동양생명 주택담보대출 상품에 대한 상세한 리뷰를 진행해보겠습니다. 대출대상, 금리, 한도, 자격 등 기본적인 사항 외에도 동양생명 주택담보대출 사용지 어떤 매리트가 있을지에 대해 다각도로 분석해보겠습니다.
또한 함께 활용할수 있는 타 보험사 주택담보대출 등 대안상품까지 정리할테니 본인께 가장 좋은 조건으로 대출을 해주는 곳을 찾아보시기 바랍니다.
1. 동양생명 주택담보대출 개요
동양생명 주담대를 한눈에 요약한 표입니다. 신청자격에 신용평점 기준까지 상세히 명시해놓고 있습니다. 지금부터 세부사항을 하나씩 살펴보도록 하겠습니다.
2. 동양생명 주택담보대출 : 신청자격 & 대상주택
1) 신청자격
- 신청자격 : 개인신용평점 NICE 650점, KCB 550점 이상인 19세 이상의 개인
신청할수 있는 신용기준에 대해 정확히 명시를 해놓고 있습니다. 이는 어느정도 수준일까요?
6등급까지는 대출이 가능하고, 7등급중에서도 일부 분들은 대출이 가능한 수준이라고 보시면 됩니다. 그리고 이 기준은 보험사 주택담보대출 기준치고 상당히 낮은 수준입니다. (🔔 현대해상 주택담보대출 : NICE 745점 이상)
신용 6등급에 해당하는 저신용자 분들은 은행 주택담보대출이 쉽지 않기 때문에 동양생명의 주택담보대출을 이용할만한 매리트가 있습니다.
2) 대상주택
- 대상주택 : 수도권(서울,경기,인천), 세종시, 5대광역시 소재 KB시세 조회 가능한 아파트
대상주택은 시세가 확실한 ‘아파트’에 한해서 가능합니다. 위 조건을 벗어난 아파트는 대출이 불가능합니다. 단, 신규분양 아파트의 경우 시세가 없고 분양가만 있으니 상담을 통해 대출이 가능여부를 확인해보시기 바랍니다.
3. 동양생명 주택담보대출 : 대출한도 및 금리
- 대출한도 : 대상 아파트 시세의 최대 80%
- 대출금리 : 연 4.71%~5.25%
한도는 최대 80%입니다. 일반적인 분들은 70%까지 가능하고 생애최초 주택구입자라면 80%까지 가능합니다. 이는 은행과 동일합니다.
은행의 경우 DSR 40%를 초과할수 없지만 보험사는 50%까지 적용됩니다. 때문에 연소득 대비 높은 한도로 대출이 가능합니다.
금리는 연 5% 내외에서 결정됩니다. 은행과 큰 차이가 없으며 금리 상단도 5.25%밖에 되지 않네요. 즉, 저신용자들이 사용하기에 상당한 매리트가 있다고 볼수 있겠습니다.
4. 동양생명 주택담보대출 : 대출기간 및 상환방법
- 대출기간 : 최소 10년, 최대 40년
- 상환방법 : 원(리)금균등 분할상환(거치기간 1년 설정 가능)
- 중도상환수수료: 3년이내 1.5% 동일
대출기간은 최대 40년으로 은행과 동일합니다. 상환방법 역시 원리금균등 분할상환으로 은행과 동일한데요. 거치기간은 최대 1년까지 설정할 수 있습니다.
🔔 대부분 보험사의 주택담보대출은 거치기간 설정이 가능합니다. 보통 1년에서 최대 5년정도까지도 설정이 가능한데, 농협손해보험의 경우 10년설정도 가능합니다.
5. 동양생명 주택담보대출 : 신청방법
동양생명의 주택담보대출은 대출신청 및 상담후 영업지점을 안내받는 방식으로 진행됩니다. 인터넷 신청은 불가능합니다.
- 대출신청 및 상담 : 대출가능여부 확인 & 영업지점 안내
- 대출서류접수 : 신청서 작성 및 구비서류 제출
- 대출심사 : 담보평가 등 대출심사
- 설정 및 임대차조사 : 담보물건 설정 의뢰, 권리보험 가입의뢰, 전입세대 조사
비대면 신청이 불가능하고 대면신청만 가능하기 때문에 상담을 통해 정확히 필요한 서류를 준비해야만 재방문하는 수고로움을 피할수 있습니다.
대출 상담신청은 홈페이지에서 가능합니다.
6. 동양생명 주택담보대출 : 장점
1) 낮은 신용점수 기준과 경쟁력 있는 금리
주택담보대출의 경우 은행은 5등급만 되어도 대출가능여부를 확신할수 없습니다. 6등급은 거의 대출이 거절된다고 보셔도 되고요.
동양생명은 6등급자도 대출이 가능하고, 6등급에서 7등급에 걸쳐 있는 분들도 대출이 가능합니다. 이는 보험사 치고도 기준이 낮은 편입니다.
거기에 더해 금리는 5% 내외로 상당히 경쟁력 있는 수준입니다. 은행대출이 거절된 분들께 좋은 대안이 될수 있습니다.
2) 높은 한도 대출 가능
앞서도 말씀드렸지만 은행은 DSR 40%, 2금융권은 DSR 50% 가 적용됩니다.
- 연소득 : 5,000만원
- 40년 만기 4억 5%로 대출시 월 상환금액 : 192만 8,786원
- 연 원리금상환액 : 23,145,432원
- DSR : 2,300만원 / 5,000만원 = 0.46, 즉 46%
연소득 5,000만원인 분이 5%금리로 4억 대출 신청시 DSR은 46%입니다. 즉 은행에서는 불가능하지만 보험사에서는 대출이 가능합니다.
3) 거치기간 설정 가능
대부분의 은행 주택담보대출은 거치기간 설정이 불가능합니다. 동양생명의 주담대는 1년간의 거치기간 설정이 가능합니다. 즉 1년간은 이자만 납입하면 되니 초기부담을 줄이고자 하는 분들께 유리할수 있습니다.
4) 신용점수 하락율은 은행과 동일
보험사 주택담보대출의 경우 6% 이하 금리로 이용하면 신용점수 하락율이 은행과 동일합니다. 6%를 초과하는 금리로 이용하면 은행보다 많이 점수가 하락합니다.
동양생명 주담대는 5% 내외에서 금리가 결정되니 신용점수가 크게 하락할 일은 없습니다.
7. 동양생명 주택담보대출 : 대안상품
1) 타 보험사 주택담보대출
꽤 여러곳의 보험사에서 주택담보대출을 취급하고 있습니다. 삼성생명,삼성화재, 교보생명, 한화생명 등의 메이저 보험사도 취급을 하고 있으니 비교해보시고 활용해보시기 바랍니다.
2) P2P 금융
만약 DSR과 LTV 규제로부터 상대적으로 자유로운 곳을 찾으신다면 P2P대출이 가장 적합합니다. 온라인투자연계금융업에 속하는 P2P 업체는 중금리로 추가자금을 확보하기에 좋습니다. 아래에서 확인해보세요.
3) 개인이 이용할수 있는 후순위 주담대
사업자가 있는 분들은 사업자금으로 저축은행에서 후순위 주택담보대출이 가능합니다. 하지만 개인이 이용할수 있는 후순위 주택담보대출은 대부업체 밖에 없습니다.