20년~21년 사이에 주택담보대출이나 전세자금대출 받으신 분들은 억소리 나는 대출금리 인상으로 인해 힘든 시기를 보내고 계신분들이 많을겁니다.
저 역시도 당시 전세집을 얻기 위해 2억정도를 대출받았는데요.
21년 7월 당시 0.5%이던 기준금리가 현재 3%로 올랐습니다. 그덕에 60만원씩 내던 대출이자를 110만원을 내고 있네요.
오늘은 대한민국 역사상 유례없이 급작스럽게 오른 기준금리로 인해 대출이자가 크게 늘어난 분들이 한푼이라도 대출이자를 낮추는 방법에 대해 총정리하는 시간을 갖도록 하겠습니다.
1. 금리인하요구권 사용
금리인하요구권은 2019년 6월 12일에 처음 법제화되었습니다. 대출거래 약정 다시와 비교해 신용이 개선되거나 소득이 증가한 경우 은행에 금리를 낮춰달라고 요구 할수 있습니다.
1) 금리인하요구권 사용가능한 경우
- 직장변동 : 취업, 이직, 전문자격증 취득 등
- 연소득 증가
- 직위 변동 : 승진한 경우
- 거래실적변동 : 주거래고객 선정 또는 등급 상승
- 신용점수 상승
- 기타 : 자산이 증가하는 등 신용점수 상승에 영향 미치는 사유 발생한 경우
위의 사례에 해당된다면 일단 무조건 은행에 전화 or 방문을 통해 상담을 받아보시기 바랍니다.
영업점 방문이 어렵다면 은행앱을 통해 금리인하요구권신청이 가능합니다.
2) 금리인하요구권 사용가능 시기
- 최초 대출 실행후 3개월 이후
- 가산금리에 한해서 인하 가능(기준금리는 불가능)
2. 안심전환대출
안심전환대출은 주택담보대출을 받은 분들에게 해당됩니다. 만약 본인이 변동금리로 5%이상의 금리를 부담하고 있다면 시중 6대 은행에서 안심전환대출을 신청할수 있습니다.
1) 안심전환대출 상세 안내
- 대상 : 부부합산 소득 7천만원 이하 1주택자
- 주택가격 : 4억원 이하
- 대출 한도 : 최대 2.5억원
- 금리 : 3.8%~4.%
- 특징 : 중도상환수수료 면제, 고정금리, 원리금 분할상환 LTV70%, DTI 60% 적용
4억이하 주택가격에만 적용된다는 치명적인 한계가 있습니다. 서울 및 수도권 아파트 가격 고려하면 혜택의 범위가 너무 좁은 감이 있습니다.
하지만 고정금리에 대출금리는 4% 이하로 이자부담을 줄일수 있는 상품은 분명합니다.
3. 대환대출
기존 은행의 금리가 너무 높다면 타행의 대출로 갈아타는 방법도 있습니다.
- 신한은행 대출 : 6%
- 우리은행 대출 : 5.5%
내가 만약 신한은행 대출을 이용중이라면 우리은행에서 대출을 받아서 신한은행대출은 갚아버리면 되죠. 이때 주의할점은 ‘중도상환수수료’가 발생하는지 여부입니다.
특히 전세자금대출은 대부분 중도상환수수료가 있으니 유의하시고, 주택담보대출은 3년이상이면 중도상환수수료가 면제되는 경우가 많으니 잘 확인해보고 진행하셔야 합니다.
요즘은 ‘핀크’와 같은 대출비교서비스 앱도 있으니 활용해보셔도 좋습니다.
4. 정부지원 저금리 대출 찾아보기
정부는 아주 다양한 복지성격의 대출을 제공하고 있으며 특히 무주택자, 청년, 신혼부부라면 이용할수 있는 상품이 아주 많습니다.
이러한 상품은 은행에서는 절대 알아서 떠먹여 주지 않기 때문에 내가 직접 알아보고 나에게 맞는 상품을 찾아서 이용하셔야 합니다.
1) 정부지원 대출 요약
- 버팀목 전세자금 대출 : 신혼부부, 청년
- 신혼부부 디딤돌 대출
- 사회초년생 전세자금대출 : 중소기업취업청년 전세자금대출
- 보금자리론 대출
위 상품들은 대부분 1~2%대의 저금리 고정 대출입니다. 해당 상품에 대한 자세한 내용은 향후 모두 포스팅할 예정입니다.
본문안의 정부지원 저금리 대출 링크를 통해 적극적으로 확인해보시기 바랍니다.
5. 은행방문 최적의 시간은?
일단 은행에 가서 상담을 받아보시기 바랍니다. 목마른 자가 우물판다고, 대출심사는 최종에는 결국 사람이 하기 때문에 상담을 통해 더 나은 금리를 제공받을수 있는 방법에 대해 은행원과 상담을 진행해보시는게 좋습니다.
특히 은행이 한가한 시간에 방문하면 비교적 상세한 상담을 받아볼수 있습니다.
1) 은행 바쁜날
- 매분기 말일
- 매달 말일
- 공휴일 직전이나 직후
- 월요일
- 금요일
바쁜날 방문하면 일이 많으니 은행원들 마음도 딴데 가있는 경우가 많습니다. 상담도 아무래도 대충할수 밖에 없습니다.
공휴일이 없는 주, 월요일과 금요일을 피해서 방문한다면 비교적 은행이 한가할 시기입니다. 이때 은행에 방문해서 대출상담을 받으면 더 좋은 결과가 도출될 가능성이 높아집니다.