오늘의 주제는 현대카드 현금서비스 입니다. 신용카드를 보유하고 있다면 별도의 서류제출이나 심사과정없이 간편하게 현금서비스와 카드론을 이용할 수 있습니다. 많은 분들이 사용하시는 현대카드의 현금서비스와 카드론에 대해 상세히 설명을 해보도록 하겠습니다.
현대카드 현금서비스 카드론 이용전에 꼭 알아두셔야 할점부터 미리 설명을 드리겠습니다.
1. 현대카드 현금서비스 : 이용전 체크해야할 사항
1) 현금서비스와 카드론의 차이
현금서비스란 단어의 어감 어떠신가요? 서비스란 단어때문인지 소비자를 위한 ‘복지’의 느낌이 드는데요. 복지는 아니고 그냥 ‘대출’입니다.
- 현금서비스 : 단기카드대출
- 카드론 : 장기카드대출
정식명칭은 단기카드대출과 장기카드대출입니다. 여느 금융기관의 ‘대출’과 전혀 다를바 없는 상품이라는 점을 꼭 알고계셔야 합니다.
2) 카드사는 몇 금융권일까?
우리가 흔히 방문하는 ‘은행’은 1금융권에 속합니다. 은행이나 뱅크란 단어가 붙으면 모두 1금융권으로 생각하셔도 무방합니다. 국민은행, 신한은행, 전북은행, 부산은행, 케이뱅크, 토스뱅크 등이 모두 1금융권입니다.
그렇다면 카드사는 몇금융권일까요? 은행을 제외한 금융기관은 전부 2금융권으로 분류됩니다. 2금융권중 대출을 취급하는 곳은 3곳입니다.
- 저축은행
- 캐피탈(할부/금융사)
- 카드사
현대카드. 네임벨류도 상당히 메이저하고 우리에게 상당히 친숙하지만 현대카드와 오케이저축은행은 기본적으로 같은 2금융권이고 금리수준도 큰 차이가 없습니다.
즉, 뭣모르고 사용하다가는 생각보다 높은 이자에 허덕이는 경우가 발생하게 됩니다.
3) 카드사 대출 받으면 신용점수 얼마나 하락할까?
신용대출을 받게되면 어디서 이용하건 신용점수가 하락합니다. 1금융권이건 2금융권이건 말이죠. 하지만 당연히 하락폭은 매우 큰 차이가 있습니다.
단 무조건 2금융권을 이용한다고 신용점수가 대폭 하락하는 것은 아니구요. 금리에 따라 하락율에 차이가 있습니다.
- 상호금융 및 보험업권 6%이하
- 카드사 : 10% 이하
- 캐피탈 : 14% 이하
- 저축은행 : 18% 이하
금리가 위 기준 이하라면 상대적으로 신용점수가 덜 하락하고 이상이면 더 하락합니다. 그렇다면 23년 현재 신용카드 현금서비스의 평균금리는 얼마일까요?
현재 기준금리(연 3.5%)가 매우 많이 올랐기 때문에 신용이 900점 이상으로 좋은 분들도 대부분 10% 이상의 금리를 부담해야 합니다.
즉, 신용카드 현금서비스 이용시 50점 이상의 큰 신용점수 하락을 각오하셔야 합니다.
2. 현대카드 현금서비스 : 이런 경우에는 이용을 자제하자
한번 떨어진 신용점수는 대출금을 상환하면 회복됩니다. 하지만 그 이전수준으로 바로 회복되는 것은 아닙니다. 50점이 하락했다? 상환하면 50점이 오르는 것이 아니고 시간을 두고 천천히 오릅니다.
본인이 만약 근시일안에 은행권 대출이 필요하다면 현금서비스 사용은 자제하시는게 낫습니다. 신용등급이 떨어져 대출이 불가능하거나 더 높은 금리를 부담해야 하는 일이 발생할수 있습니다.
시중은행의 대출 마지노선은 약 5등급 내외입니다. 내 신용이 800점 정도로 4등급이었는데 현금서비스 이용했다가 신용점수가 하락해 6등급이 되었다? 시중은행 대출이 불가능 할수 있습니다.
만약 6개월 후 주택담보대출 혹은 전세대출을 받을예정이다? 그렇다면 가급적 대출은 최대한 피하시고 본인 신용점수를 관리하려는 노력을 해야 합니다.
3. 현대카드 현금서비스 : 상품소개
1) 현금서비스
- 상품명 : 단기카드대출(현금서비스)
- 최대 이용 가능금액 : 1천만원( 1만원 이상부터 이용 가능)
- 이자율 : 5.5% ~ 19.9%
- 이용기간 : 신용공여기간(본인이 지정한 카드결제일)
- 신청방법 : 현대카드 홈페이지 및 앱, ATM기 등 어디서나 가능 (365일 24시간 내내)
최저 금리는 5.5%로 저렴합니다만 최고금리는 19.9%로 법정최고금리 수준에 육박합니다. 때문에 현금서비스, 단기카드대출은 말그대로 짧은 기간만 이용하시는게 좋습니다.
2) 카드론
- 상품명 : 장기카드대출
- 최대 이용 가능금액 : 5천만원( 10만원 이상부터 이용 가능)
- 이자율 : 4.5% ~ 19.5%
- 이용기간 : 3개월 ~ 60개월
- 상환방법 : 원(리)금균등 분할상환, 만기일시상환
- 신청방법 : 현대카드 홈페이지 및 앱, ATM기 등 어디서나 가능 (365일 24시간 내내)
카드론은 일반적인 ‘대출’이라고 보시면 됩니다. 현금서비스보다는 카드론이 금리가 더 저렴합니다.
4. 현대카드 현금서비스 : 신용카드 결제일에 돈이 없다면?
1) 일부결제금액 이월약정 : 리볼빙
요즘 신용카드사마다 리볼빙 신청하라고 하루가 멀다하고 광고문자가 날라오는데요. 리볼빙은 이달에 결제하지 못할 금액을 다음달에 결제할수 있도록 해주는 시스템입니다.
예를 들어 보겠습니다.
- 6월 10일 결제금액 100만원
- 6월 10일 잔금부족해 10만원만 결제
- 7월 10일 : 이월된 90만원 결제
이처럼 결제금액의 10%이상은 모두 이월약정을 걸수 있습니다. 원래라면 ‘연체’지만 이월약정을 통해 다음달로 결제를 미룰수 있다는 장점이 있습니다.
다만, 이자율이 상당합니다.
- 일시불 : 4.5%~19.9%
- 단기카드대출 : 5.5% ~ 19.9%
현금서비스 받은 금액은 그렇다 쳐도, 일시불로 사용한 금액도 거의 대출급으로 금리를 지급해야 합니다. 계산을 해보죠.
이번달 100만원을 사용하고, 결제일에 100만원을 상환했다면 추가로 내는 비용은 없습니다. 나이스한 신용카드 사용방식입니다.
다만, 이번달에 100만원을 썼는데 90만원을 이월시켰다? 90만원에 대한 이자를 다음달에 함께 납부해야 합니다.
이런식으로 신용카드 이월금액이 점점 커지다보면 나중에는 이자만 감당하기에도 버거워질수 있습니다. 그러니 리볼링 이용은 매우 신중히 접근하시는 것이 좋습니다.
2) 연체하면 어떻게 될까?
- 단기연체 : 30만원 이상의 금액을 1개월 이상 연체
- 장기연체 : 100만원 이상의 금액을 3개월 이상 연체
위 기준을 초과해 연체정보가 등록되면, 상환을 하더라도 기록이 남습니다. 이 기록은 5년동안 모든 금융권에 공유되어 향후 내 대출을 방해합니다.
약 1개월간의 연체만으로도 채무불이행자(신용불량자)가 될수 있습니다. 연체는 절대 피하셔야 합니다.
5. 현대카드 현금서비스 : 대안상품
현금서비스를 찾는 분들은 대부분 소액의 돈이 급하게 필요한 경우입니다. 이 경우 현금서비스를 대체할만한 상품이 너무나도 많습니다.
아래에 그 리스트를 소개하오니 꼭 확인해보시기 바랍니다.