많은 분들이 실비보험 약관대출 가능여부를 문의하셔서 오늘 그에 대한 속시원한 답변을 드리겠습니다. 또한, 약관대출 대신 활용할 수 있는 다른 대출이 있는지도 확인해보겠습니다. 대출이 필요한 분들께 도움이 되길 바라겠습니다.
보험약관대출이 무엇인지에 관련해서는 이전에 자세히 다룬바 있으니 해당글에서는 생략하겠습니다. 궁금하신 분들은 아래의 이전글을 확인해주세요.
1. 실비보험 약관대출 : 가능한 경우, 불가능한 경우
1) 원칙은 불가능
팩트부터 체크하면 불가능합니다. 그 이유는 무엇일까요?
- 보험약관대출 : 내가 가입한 보험의 해약 환급금을 담보로 잡고 받는 대출, 담보대출이기 때문에 금리가 저렴하다.
보험약관대출은 해약시 환급금이 발생하는 보험을 가입한 분들만 이용할 수 있습니다. 만약 해약환급금이 없는 순수보장형 보험이라면 이용이 불가능합니다.
그리고 실비보험(실손의료보험)은 대표적인 순수보장형 보험입니다. 때문에 이용이 불가능합니다.
2) 가능한 경우도 있다는데?
간혹 나는 실비보험으로 보험약관대출을 받았다는 분들도 계신데요.
이런 분들은 모두 여러 상품이 결합된 종합보험의 형태로 실비보험에 가입한 분들입니다. 엄밀히 말하면 실비보험으로 보험약관대출을 받은게 아니라 엮여 있는 다른 보험으로 보험약관대출을 받은 것입니다.
주택담보대출을 받고 싶다면 ‘주택’이 있어야만 대출이 가능합니다. 마찬가지로 보험약관대출을 받기 위해서는 보험의 해약환급금이 있어야만 대출이 가능합니다.
2. 실비보험 약관대출 : 보험사 대출 안내
보험사에서는 보험약관대출외에도 일반 신용대출을 판매하고 있습니다. 대부분 자사의 보험을 최소 6개월 ~ 12개월 이상 가입중인 분들게 제공하는 대출입니다.
만약 삼성생명의 실비보험을 가입하고 계시다면, 보험약관대출 대신 삼성생명의 일반 신용대출을 받을 수 있습니다.
보험사의 신용대출은 다른 2금융권과 비교해서도 금리가 꽤 저렴한 편입니다.
1) 삼성생명
- 상품명 : 모바일론
- 대출 대상 : 삼성생명에 1년 이상 보험 유지 중인 고객
- 대출 한도 : 100만원 ~ 3,500만원
- 대출 금리 : 연 7.6% ~ 15.01% (고정금리)
- 대출 기간 : 1년 ~ 5년
- 상환 방법 : 만기일시상환, 원(리)금균등 분할상환
- 중도상환수수료 없음
2) 한화생명
- 상품명 : 보험고객 신용대출
- 대출 대상
- 한화생명 보험유지 12개월 이상 고객 (만 26세 이상)
- 주거용 부동산 소유 또는 신용평가 1~4등급 고객은 보험유지기간 6개월 적용
- 대출 한도 : 200만원 ~ 1억
- 대출 금리 : 연 6.5% ~ 12%
- 대출 기간 : 1년 (만기 시 재심사후 연장 가능)
- 상환 방법 : 만기일시상환
- 중도상환수수료 : 없음
- 신청방법 : 전화, 인터넷, 모바일
대부분의 2금융권 대출의 최고금리 수준은 연 20%에 육박합니다. 이에 비하면 보험사 신용대출의 최고금리 수준은 매리트가 있다고 할수 있겠습니다.
두가지 상품의 자세한 내용은 아래에서 확인하실 수 있습니다.
3. 실비보험 약관대출 : 대안상품
보험사의 신용대출 이용이 불가능한 분들을 위해 이용할만한 몇가지 대안상품을 소개하겠습니다.
1) 1금융권 무직자 대출
보험사 대출을 문의하신 분들은 직업이나 소득이 없어서인 경우인 경우가 많습니다. 하지만 시중은행에서도 무직자를 위한 대출을 다양하게 취급하고 있습니다.
본인 신용이 최악의 수준만 아니라면 이용가능한 1금융권 대출이 많으니 아래 목록을 꼭 확인해보시기 바랍니다.
2) 예적금 담보대출
보험과 마찬가지로 예금이나 적금으로 담보대출을 받을 수 있습니다. 은행에 통장이랑 신분증만 들고 가시면 됩니다.
- 예적금 담보대출 금리 : 현재받고있는 금리 + 1~2% 가산됨
물론 예금과 적금을 담보로 대출을 받느니 해지하는게 낫다고 판단할 수도 있는데요. 단기간 사용하고 상환이 가능하다면 해지하지 않는게 낫겠죠.
또한, 청약저축의 경우 해지하면 청약통장 점수가 0점으로 떨어지기 때문에 무조건 유지를 하셔야 합니다. 이 경우 청약저축통장을 담보로 잡고 대출을 받으시면 됩니다.
3) 정부지원 저신용자 대출
신용이 낮아서 1금융권 대출이 불가능한 분들이라면 정부가 지원하는 정책상품을 이용할 필요가 있습니다. 일반적인 2금융권 대출보다 금리가 저렴합니다.
종류가 워낙 다양하기 때문에 아래에 그 종류와 이용순서를 정리해놓은 글을 참고하시면 됩니다.
4) 2금융권 대출
정부지원 대출도 신용점수가 너무 낮다면 이용이 불가능합니다. 이 경우에는 저신용자들을 위한 2금융권 대출을 본격적으로 알아보셔야 합니다.
- 저축은행 : 1~10등급
- 캐피탈 : 1~8등급
- 카드사 : 1~8등급
일부 저축은행의 경우 신용등급이 300점대 이상만 되면 가능한 10등급 대출도 있습니다.
5) 3금융권 대출
2금융권 대출도 불가능하다면 대부업체 대출을 받으셔야 합니다. 여기서 제가 말하는 대부업체는 금감원에 정식으로 등록된 합법적인 곳을 말합니다.
정식 대부업체는 법정 최고금리인 연 20%를 준수하는 제도권 내 합법적인 금융기관입니다. 일수나, 사채 등의 불법업체는 절대 피하셔야 합니다.
그리고 신용등급과 관계없이 이용할수 있는 곳이 있습니다. 바로 IT 전당포인데요. IT 기계 등을 맡기고 소액을 빌려쓰는 서비스입니다. 이는 신용불량자도 이용할수 있습니다.