대부업 대출 이자 수준은 어느 정도 일까요? 수많은 대부업체 중 금리가 낮고 믿고 이용할만한 대부업체를 추천 드리겠습니다. 주관적인 글이 아니라 팩트를 기반으로 추천 드리겠으니 대부업 이용시 본 글을 토대로 업체를 선정해보시기 바랍니다.
1. 대부업 대출 이자 수준은?
1) 대부업 대출이자 수준
어떤 대출을 이용하느냐에 따라 다릅니다.
- 주택 담보대출 : 14%~20% 수준
- 자동차 담보대출 : 연 20% 이내
- 신용대출 : 연 20% 이내
대부업체가 취급하는 대출은 주택담보대출, 자동차담보대출 그리고 신용대출 3가지입니다. 이중 주택담보대출을 제외하고는 사실상 ‘연 20% 고정금리’ 라고 봐도 무방합니다.
현재 대한민국의 법정 최고금리는 연 20%를 초과할수 없습니다. 즉 대부분의 대부업체는 본인들이 받을 수 있는 최고 수준의 이자를 적용하고 있습니다.
여기까지만 들으면 대부업체는 절대 이용하면 안되겠네? 라고 생각이 들기도 하는데요. 꼭 그렇지도 않습니다.
저신용자라면 2금융권 대출을 이용하는 것과 금리면에서 큰 차이가 없기 때문입니다.
- 신용카드 현금서비스
- 신용카드 카드론
- 저축은행 신용대출
- 캐피탈 신용대출
신용이 6등급 이하인 저신용자라면 2금융권 어느곳을 이요하건 17%대의 금리로 이용하시는 경우가 대부분이며 7등급 이하라면 2금융권 대출을 이용하더라도 거의 20%에 가까운 금리를 부담해야 합니다.
2) 법정최고금리의 변화
이처럼 2금융권과 3금융권의 금리차이가 크지 않은 이유는 대한민국의 법정 최고금리가 지속적으로 하락했기 때문입니다.
- 2002년 : 66%
- 2007년 : 49%
- 2010년 : 44%
- 2011년 : 39%
- 2014년 : 34.9%
- 2016년 : 27.9%
- 2018년 : 24%
- 2021년 : 20%
불과 20년 전만 해도 법정 최고금리는 연 66%였습니다. 10년 전만해도 거의 40%에 육박했죠. 하지만 지금은 연 20%에 불과합니다.
실제로 10년전의 저축은행 대출이자보다 지금 대부업체 대출이자가 저렴합니다. 그러니 저신용자라면 필요에 따라 대부업체 대출을 이용하는 것도 그리 나쁜 선택은 아니라 할수 있겠습니다.
2. 대부업 대출 이자 낮은곳은?
한국은행의 기준금리가 연 3.5%입니다. 그래서 신용이 좋은 분들이 은행에서 대출을 받는다고 해도 5~6%이상의 금리를 부담해야 합니다.
그런데 대부업체는 아쉽게도 은행(1금융권)에서 자금조달을 하지 못합니다. 오직 2금융권에서만 자금조달이 가능합니다.
애초에 조달금리 자체가 높다보니 연 20%에 대출을 받을수 밖에 없는데요. 그래도 그중에서도 금리가 저렴한 곳을 찾으라면 금감원이 선정한 우수 대부업체를 1순위로 고려하셔야 합니다.
1) 우수 대부업체가 금리 저렴한 이유는?
우수 대부업체는 금융감독원이 21년부터 운영해오고 있는데요.
- 최근 3년간 금융법률을 위반하여 벌금형 또는 영업정지 처분을 받은적이 없는 곳
- 저신용자 신용대출이 100억 이상 or 저신용자 대출비중이 70%이상인 곳
위 조건을 만족하면 선정됩니다. 우수 대부업체가 되면 2금융권이 아닌 1금융권(은행)에서 자금을 공급 받을 수 있습니다.
즉, 우수 대부업체를 이용하면 조금이라도 낮은 금리를 기대할수 있다는 뜻입니다. 이밖에도 금융법률을 위반하지 않기 때문에 불법 추심행위에 시달릴 일도 없구요.
2) 우수 대부업체 리스트
현재 우수 대부업체는 19곳입니다. 19곳을 최우선으로 하여 대출 가능여부를 타진해보시기 바랍니다. 19곳의 대출에 대한 리뷰는 아래 글에서 참고해보세요.
3. 대부업 대출 유의할점
돈이 진짜 급하면 정상적인 사고를 못하는 경우가 있습니다.
아무도 돈을 안빌려주는데, 갑자기 돈 빌려준다는 전단도 보이기 시작하고, 카페 같은 곳에 글 올렸더니 연락을 해오는 분들도 있습니다.
갑자기 나에게 연락해온 그분들이 천사처럼 보입니다. 하지만 합법적인 대부업체와 불법 대부업체를 잘 구분해야 합니다.
- 등록 대부업체 : 금감원에 신고하고 정상적으로 영업하는 곳 (법정 최고금리 준수, 불법행위 없음)
- 미등록 대부업체 : 일수, 사채, 개인돈 등으로 불리우는 불법 고리대금업자
내가 알아본 업체가 합법적인 곳인지 불법인지는 금융감독원의 등록대부업체 통합조회 사이트에서 쉽게 확인할수 있습니다.
반드시 업체명 or 등록증번호 등을 검색하고 정식으로 등록된 곳인지 확인해보시기 바랍니다.
4. 대부업 대출 대안상품
1~2금융권 대출이 거절된다고 무조건 대부업 대출을 이용하기 보다는 정부가 지원하는 저신용자 전용 대출을 이용할 필요가 있습니다.
- 근로자 햇살론
- 햇살론 15
- 최저신용자 특례보증
- 소액생계비
위 4가지 대출은 모두 신용이 하위 20%인 분들이 이용할수 있는 대출이고, 최저신용자 특례보증과 소액생계비는 하위 10%인 분들이 이용할 수 있는 대출입니다.
특히 소액생계비는 현재 연체중인 분들도 이용할수 있는 대출이니 무조건 확인을 해보시기 바랍니다. 이외에도 저신용자가 이용할수 있는 정부지원 대출을 모두 정리했으니 아래에서 확인해보세요.