어니스트펀드는 수십개의 P2P금융업체 중 누적대출규모 상위 TOP5 정도의 상위권 P2P업체입니다. 현재 취급 중인 대출은 주택담보대출과 개인신용대출입니다. 어니스트펀드 대출상품 및 대출방법 그리고 투자자를 위한 투자방법까지 모두 리뷰해보겠습니다.
1. 어니스트펀드 회사소개
- 2015년 : 어니스트펀드 설립
- 2021년 : 온라인투자연계금융업 라이선스 취득
어니스트는 대한민국에 본격적으로 핀테크 열풍이 불기 시작한 2015년 설립되었고, 이후 온투업법이 제정되면서 온투업 라이선스를 취득한 업체입니다.
현재 확인되는 p2p금융은 50여개 이상인데요.
- 헬로핀테크(헬로펀딩) : 2조 1,155억
- 피플펀드 : 1조 9,382억
- 투게더앱스 : 1조 8,465억
- 어니스트펀드 : 1조 3919억
- 프로핏 : 7.748억
- 8퍼센트 : 7,518억
- 오아시스펀딩 : 2,389억
- 와이펀드 : 1,707억
이중 어니스트펀드는 누적 대출액 규모가 1조를 넘는 상위 4개사중 한곳입니다.
2. 어니스트펀드 대출 소개
어니스트펀드는 주택담보대출과 개인신용대출을 둘다 취급하고 있습니다.
1) 주택담보대출
- 대출대상
- 주거용 부동산담보를 보유한 고객(아파트, 주상복합아파트 등)
- 소득증빙이 가능한 만 19세 이상 70세 미만 고객
- 신용점수 무관
- 약정금리 : 연 7%~10%대 고정금리
- 대출한도 : 최대 15억 (LTV 80%)
- 대출기간 : 12개월(만기연장가능)
- 대출금 상환방식 : 만기일시상환
p2p금융은 신용점수와 무관하게 담보만 확실하면 대출이 가능합니다. 금리는 최저 7% 수준인데요. 이는 일반적인 금융기관에 비해 낮은 편이라고는 할수 없으나 고정금리기 때문에 꽤나 안정적입니다. 단 플랫폼 수수료는 따로 납부를 해야 합니다.
p2p 대출의 최대 장점중 한가지는 DSR한도규제 없이 대출이 가능하다는 점입니다. 담보물의 가치가 10억이라면 LTV80% 한도내인 8억까지 대출이 가능합니다.
대출기간은 1년이며, 만기 연장시 재심사를 해야하며, 이때 플랫폼 이용료가 다시 부과됩니다.
2) 개인신용대출
- 대출대상 : 현 직장에 3개월 이상 재직 중인 직장인(4대보험 가입자)
- 금리 : 연 7% 19.9% (플랫폼 이용료 포함)
- 한도: 최대 5,000만원
- 대출기간 : 12개월 ~ 24개월
- 상환방법 : 원리금균등 분할상환, 혼합상환
현 직장에 3개월 이상 재직중인 분에 한해 최대 5,000만원까지 가능합니다.
포털 사이트에 검색을 해보면 p2p 대출은 무직자도 가능하다는 글들도 제법 눈에 띄는데요. 이는 거짓입니다.
일부 p2p업체의 주택담보대출은 무직인 경우에도 가능하지만, 신용대출은 모두 직업이 있어야만 대출이 가능합니다.
3. 어니스트펀드 대출 신청방법 및 소요시간
1) 신청방법
- 홈페이지 & 모바일앱
어니스트펀드의 대출이용방법은 매우 간단합니다. 웹이나 앱을 이용해 온라인으로 신청을 하시면 됩니다. 이때 회원 가입이 필요합니다.
- 회원가입
- 이자 및 대출한도 조회
- 대출신청
- 심사
- 투자자 모집
- 대출실행
필요한 서류 역시 대부분 자동으로 제출되고, 추가적으로 필요한 서류는 직원이 전화를 통해 제출을 요청합니다. 이때 서류는 카메라로 촬영해 사진을 전송하면 됩니다.
2) 대출소요시간
- 대출심사 : 1~2시간 소요
- 투자모집기간 : 3~4일
통상 5영업일 이내면 대출금이 지급됩니다. 만약 대출금액이 크거나 기타 요인으로 인해 투자모집이 지연되는 경우 지급이 늦어질 수도 있습니다.
4. 어니스트펀드 투자 해도 될까?
지금까지는 대출자 입장에서 알아봤습니다. 돈을 빌리는 사람이야 조건만 맞고, 금리저렴하면 대출을 하면 되니까 별다른 문제가 없습니다.
하지만 투자자 입장에서 P2P금융투자는 ‘원금손실’의 가능성이 있기 때문에 신중하게 투자할 수 밖에 없습니다.
1) 어니스트펀드 대출 부실율
해당 자료는 23년 8월 연체율인데요. 일시적으로 연체율이 15%가 넘어서 공시한 자료입니다.
은행의 연체율은 아무리 높아도 1%를 넘지 않고, 저축은행 연체율 평균이 6.1%임을 고려하면 엄청나게 높은 수치입니다.
그 이후에도 계속해서 한달에 4~5건씩 연체채권 발생을 공시하고 있습니다.
사실 p2p업체의 부실율은 2~3년 전만해도 0%대 인곳이 많았습니다. 하지만 최근 부동산 침체로 인해 연체율이 크게 늘어나고 있는 상황입니다.
내가 투자한 상품이 연체가 되면 이후 과정은 어떻게 될까요?
- 자력상환유도
- 채권 매각 절차 진행
- 법적 절차 진행 : 경매, 소송, 압류 등
- 전문 추심업체 채권 위임
자력상환을 최대한 유도하지만 그게 잘 될리가 없습니다. 결국 채권이 매각되어 경매가 진행됩니다. 이때 시간이 상당히 소요될 수 있으며, 다양한 비용도 발생하게 됩니다. 당연히 원금 손실도 있을 수 있습니다.
2) 어니스트펀드 투자방법
그럼에도 불구하고 투자는 매우 활발히 이뤄지고 있습니다. 이유는 수익율이 높고, 최소 투자금액은 1만원 부터로 만원 단위의 소액 투자가 가능하기 때문입니다.
3) 어니트스펀드 파산하면 어떻게 될까?
투자 실패가 아니라 어니스트펀드 자체가 파산을 하면 어떻게 될까요? 이 경우 대출자와 체결한 대출 계약은 소멸되지 않습니다. 그러니 별 문제는 없습니다.
고객의 투자 예치금 역시 어니스트펀드의 재산과는 분리되어 관리되기 때문에 돌려받을 수 있습니다. 즉, 어니스트펀드가 파산하더라도 투자자에게 미치는 영향은 없습니다.
5. 어니스트펀드 투자 방법
- 회원가입 및 로그인
- 어니스트펀드 투자상품에서 투자할 상품 확인
- 투자하기 버튼 클릭
- 투자금액만큼 어니스트계좌에 이체한 후, 계좌 잔액 내에서 투자금 입력
- 투자 완료하기 버튼 클릭
위와 같은 방식으로 진행됩니다. 은행앱을 통해 예금이나 적금 가입하는 것과 동일합니다.
- 최소투자금액 : 1만원 (만원 단위 투자 가능)
- 최대투자금액
- 개인 일반투자자 : 4,000만원
- 투자신청후 취소는 : 모집완료 전까지만 가능
p2p금융 투자가 처음이라면 1만원 단위의 소액으로 시작해보시기 바랍니다.
6. 추가정보
아래에 P2P금융에 관련해 다룬 추가 정보를 첨부해놓을테니 활용해보시기 바랍니다.