중고차를 살때도 할부 이용이 가능합니다. 그중 KB캐피탈은 15년 이내의 연식이기만 하면 승용차, 승합차, 5톤 이하 화물차 전부 대출이 가능다는 장점이 있는 곳입니다. 오늘은 KB캐피탈 중고차 대출 및 이용후기에 대해 자세히 리뷰를 진행해보겠습니다.
더불어 중고차 구입시 이용할만한 대안상품까지 리뷰를 하겠습니다. 중고차 구입예정인데 자금이 부족한 분들은 해당글을 참고하시기 바랍니다.
1. KB캐피탈 중고차 대출 : 상품 리뷰
1) 대출 대상
- 개인
- 개인사업자
개인과 개인사업자 모두 이용이 가능합니다. 이외의 기준에 대해서는 따로 명시해놓고 있지 않은데요. 신용점수, 소득기준 등은 1금융권 대비 널널한 편입니다.
캐피탈은 통상 신용등급 7등급 이상이면 대출이 가능하고, 담보물건만 확실하다면 직업이 없어도 대출이 간능합니다 (대신 이경우에는 신용이 어느정도 뒷받침을 해줘야 합니다)
하지만 가장 정확한 것은 대출이 가능한지 여부를 미리 체크해보는 겁니다. 대출실행이 이뤄지기 전 단계까지는 신용점수에 아무런 영향이 없으니 직접 조회를 해보시기 바랍니다.
2) 대상 차량
- 15년이내 연식 승용, 승합 및 5톤 이하 화물
- 23년 기준으로 08년식까지 가능
다만 너무나 노후화 되거나 가치가 거의 없는 중고차라면 대출 취급이 불가능할수 있습니다.
3) 대출 한도
- 고객 신용 및 차량가격에 따라 차등적용
대출 한도는 차량가격 이내에서 결정됩니다
4) 대출 금리
- 다이렉트 : 연 4.9%~16.9%
- 일반 : 연 7.5%~16.9%
다이렉트의 경우 상담원과의 상담과정을 거치지 않고 시스템만으로 결정되기 때문에, 최저금리가 더 저렴합니다. 특별히 스마트폰이나 인터넷 활용이 어려운 분들을 제외하고는 다이렉트 대출을 신청하시는게 낫습니다.
최저금리가 연 4.9% 수준으로 매우 저렴한 편입니다. 두가지 대출 모두 당일 심사 후 대출금 지급까지 가능합니다,
5) 대출기간 및 상환방법
- 대출기간 : 최장 72개월
- 상환방법 : 원리금균등 분할상환
- 중도상환수수료 : 연 2% (3년 경과시 면제)
대출 기간은 최장 72개월(6년)까지 설정 가능합니다, 원리금 부담을 최소화 할수 있습니다. 1,000만원을 72개월로 빌린다고 가정하면 발생하는 원리금은 아래와 같습니다.
- 금리 연 4.9% : 160,586원
- 금리 연 16.9% : 221,904원
만약 이제막 취업을 해서 목돈이 전혀 없는 상태이거나 월부담을 최소화 하고 싶으시다면, 대출 기간을 일단 72개월로 설정하시는게 좋습니다.
중도상환수수료는 연 2% 이내에서 발생하지만 대출계약성립일로부터 3년경과시 중도상환수수료는 면제됩니다.
2. KB캐피탈 중고차 대출 : 이용 방법
다이렉트 상품을 이용한다고 가정하고 이용방법을 설명드리겠습니다.
- 구입할 중고차 선택
- KB캐피탈 앱 or 홈페이지에서 한도조회 신청
- 대출신청 및 심사
- 고객약정 진행
- 대출금 지급 : 신청금액 당일 다이렉트로 송금
- 차량구입입
- 근저당 설정 : KB캐피탈 1순위 근저당설, 비용은 KB캐피탈에서 지급
위와 같은 순서로 진행을 하시게 됩니다.
1) 구입할 중고차 선택
가장 먼저 내가 구입할 중고차를 선택하셔야 합니다. 주의할점은 개인과 개인의 직거래는 불가능하고, 중고차 상사에 등록된 매물에 한해서만 구입이 가능합니다. 아는 지인에게 사거나, 가족에게 구입시에는 대출이용이 불가능합니다.
2) 한도조회 신청
한도조회는 모바일로 하시기를 추천드립니다. PC로 하게되면 아시다시피 이것저것 보안프로그램을 설치해야 하기 떄문에 귀찮습니다.
3) 대출신청 및 심사
대출이 가능하다면 대출신청을 하시면 됩니다. 신청과 동시에 심사가 바로 이뤄집니다.
4) 고객 약정 진행
대출금 지급 전에 약정서를 작성하게 됩니다. 별다른 내용은 없고 이 역시 온라인으로 진행됩니다.
5) 대출금 지급
별다른 문제가 없다면 대출이 승인되고, 승인후 바로 내가 지정한 결제로 다이렉트로 대출금이 지급됩니다. 종종 일일 이체한도에 걸려서 이체가 안되는 경우가 있으니 이는 사전에 확인하시는 것을 추천드립니다.
6) 차량구입 및 근저당 설정
대출금이 지급되면 이제 차량을 구입하시면 됩니다. 차량을 구입하시면, 명의이전을 하고, 그 후에 KB캐피탈 1순위로 근저당이 설정됩니다.
근저당 설정은 모든 ‘담보대출’에 동일하게 설정되는 부분입니다. 신차구입시에도 마찬가지로 설정됩니다.
3. KB캐피탈 중고차 대출 : 유의할 점
1) 대출금 지급되었는데 차량 구입 안한다면?
간혹 이런 경우가 생깁니다. 마음이 바뀌는 경우도 있고, 차량에 문제가 발생되는 경우도 있고요. 이때는 대출을 취소하면 됩니다.
다만 이때 대출기간 동안의 경과이자가 발생할수 있고, 각종 부대비용(설정료,인지세)은 채무자가 부담할수 있으니 유의하시기 바랍니다. 물론 얼마 안되는 금액이긴 하지만요.
그리고 대출계약철회시, 대출은 아예 없던 일이 되기 때문에 신용점수의 하락도 전혀 없습니다. 그점은 걱정하지 않으셔도 됩니다.
2) 대출금 지급되었는데 고의로 차량 구입 안한다면?
중고차대출이기 때문에 무조건 차량을 구입하고, 명의이전까지 완료해 근저당설정까지 해야 대출과정이 완료됩니다. 대출만 받고 고의로 차량구입을 안한다면 대출금리 등이 법정 최고금리로 조정되며, 법적인 조치가 들어올수 있습니다.
3) 신용점수 얼마나 하락할까?
캐피탈 이용시 신용점수 하락율은 이용금리가 얼마인지에 따라 달라집니다.
- 개인신용점수 830점으로 4등급인 경우
- 캐피탈 금리 14% 이하로 이용시 : 27점 하락
- 캐피탈 금리 14% 초과로 이용시 : 67점 하락
본인 신용이 괜찮아서 낮은 금리로 이용하게 되면 신용점수 하락율을 최소화 할수 있습니다. 그리고 한번 하락한 신용점수는 연체만 하지 않고 꾸준히 상환하게 되면 조금씩 점수가 상승합니다.
만약 1개월 후에 바로 갚으면, 갚는 즉시 거의 예전과 유사하거나 살짝 낮은 점수대로 회복됩니다. 너무 큰 걱정은 하지 않으셔도 됩니다.
4. 대안상품
예전에는 중고차 살때 대출은 무조건 캐피탈이었습니다. 시중은행에서는 판매 자체를 안했기 때문입니다. 하지만 최근에는 1금융권에서도 중고차 구입시 대출을 지원하고 있습니다.
아래에 중고차 구입시 이용할만한 대출상품을 모두 리뷰한 글이 있습니다. 또한, 중고차와 관련한 다양한 추가정보가 있으니 함께 활용해보시기 바랍니다.