햇살론뱅크 대출은 정책서민금융상품 대출을 받은후 성실하게 갚은 사람들을 대상으로하는 상품입니다. 정확히 누가 이용할수 있는지 햇살론뱅크 조건 한도 금리 신청방법 등을 상세히 알아보도록 하겠습니다.
상품리뷰와 함께 어떤 분들이 어떤 상황에서 이용하는게 최선일지, 그리고 이보다 더 나은 상품은 없는지, 거절시 대안으로 활용할수 있는 상품은 없는지에 대해서도 모두 정리해보겠습니다.
1. 햇살론뱅크 조건 및 개요
1) 이용대상
햇살론뱅크는 아래의 조건을 동시에 만족한 분들이 이용할수 있습니다.
- 정책서민금융상품을 6개월 이상 이용한 분
- 새희망홀씨, 미소금융, 근로자햇살론, 사업자햇살론, 햇살론15, 햇살론17, 바꿔드림론, 안전망대출,안전망대출2, 햇살론유스, 햇살론뱅크
- 현재 정상적으로 이용중인 자 or 완제한지 3년이 경과하지 않은 자
- 부채 또는 신용도가 개선된 저소득자 저신용자
- 저소득자 : 연소득 3,500만원 이하
- 저신용자 : 신용평점 하위 100분의 20에 해당하면서 연소득 4,500만원 이하
부채 또는 신용도 개선은 보증신청일을 기준으로 최근 1년간 가계대출 또는 신용평점을 기준으로 합니다.
- 1년전 부채 vs 보증신청일 부채 (1원이라도 줄면 가능)
- 1년전 신용점수 vs 보증신청일 신용점수 (KCB,NICE중 1점이라도 올랐으면 가능)
‘개선’이 된것에 중점을 두기 때문에 신용이 다소 낮은 분들도 충분히 승인의 가능성이 있습니다.
신용이 그대로라고 하더라도 부채는 줄어들기 때문에 사실상 추가대출만 받지 않았다면 누구나 지원할수 있다고 보시면 됩니다.
2) 대출한도 및 대출금리
- 한도 : 500만원 ~ 2,500만원
- 금리 : 은행별 상이
- 현재 평균금리 : 6.06%~9.94%
- 보증료 : 보증금액의 연 2% (우대혜택 있음)
- 보증금액 = 대출금액의 90%
햇살론뱅크는 서민금융진흥원이 보증을 서고, 은행이 실행하는 상품으로 보증료가 발생합니다. 보증료가 연 2% 발생하니 실질적으로는 ‘금리 + 2%’ 라고 보시면 됩니다.
3) 대출기간 및 상환방법
- 대출기간 : 3년 또는 5년 (거치기간 최대 1년 부여 가능)
- 상환방법 : 원리금균등 분할상환
- 중도상환수수료 없음
3년 또는 5년을 선택해 상환하시면 되고, 기간내에 거치기간은 최대 1년까지 설정가능합니다. 중도상환수수료가 없는 대출이니 목돈이 생길때마다 그때그때 상환을 하시면 됩니다.
2. 햇살론뱅크 조건 : 신청방법
1) 햇살론뱅크 협약은행
- 국민은행,우리은행,하나은행,신한은행,
- 농협은행, 기업은행, 수협은행
- 토스뱅크
- 경남은행, 광주은행, 전북은행, 제주은행, 대구은행, 부산은행
2) 햇살론뱅크 신청방법
신청은 협약은행 창구나 APP을 통해 다이렉트로 신청하시면 됩니다.
- 서민금융진흥원 콜센터 : 1397
대출신청 전에 본인이 대상자인지를 미리 확인하시는게 좋은데, 이는 서민금융진흥원앱을 통해 가능합니다.
3) 제출서류
- 재직증빙, 사업증빙 서류
- 소득증빙 서류
3개월 이상 재직이나 사업영위를 증빙할수 있는 서류, 혹은 1회 이상 연금수령을 증빙할수 있는 서류가 필요합니다.
이는 모바일 신청시 자동으로 스크래핑으로 제출되며 제출이 불가능한 경우에만 직접 발급받으시면 됩니다.
3. 햇살론뱅크 조건 : 어떤분이 이용하면 좋을까?
1) 2금융권 정책상품 이용중인 분
햇살론뱅크는 보증부 대출이지만 1금융권 대출입니다. 때문에 현재 2금융권 대출을 이용중인 분이라면 무조건 신청을 하시는 것을 추천드립니다.
- 근로자 햇살론 : 연 11.5% 이내 (보증료 2%)
- 사업자 햇살론 : 연 11.5% 이내 (보증료 2%)
- 햇살론 15 : 연 15.9% 고정금리 (보증료 2%)
- 햇살론 17 : 현재폐지
특히 위 정책대출을 6개월 이상 이용중인 분이라면 반드시 신청을 하는게 좋습니다.
하지만 아래의 대출을 이용중인 분들은 반드시 갈아탈 필요는 없습니다.
- 미소금융 : 연 4.5% 고정금리 (보증료 없음)
- 햇살론 유스 : 연 3.5% 고정금리 (보증료 0.5%)
특히 햇살론유스의 경우 금리도 엄청 저렴할 뿐더러 취급기관도 1금융권이기 때문에 안갈아타는게 오히려 낫습니다.
2) 어느 은행 이용할까?
- 최저금리 : 하나은행 6.06%
- 최고금리 : 전북은행 9.94%
- 최저 신용점수 : 대구은행 599점 / 금리 6.95%
- 최고 신용점수 : 기업은행 723점 / 금리 6.53%
대구은행의 경우 이용자의 평균신용점수가 599점(7등급)으로 상당히 낮은 편입니다. 거기에 평균금리도 6.95%로 상당히 저렴한 편이네요. 보증료 연 2%를 합쳐도 8%대에 이용이 가능합니다.
위 표를 기반으로 2~3곳 쯤은 금리조회를 통해 직접 비교해보시는 것을 추천드립니다.
4. 햇살론뱅크 조건 : 거절사유
- 정책서민금융상품을 이용한지 6개월 미만인 경우
- 1일 이라도 연체한 경험이 있거나 카드론, 현금서비스 등을 무분별하게 사용한 고객
- 신용이 개선되지 않았거나 부채가 줄어들지 않은 경우
- 연소득과 신용평점이 지나치게 개선되어 저신용자, 저소득자 기준에 해당하지 않는 경우 (이 경우에는 일반 은행대출을 이용하면 됨)
- 신용점수가 8등급 이하로 지나치게 낮은분
- 현직장 3개월 이상 재직요건을 충족하지 못하는 분
연소득이 4,500만원을 넘으면 이용자체가 불가능합니다. 또한 최근 이직을 했다면 재직기간 미충족으로 인해 대출이 불가능할 수도 있습니다.
또한 위 조건을 모두 충족하더라도 보증이 거절되는 경우도 있고, 보증은 되더라도 은행심사에서 대출이 거절되는 경우도 간혹있습니다.
햇살론뱅크는 대출금의 90% 까지 보증이 됩니다. 보증이 되지 않는 10% 때문에 대출심사단계에서 거절되는 경우도 꽤 자주 발생합니다.
특히 대출자가 과거에 해당은행에 연체를 한적이 있거나 손해를 끼친 이력이 있다면 대출은 거절됩니다. 이 경우 다른 은행에 재신청을 해보시기 바랍니다.
5. 햇살론뱅크 거절시 해결방법
1) 지인찬스
햇살론 뱅크는 부채가 개선되어야만 이용할수 있습니다. 이게 힘든 분이라면 일단 지인에게 돈을 빌려 빚을 좀 갚고, 2금융 대출을 햇살론뱅크(1금융)으로 갈아타시면 됩니다.
이때 한도도 증액할수 있으니 증액된 한도로 대출을 받아 지인에게 빌린 돈을 갚으시면 됩니다.
2) 개편된 소득기준안
햇살론뱅크는 원래 근로소득자만 신청이 가능했는데요. 현재는 사업자와 미등록사업자도 신청할수 있습니다. 이를 활용해 증가된 소득기준을 제시하면 승인의 가능성이 올라갈수 있습니다.
3) 신용점수
신용점수는 꾸준히 관리해야 하지만 단기간에도 상승시킬수 있는 방법이 있습니다.
6. 햇살론뱅크 대안상품 : 징검다리론
- 금리 : 연 9% 이내
- 한도 : 3,500만원
- 취급처 : 은행
징검다리론은 아래의 대출을 75% 이상 상환하신분 혹은 완제한 분이 이용할수 있는 은행대출입니다.
- 햇살론
- 미소금융
- 바꿔드림론
- 새희망홀씨
징검다리론은 햇살론뱅크와 유사한 방식의 갈아타기 대출이라 할수 있는데요. 금리는 연 9% 이내에서 결정됩니다.
때문에 내가 만약 햇살론을 이용중이고 75%이상 상환을 하신 상황이라면 햇살론뱅크와 징검다리론을 비교해서 더 유리한 것으로 갈아타시면 됩니다.
햇살론뱅크는 2%의 보증료가 발생하지만 징검다리론은 은행자체대출이기 때문에 보증료가 없다는 장점도 있습니다. 단, 그만큼 심사는 더욱 까다로워서 징검다리론의 경우 신용등급이 5등급 이내인 경우에만 이용가능합니다.