은행을 제외한 모든 기관은 2금융으로 분류되고 새마을금고 역시 마찬가지입니다. 하지만 워낙 규모가 크다 보니 금리 면에서 은행과 거의 차이가 나지 않아 은행 대안으로 활용하기 유리합니다. 새마을금고 대출금리 수준 및 주요 상품에 대해 알아보겠습니다.
1. 새마을금고 대출금리 : 서론
1) 새마을금고는 조합 개념의 금융기관
- 농협 : 농업 협동조합
- 신협 : 신용 협동조합
- 수협 : 수산업 협동조합
- 새마을금고
- 산림조합
새마을금고는 농협, 신협 등과 함께 조합 개념의 금융기관이라고 보시면 됩니다. 새마을금고 중앙회가 있지만 지역별 조합은 각기 다른 이사장을 갖고 있는 별개의 사업기관이라고 보셔도 됩니다.
즉 지역별로 이자 및 대출 금리에 차이가 있을수 있습니다.
2) 새마을금고는 금리가 저렴하다
- 협동조합 : 농협, 새마을금고 등
- 보험사사
- 카드사
- 캐피탈
- 저축은행
1금융인 은행을 제외하고 금리가 가장 저렴한 곳은 협동조합 입니다. 즉 은행대출 불가시 1순위로 고려하셔야 하는 2금융권입니다. (보험사 역시 저렴한 금리로 대출을 제공하지만, 상품 이용이 제한적인 편입니다.)
3) 새마을금고 중앙회에 모든 금고의 대출이자가 공시되어 있다
새마을금고 중앙회 홈페이지에서 모든 금고의 대출금리가 공시 되어 있습니다.
신용등급에 따라 평균금리가 세부적으로 명시되어 있으니 확인해보시기 바랍니다.
2. 새마을금고 대출금리 : 신용대출
1) 신청대상
- 만 20세 이상 소득이 있는 분으로 신용평가시스템에 의해 승인을 받은 고객님
- 급여소득자, 자영업자, 자유직업자, 연금수급권자
2) 대출 세부 내용
- 대출한도 : 무보증 최고 5,000만원
- 대출기간 : 최장 5년 이내
- 상환방법 : 만기일시상환, 한도거래방식, 원리금균등분할상환
- 대출금리
- 서울시 영등포구 신길1동 : 6.01%
- 서울시 영등포구 신길2동 : 6.53%
- 서울시 영등포구 국회 : 5.73%
- 서울시 영등포구 영등포제일 : 7.74%
- 서울시 영등포구 문래동 : 7.58%
이처럼 금리는 같은 지역임에도 지점마다 다를수 있습니다. 그러니 직접 확인을 해보시는게 가장 정확합니다.
3. 새마을금고 대출금리 : 상상모바일 대출
MG새마을금고의 모바일앱을 통해 이용할수 있는 대출인데요. 은행에서 취급하는 ‘비상금대출’ 의 새마을금고 버전이라고 보시면 됩니다.
모바일앱만 가입하면 소득증빙 재직증빙 없이 NICE신용평점 680점 이상 조건만 충족하면 누구나 이용가느한 대출입니다. 금리는 연 7%대로 은행보다 1~2% 정도 높은 편입니다.
- 대출 한도 : 최대 300만원 이내
- NICE 신용평점 830점 이상 : 300만원
- NCIE 신용평점 740점 이상 : 200만원
- NICE 신용평점 680점 이상 : 100만원
단 대출 한도는 본인 신용에 따라 위와 같이 차등 적용됩니다. 보다 상세리뷰 및 신청방법은 바로 아래글을 참고해주세요.
4. 새마을금고 대출금리 : 주택담보대출
- 1금융 : DSR 40% 초과 불가
- 2금융 : DSR 50% 초과 불가
새마을금고는 2금융이기 때문에 DSR 한도에 있어 보다 여유가 있습니다. 즉, 연소득 대비 대출한도를 최대로 받고 싶으신 분들은 새마을금고의 주택담보대출을 활용하는 것도 좋습니다.
1) 주택구입자금대출 금리
- 서울 영등포제일 : 6.22%
- 도림 : 6%
- 신길1동 : 6.12%
- 전주 남전주 : 5.8%
- 전주 동부 : 6.79%
임의로 서울 영등포쪽 몇개 지점과 전주 2개지점의 주택구입자금대출 금리를 가져와봤습니다. 이는 평균금리기 때문에 최저금리는 더 저렴할 수 있습니다.
2)일반자금대출
- 대구 중구 봉산 : 7.25
- 대구 중구 경북대학교병원 : 4.9%
- 대구 중구 대구원광 : 6.41%
- 충북 옥천군 이원 : 6.24%
- 충북 음성 : 6.38%
- 충북 음성 한마음 : 6.18%
일반자금대출은 내 소유의 주택을 담보로 이용하는 대출입니다. 주택구입자금과 비슷한 수준에 금리가 형성되어 있습니다.
5. 새마을금고 대출금리 : 유의할 점
은행을 제외한 곳에서 대출을 받으면 신용점수 하락율이 다소 큰편입니다. 하지만 주택담보대출의 경우 협동조합과 보험사는 은행과 신용점수 하락율이 동일합니다. 그러니 신용점수 하락을 걱정하지 않고 이용하셔도 좋습니다.
신용대출의 경우는 ‘6%’ 이하로 이용할 경우 은행과 신용하락율이 동일하고, 6% 초과금리로 이용하는 경우에는 은행보다 신용하락율이 큽니다.
- 직장인 D씨 : 신용점수 920점 신협에서 중도금대출 이용
- 제도 개선 이전 : 신용점수 50점 하락
- 제도 개선 이후 : 1금융권(은행)에서 동일하게 평가되어 27점 하락
금융위원회는 2019년 6월 25일부로 제2금융권을 이용했더라도 낮은 대출금리를 적용받은 고객은 신용점수와 등급이 상대적으로 적게 하락하도록 개선했습니다.
하지만 보험사와 협동조합을 제외하고 나머지 2금융권은 아무리 낮은 금리로 이용해도 은행보다 신용점수 하락율이 훨씬 크기 때문에 유의하셔야 합니다.
이에 대해서는 아래에 금융위원회의 자료를 확인해보시기 바랍니다.