2023년 서울보증보험 전세대출 상품에 대해 정확히 리뷰를 진행하겠습니다.
단순한 상품리뷰가 아닌 국가지원 전세대출인 HF주택금융공사 HUG주택도시기금의 전세대출과 비교하면서 어떤게 유리할지를 따져보겠습니다.
1. 서울보증보험 전세대출 : 누가 이용하면 좋을까?
1) 전세대출의 개념
은행자체대출과 정부가 보증하는 전세대출의 차이점은 무엇일까요? 바로 ‘승인율과 금리’라고 할수 있습니다.
- 은행 자체 대출 : 심사가 보다 까다롭고 금리도 높은 편
- 정부 보증 전세대출 : 저신용자 저소득자도 받을수 있으며, 금리도 낮은 편
당연히 내가 전세대출을 받을 계획이라면 정부가 지원하는 전세대출을 첫번째로 알아보셔야 합니다. 다만 누구나 받을수 있는 것은 아닙니다.
- 한국주택금융공사(HF) : 최대 3억까지 대출 가능(신혼부부 3억, 청년 2억)
- 주택도시보증공사(HUG) : 최대 4억까지 대출 가능(신혼부부, 청년가구 90%이내)
위 두 기관의 대출은 조건이 까다롭습니다. 비교를 위해 두 기관의 전세보증대출에 대해 알아보겠습니다.
2)주택도시보증공사(hug) 전세대출
- 자격요건
- 주택도시보증공사 보증서 발급이 가능한 분
- 무주택자 or 1주택자 : 1주택자인 경우 주택가격이 9억 이하이면서, 연소득 1억 이하일 것
- 대출 한도 : 최대 4억(임차보증금의 80% 이내)
- 신혼부부, 청년 90%이내
- 신한은행 4억 5천만원까지 가능
- 임차보증금 한도 : 수도권 7억이하 주택만 가능(그외 5억)
- 예외 조건
- 신혼부부는 임차보증금 90% 이내 : 연소득 6천만원 이하, 혼인기간 7년 이하
- 청년가구 임차보증금 90% 이내 : 연소득 5천만원 이하, 만 19세~34세 이하인 경우
- 대출 금리 : 2~5%대
소득이나 직업에 관한 자격요건은 따로 없습니다. 오히려 연소득이 낮을수록 혜택이 있죠. 무직자여도 대출이 가능합니다.
특히 신혼부부와 청년은 90%까지 가능하다는 점이 상당한 매리트입니다.
3) 한국주택금융공사(HF) 전세대출
- 지원 내용
- 버팀목 전세자금 대출(일반) : 1억 2천만원
- 신혼부부전용 전세자금 대출 : 3억
- 청년전용 버팀목 전세자금 대출 : 2억
- 임차보증금 한도 : 수도권 7억 이하 주택만 가능(그외 5억)
- 대출 자격
- 세대주 포함 전원 무주택자
- 대출신청인과 배우자 합산 총소득 6천만원 이하일 것
- 대출 금리 : 1.8%~2.4%
위 상품은 최고금리가 2.4%에 불과합니다. 하지만 1주택자의 경우 아예 대출이 불가능한 무주택자 전용상품이며, 배우자와 본인 합산 총소득이 6천만원 이하여야만 합니다.
4)서울보증보험 전세대출 누가 이용하면 좋을까?
- 소득이 높은 분 (부부합산 6천만원 초과자)
- 임차하고자 하는 주택의 전세가가 7억이 넘을 경우
- 1주택자인 경우
- 4억이상 대출이 필요한 경우
2. 서울보증보험 전세대출
1) 대출 자격 요건
- 무주택자이거나 1주택자
- 임차보증금 5%이상 납입한 임차인(5억짜리 전세면 5천만원 이상 보증금으로 납부해야함)
- 만 19세 이상의 세대주 or 세대원
- 재직증징 필요없음(소득증빙 필요)
- 분양권 소유자 : 전세대출시 무주택자로 간주(주택담보대출시에는 1주택자로 간주)
2) 대출 상세 안내
- 대출 한도 : 최대 5억(임차보증금의 80%이내)
- 1주택자인 경우 최대 3억
- 20년 7월 이후 투기과열지구에 취득시점 3억원 초과 아파트를 구입했다면 대출대상에서 제외됨
- 대출 금리 : 4~5%대 (은행별 상이)
- 대출 기간 : 최장 10년까지 가능
- 추가 대출 가능 : 한도 5억까지는 추가대출이 가능합니다.(기존에 3억받고 추후 2억 추가대출 가능)
3)서울보증보험 전세대출 장점 정리
- 대출 한도가 가장 많음
- 기타 비용이 덜 들어감(보증료 없음)
- 미등기 입주 아파트 전세대출 가능
- 추정소득으로 소득 증빙 가능
- 신용카드 사용금액
- 건강보험료 등
위와 같은 장점이 있습니다. 다만 금리수준은 앞선 두 기관의 정부지원 대출이 더 저렴한 편이라고 할수 있습니다.
3. 서울보증보험 전세대출 : 최고한도 승인 사례
1)신용점수 850점 이상
본인 신용점수를 확인해보세요. 850점 이상만 되면 대출한도에 있어서 불리함은 없습니다.
850점은 3등급 수준으로 상위 50%수준인데요. 이는 직업이 없더라도 이런저런 공과금만 잘 내고 신용카드 연체만 안하면 900점 이상은 누구나 받을 수 있기 때문에 그다지 까다로운 점수가 아닙니다.
2) 상환가능한 대출 있다면 대출전 상환
내가 생각지도 못한 대출이 있는 경우가 있습니가. 가령 자동차 할부금이 대표적입니다.
3) 아파트를 구한다
단독주택이나 빌라 등은 전세가나 매매가 시세가 정확하지 않습니다. 때문에 아무래도 보수적으로 한도를 내줍니다.
반면 아파트는 매매가와 전세가 시세가 확실하고 거래도 잘되기 때문에 최고한도인 5억까지 받는데 무리가 없습니다.
4. 서울보증보험 전세대출 : 신청방법
서울보증보험은 보증기관일뿐 신청기관은 아닙니다. 즉, 신청은 은행에 하시면 됩니다. 서울보증보험의 전세대출 상품을 취급하는 은행은 아래와 같습니다.
- 우리은행 : 1588-5000
- 국민은행 : 1800-9500
- 신한은행 : 1599-8000
- 농협은행 : 1661-3000
- SC제일은행 : 1588-1599
현재 1금융권에서는 위 5개 은행에서 취급중입니다. 본인에게 유리한 곳으로 진행하시며 됩니다.
5. 서울보증보험 전세대출 : 혜택 좋은 전세대출 추천
이 밖에 다른 혜택이 좋은 전세대출 상품을 정리해보겠습니다.
만약 본인이 소득증빙이 어려운 일용직 건설 근로자라면 하나은행에서 전세대출을 받을 수 있습니다.
☞ 하나은행 우량주택전세론(건설근로자공제회와 하나은행 제휴 상품)
기초생활수급자거나 차상위계층이 받을수 있는 정부지원 대출은 아래와 같습니다.
- 사회적 배려 대상자 대출
- 저소득층 임대보증금 지원사업
또한 본인이 아직 취업준비생이거나 혹은 중소기업에 취직한 청년일 경우 받을수 있는 전세 대출이 있습니다.
- 청년전용 버팀목 : 2억까지 1.5%~2.1% 고정금리
- 중소기업취업청년 전월세보증금대출 : 1억까지 1.2% 고정금리
이 밖에 공무원인 경우 공무원 전용대출 상품을 이용하는 것이 좋습니다.