오늘의 주제는 HB저축은행 대출후기 입니다. HB저축은행에서 현재 취급하고 있는 신용대출은 HB신용대출, HB여행론, HB화이트론 3가지입니다. 3가지 대출을 상세히 리뷰해보고, 거절시 대안으로 활용할수 있는 상품도 알아보겠습니다.
📣 본 글은 한국은행 기준금리가 연 3.5%일때 작성되었습니다. 개별상품금리는 기준금리 변동에 따라 변동될수 있음을 알려드립니다.
📣 저축은행 대출전 다양한 정부지원 대출을 우선적으로 활용해볼수 있습니다. 관련 링크를 본문 중간에 넣어둘테니 활용해보세요.
1. HB저축은행 대출후기 : 저축은행 대출 후기
저축은행은 2금융권입니다. 우리가 잘 아는 2금융권은 신용카드사와 캐피탈 등이 있는데요. 2금융권에서 대출을 받으면 어떠한 일이 일어날까요?
1) 신용점수 하락 얼마나?
과거에는 2금융권에서 대출을 받으면 신용점수가 대폭하락했습니다. 하지만 현재는 이것이 과도하다고 판단되어 현재는 금리에 따라 신용점수에 미치는 영향도 세분화되었습니다.
- 내 신용점수 800점대라고 가정했을때
- 금리 14% 이하 : 27점 하락
- 금리 14% 초과 : 64점 하락
신용대출을 이용한다고 했을때 금리가 저렴하다면 상대적으로 신용점수가 덜 하락하지만, 14%를 초과한다면 64점이 하락합니다.
2) 1금융권 이용의 어려움
1금융권 대출이 불가능한 분들이 주로 2금융권을 이용합니다. 그런데 2금융권을 이용하면 신용점수 하락폭도 큰 편입니다. 즉, 한번 이용하게 되면 1금융권 이용은 앞으로는 더더욱 어려워 질수 있습니다.
하지만 연체를 하지 않고, 상환만 제대로 한다면 신용점수는 결국회복이 됩니다. 때문에 분명한 상환계획을 수립한뒤 계획적으로 가능한 짧은 기간을 이용하시는게 좋습니다.
3) 기준금리 상승 여파
최근 모든 은행권의 대출금리가 많이 올랐습니다. 이유는 기준금리 때문입니다. 때문에 저축은행 대출금리도 많이 올랐고, 일부 저신용자 대출은 법정 최고금리인 연 20%에 육박합니다.
이러한 이유로 많은 저축은행들이 저신용자 대출상품을 판매중지하는 등 보수적인 운영을 하고 있는 상황입니다.
HB저축은행은 이러한 상황에서도 일반 신용대출, 무직자대출, 개인회생 및 파산자 대출 상품을 운영하고 있는 회사이니 활용해보시기 바랍니다.
2. HB저축은행 대출후기 : 신용대출 종류
HB저축은행은 3가지 신용대출 상품을 판매중입니다.
- HB신용대출 : 급여소득자, 프리랜서, 주부를 위한 상품
- HB여행론 : 소득증빙 가능한 여성 급여소득자를 위한 상품
- HB화이트론 : 소득증빙 가능한 개인회생 성실상환자, 개인회생 면책자를 위한 상품
이중 hb신용대출과 여행론(여성행복론)은 대출한도와 금리면에서 같은 상품이라고 보시면 됩니다. 여행론이 여성 상담원과 진행되는 여성친화적 대출이란 차이점만 빼면요.
때문에 HB신용대출과 HB 화이트론 두가지 상품을 비교해서 알아보도록 하겠습니다.
3. HB저축은행 대출후기 : HB신용대출
HB신용대출은 직장인은 물론 프리랜서나 주부도 대출이 가능합니다.
최대한도는 1억이지만 본인 소득 및 신용에 따라 대출한도는 상이할수 있습니다.
1) 대출자격
- 소득증빙 가능한 급여소득자, 프리랜서, 주부
- 만 20세 이상 내국인 중 NICE 신용평점 355점 이상
2) 대출 세부 내용
- 대출 한도 : 100만원 ~ 1억 (주부는 최대 500만원)
- 대출 금리 : 4.8% ~ 19.99%
- 대출 기간 및 상환방법
- 만기일시상환 : 최대 60개월 이내
- 원리금균등 분할상환 : 최대 120개월 이내
- 중도상환수수료 : 2% 이내(대출 신규일로부터 3년 이후 면제)
- 구비서류
- 재직서류 : 재직증명서, 건강보험자격득실확인서, 위촉증명서 등
- 소득서류 : 소득금액증명원, 건강보험납부확인서, 급여통장 등
재직증징이나 소득증빙이 불가능한 ‘주부’의 경우에도 500만원까지 대출이 가능합니다.
다만 주부가 가능하다고 해서 ‘무직자’가 대출이 가능한 것은 아닙니다. 주부는 소득은 없지만, 배우자의 소득이 있기 때문에 대출이 가능합니다.
3) HB여행론
HB여행론은 HB신용대출과 동일합니다. 다만 여성 급여소득자 만을 위한 상품으로 대출 상담 단계부터 여성 상담원이 진행한다는 특징이 있습니다.
‘HB신용대출과 HB여행론’은 동일한 상품입니다.
4. HB저축은행 대출후기 : HB화이트론
HB화이트론은 개인회생중인 분들을 위한 대출입니다.
성실상환자 or 면책 고객님이 활용할 수 있는 대출입니다.
1) 대출 자격
- 만 20세이상 소득증빙 가능한 분
- 개인회생 성실상환자 : 총 변제회수의 1/3이상 납입
- 개인회생 면책 결정을 받은 자 : 개인회생 완료한 분
개인회생을 끝내신분, 혹은 진행중이지만 1/3이상 성실히 이용중인 분들이 이용할수 있는 대출입니다.
2) 대출 세부 내용
- 대출 한도 : 100만원 ~ 5,000만원
- 대출 금리 : 14.99% ~ 19.99%
- 대출기간 : 5년이내
- 상환방법 : 만기일시상환, 원리금균등 분할상환, 거치+ 원리금균등 분할상환
- 중도상환수수료 : 2% 이내(대출 신규일로부터 3년 이후 면제)
- 구비서류
- 재직서류 : 재직증명서, 건강보험자격득실확인서, 위촉증명서 등
- 소득서류 : 소득금액증명원, 건강보험납부확인서, 급여통장 등
3) HB화이트론 이용시 유의할점
개인회생 진행중이라면 중간에 추가대출을 받는 것은 아주 신중히 결정해야합니다. 개인회생의 목적은 현재 갖고 있는 채무를 모두 탕감하는 것인데, 개인회생 중도에 대출을 받으면 또다른 채무가 생기기 때문입니다.
당연한 말이지만 개인회생중 다른 대출을 받으면 금리도 매우 높겠죠. 만약 중간에 개인회생을 포기하게 되면, 지금껏 납부한 변제금이 모두 날라가게 되는 셈입니다.
만약 본인이 개인회생중인데, 대출을 고려하고 있다면 아래의 글을 반드시 체크해보시기 바랍니다.
5. HB저축은행 대출후기 : 대안상품
HB저축은행은 신용점수가 355점 이상만 되면 대출이 가능하기에 저신용자들에게 단비와 같은 상품임에는 틀림없습니다.
하지만 신용이 좋아도 재직증빙이나 소득증빙이 가능해야 가능한 상품이기 때문에, 주부를 제외한 무직자는 이용하기 어려운 상품입니다. 이런 분들이 이용할수 있는 대출을 몇가지 소개해드리겠습니다.
1) 1금융권 무직자 대출
재직증빙과 소득증빙 없이도 시중은행에서 대출이 가능합니다.
- 비상금 대출 : 최대한도 300만원까지 가능
- 주거래고객 대출 : 주거래 요건 만족하면 수천만원까지 대출 가능
특히 비상금 대출의 경우 무직자도 가능함은 물론, 신용점수를 보지 않습니다. 대학생이나 미취업청년은 어차피 아직 취업전이니 소득이 없고, 소득이 없으니 소비도 적어 신용평점 자체가 아주 낮은 수준에 형성되어 있기 때문입니다.
기존에 받은 대출도 없고, 연체이력도 없는데도 말이죠. 이러한 상황이라면 반드시 1금융권 무직자 대출을 받아보시기 바랍니다.
하단에 시중은행에서 받을수 있는 모든 무직자대출 (25개) 상품을 리뷰한 글이 있습니다.
👉1금융권(은행) 무직자 가능 대출 25개 상품 총 리뷰
2) 신용카드 현금서비스 or 카드론
신용카드를 보유하고 있다면 별다른 절차없이 현금서비스나 카드론을 이용할 수 있습니다. 신용카드사 대출금리는 저축은행과 유사한 수준이기 때문에 충분히 활용할만 합니다.
3) 타 저축은행 대출
대한민국에 저축은행이 HB저축은행만 있는 것은 아닙니다. 현재 운영중인 저축은행은 무려 75곳에 달합니다.
이 많은 저축은행중 한곳에서 대출이 되지 말란법이 없습니다. 아래에는 저축은행중 대출이 수월한 곳을 리뷰한 글이 있으니 참고해보세요.
4) 서민금융진흥원 소액생계비
2금융권에서도 대출이 불가능한 분들이라면 아마도 ‘연체이력’때문일 겁니다. 연체이력 때문에 대출이 불가능한 분들을 위해 최근 서민금융진흥원이 ‘소액생계비’ 라는 상품을 출시했습니다.
- 소액생계비 대출 자격
- 신용평점 하위 20%에 해당
- 연소득 3,500만원 이하
위 조건에만 해당되면 묻지도 따지지도 않고 100만원까지 대출을 해줍니다. 연체이력이 있어도 말이죠. 우선적으로 이용해보시기 바랍니다.
5) 대부업체 신용대출
이제 마지막 대안은 대부업체입니다. 대부업체 대출 받으면 큰일나는 줄 아는 분들도 있지만 대부업체 입장에서는 억울합니다.
왜냐하면 대부업체 또한 금융감독원에 정식으로 등록되었으며, 02년 제정된 대부업법을 따르며 연 20%의 법정 최고금리를 준수하는 합법적인 금융기관이기 때문입니다.
사실상 제도권 최후의 금융기관이며, 법적인 보호를 받을수 있는 최후의 수단이 대부업체라 할수 있습니다. 물론 불법 업체와 구분을 잘 하셔야 합니다.
- 등록 대부업체 : 합법적인 업체
- 무등록 대부업체 : 일수, 사채 등으로 불리우는 불법업체
이를 구분하는 방법은 금융감독원이 운영하고 있는 등록대부업체 통합조회 사이트에서 확인이 가능합니다.
그리고 이보다 더 쉬운 방법은 금융감독원이 선정한 우수대부업체를 우선적으로 이용하는 것입니다. 아래에는 금융감독원이 선정한 23곳의 우수대부업체가 있으니 확인해보세요.