오늘의 주제는 대출 갈아타기 입니다. 지금 이용중인 대출보다 더 저렴한 금리로 대출을 이용할수 있다? 당연히 갈아타지 않을 이유가 없죠. 더군다나 만기연장, 한도증액도 가능하기 때문에 현명한 소비자라면 누구나 한번쯤 대출을 갈아탈 생각을 합니다.
그래서 오늘은 대출은 어떻게 갈아타는지, 그리고 사전에 어떤 세팅을 해둬야 가장 효율적인 결과가 도출되는지에 대해 이야기해보겠습니다. 특히 여러건의 대출이 있는 분이라면 끝까지 글을 읽어보시기 바랍니다.
1. 대출 갈아타기 방법
1) 신용대출 : 대환대출 플랫폼 이용
정부는 23년 5월 31일자로 대환대출 플랫폼 서비스를 시작했습니다. 그리고 우리가 일상에서 흔히 접하는 핀테크업체들이 대환대출 플랫폼을 운영중입니다.
- 카카오페이
- 네이버페이
- 토스
- 핀다
- 뱅크샐러드
위와 같은 대환대출 플랫폼이 있으니 비교를 하시면 됩니다. 단 아직까지는 대환대출 플랫폼은 신용대출만 준비되어 있습니다. (주택담보대출의 경우 서비스 출시를 준비중인 상황입니다.)
2) 담보대출 : 직접비교
담보대출의 경우 직접 비교를 해보시고 갈아타셔야 합니다. 케이뱅크가 주택담보대출(대환)을 취급하는 대표적인 은행중 한곳입니다.
2. 대출 갈아타기 : 사전세팅
보다 좋은 결과를 도출하기 위해 사전에 점검해야할 사항들이 있습니다.
1) 신용점수 체크해보기
현재 본인의 신용점수를 확인해보시기 바랍니다. 요즘은 각종 앱을 통해 쉽게 확인이 가능하고 클릭한번만 하면 스크래핑을 통한 서류제출이 가능해 신용점수 상승이 가능합니다.
신용이 좋을수록 이용가능한 대출의 수도 많아지고, 신용점수에 따라 대출금리가 결정됩니다.
2) 대출 건수 줄이기
여러건의 채무를 보유하고 있다면 어떻게든 채무의 숫자를 줄이는게 중요합니다. 대출건수를 줄이는 것만으로도 신용점수가 상승하는 효과가 있기 때문입니다.
즉 추가자금을 필요해 다시 대출을 받더라도 상환할수 있는 대출은 상환을 하시는게 좋습니다. 예를 들어 보겠습니다.
- A씨 총 채무 : 2,000만원
- 카드론 : 300만원
- 저축은행 대출 : 500만원
- 자동차 할부금(캐피탈) : 1,200만원
위와 같은 상황이라면 저라면 차라리 캐피탈에서 800만원의 추가대출을 받아서 카드론과 저축은행대출을 상환하겠습니다. 그럼 A씨의 채무는 3건에서 1건이 되니 신용점수가 오릅니다.
3) 2금융권 대출 1금융권으로 전환하기
나는 충분히 은행대출이 가능한데도 2금융권 대출을 이용하는 분들이 있습니다. 주로 ‘자동차 할부금’을 캐피탈에서 사용하는 경우가 대표적입니다.
캐피탈에서 자동차 할부금이 있다면 은행의 자동차담보대출로 갈아타시기 바랍니다. 금리가 엇비슷하더라도 캐피탈대출을 은행대출로 갈아타는 행위만으로도 신용점수가 크게 상승합니다.
3. 대출 갈아타기 : 플랫폼 이용시 유의점
1) 정책상품 이용중인 분들은?
앞서 말했지만 아직까지는 보증이나 담보가 없는 100% 신용대출에 한해서만 대환대출 서비스 이용이 가능합니다. 담보대출은 비교가 안되는 것을 알겠는데, 보증기관이 있는 정책상품도 이용이 불가능할까요?
- 정책상품 : 햇살론 등 불가(보증기관이 있음)
보증이 있는 대출을 일반대출로 전환하는 것은 불가능합니다. 즉, 내가 현재 햇살론을 이용중이라면 대환대출 플랫폼 이용이 불가합니다. 단, 반대의 경우에는 가능합니다. 일반 대출을 정책상품으로 갈아타는 것은 가능합니다.
만약 현재 햇살론 등 2금융권 대출을 사용하고 있다면 국민은행의 ‘KB국민희망대출’이란 상품이 있습니다. 2금융권 대출을 1금융권으로 갈아탈수 있는 상품입니다.
2) 플랫폼은 100% 신뢰할순 없다.
플랫폼은 플랫폼일 뿐입니다. 실제로 비교후 대출을 진행했는데 심사 과정에서 대출이 거절될 가능성도 있습니다.
또한 각각의 플랫폼은 제휴된 금융기관의 상품만 비교를 할수 있습니다. 그리고 1금융권의 경우 다들 금융기득권을 놓치고 싶지 않아하기 때문에 적극적으로 제휴를 하지는 않습니다.
즉, 대출비교서비스도 어느 한곳만 이용할것이 아니라 대출비교서비스도 2~3곳을 비교해가면서 하는것이 좋습니다. 각자 제휴된 금융기관이 다를수 있기 때문입니다.
3) 여러건의 대출을 통합하는 것은 불가능
신용대출 3건을 1건으로 갈아타는 것은 불가능합니다. 오직 1:1 대환만 가능합니다.
4. 대출 갈아타기 : 대안상품
현재 2금융권 대출을 이용중인 분들이라면 어떻게든 1금융권 대출로 갈아타시는게 좋겠죠. 앞서도 말씀드렸지만 일단은 대출건수 자체를 줄이는게 중요합니다.
이미 기대출이 많아서 그것이 불가능하다면 DSR과 상관없는 대출을 시도해보시는 방법도 있습니다.
- 2금융권 대출 3개 보유중, DSR한도로 인해 추가대출 불가
- 심사 없이 가능한 대출 진행
- 2금융권 대출 3개중 2개 상환 → 신용점수 상승
- 1금융권으로 갈아타기
심사없이 가능한 대출 리스트는 아래에 있습니다. 확인해보시기 바랍니다.