.
2) 연체된 금액이 고액이라면?
연체된 금액이 고액이라면 신중한 선택이 필요합니다. 여기서 가장 괜찮은 옵션은 두가지 정도라고 생각합니다.
- 대부업체를 통한 통대환
- 채무조정제도 활용
위 두가지에 대해 좀더 자세히 알아보도록 하겠습니다.
2. 연체자 대출 해주는 곳 : 대부업체 통대환
통대환은 통으로 대환한다는 뜻으로 엄밀히 말하면 정식 금융상품은 아닙니다. 주로 대부업체 브로커들을 통해 이뤄지는데요.
현재 연체중인 분들의 채무를 통으로 갚아주고, 향후 신용이 회복되면 보다 저렴한 금리로 대출을 받아서 원금과 수수료를 상환하는 방식입니다. 예를 들어보겠습니다.
- A씨 채무액 : 5,000만원(저축은행 2곳, 대부업체 2곳)
A씨는 코로나로 영업하던 가게가 망해 5천만원의 빚을 지게 되었습니다. 이미 원금상환이 밀려 연체가 되었습니다. 현재는 이자도 못갚는 상황입니다.
- A씨 대부업체 통해 통대환 결정
- 대부업체는 A씨에게 차용증 쓰고 5,000만원 빚 갚아줌
A씨는 대부업체 브로커와 만나 고민끝에 통대환을 결정합니다. 일단 빚은 모두 사라졌습니다. 그리고 6개월이 흐릅니다.
- A씨 6개월후 신용상승
- A씨 1금융권에서 7천만원 대출
- A씨 원금 5천만원 및 수수료 15% 상환
일단 현재의 연체상태에서 벗어났습니다. 수수료를 지급해 오히려 채무는 늘어났지만 금리가 저렴해 오히려 부담은 적습니다. 그 사이에 다행히 취직도 했구요.
대략 이러한 메커니즘으로 통대환을 활용합니다. 하지만 장점만 있는 것은 아니겠죠. 단점까지 확실히 인지하셔야 합니다.
3. 연체자 대출 해주는 곳 : 채무조정제도 활용
현재 갖고 있는 채무가 나혼자 힘으로는 도저히 감당히 불가능한 경우라면 채무조정제도를 활용하면 됩니다. 채무조정제도를 활용하면 대출도 받을수 있구요.
1) 채무조정제도 종류
- 개인회생 : 법원
- 개인 워크아웃 : 신용회복위원회
- 개인 파산 : 법원
개인회생은 3년, 개인파산도 5년이면 재기가 가능합니다. 개인 워크아웃의 경우에는 신청 즉시 모든 금융거래를 정상적으로 이용할수 있구요.
개인회생이나 개인파산을 쉽게 볼일은 아니지만, 고민할 시간에 빨리 결정하면 오히려 재기의 시간을 앞당길수 있습니다. 아래에서 세부내용을 확인해보세요.
2) 신용회복중에 대출 받을 수 있을까?
아래의 기관에서 대출이 가능합니다.
- 신용회복위원회 : 성실상환자 대출, 비대면 간편대출
- 서민금융진흥원 : 햇살론 15, 미소금융 창업 운영자금
- 국민행복기금 : 소액대출
- 한국주택금융공사 : 전세자금보증(특례)
- 저축은행 : 개인회생 및 개인회생 면책자 대출
- 저축은행 : 채무조정 연계 신용대출
연체자가 대출을 받을 수 있는 가장 안전하고 확실한 방법은 채무조정제도를 활용해 성실하게 상환하는 모습을 보이는 것입니다. 위 대출은 심지어 금리도 저렴합니다.
4. 연체자 대출 해주는 곳 : 개인파산 후 어떻게 해야 할까?
개인파산을 하게 되면 현재 내가 갖고 있는 채무의 변제의무가 사라집니다. 내 재산은 거덜나지만 남은 빚은 한푼도 갚지 않아도 된다는 뜻입니다.
그렇다면 개인파산후 재기는 어떻게 해야할까요? 사실 신체만 건강하다면 할수 있는 일은 정말 많습니다. 하다못해 평택고덕의 삼성 건설현장만 가도 월에 500~600만원 버는 것은 일도 아닙니다. 배달만 열심히 해도 되구요.
파산면책후 5년이면 파산기록 삭제됩니다. 이때 건설현장일 , 배달일 등을 통해 이악물고 일하면 5년후 2억쯤을 모을수 있을것입니다.
2억이 있다면 프랜차이즈를 오픈할수도 있고, 뭐라도 할수 있는 돈입니다. 빚이 많다고 절대 포기하지 마십시오 방법은 많습니다.