24년부터 주담대 대환대출 서비스가 시작되었습니다. 플랫폼을 이용해 클릭 몇번이면 더 저렴한 금리를 제공하는 곳으로 주택담보대출을 갈아타는게 가능합니다. 오늘은 금융위원회가 출시하는 주담대 &전세대출 대환대출 서비스에 대해 알아보도록 하겠습니다.
1. 주담대 대환대출 : 개요
금융위원회는 23년 5월 1일부터 대환대출 서비스를 출시했습니다. 이는 금융회사간 온라인으로 정보를 제공하여 서로 상환처리가 가능하게끔 하는 서비스입니다.
다만 해당 서비스는 오직 신용대출만 대환이 가능했는데요. 당시에도 주담대와 전세대출도 갈아탈수 있게끔 하겠다고 밝힌바 있었는데요.
현재 인프라가 모두 갖춰졌고 24년 1월부터 서비스가 시작되었습니다.
- 네이버페이
- 뱅크샐러드
- 카카오페이
- 토스
- 핀다
- 핀크
- 에이피더핀핀
현재 주담대 대환대출 플랫폼을 운영중인 곳은 이와 같이 7곳이며 34개 금융사가 참여합니다. 대출비교 플랫폼이 받는 수수료율은 홈페이지에 공시되어 있으니 확인해보시기 바랍니다.
2. 주담대 대환대출 : 이용방법
1) 아파트 주담대
- 시세조회가 가능한 아파트를 담보로한 10억이하의 아파트 주담대
- 기존대출 받은지 6개월이 지난후부터 가능
- 대출비교플랫폼 : 네이버페이, 카카오페이, 토스, 핀다, 뱅크샐러드, 핀크, 에이피더핀
- 참여은행 : 신한은행, 국민은행, 우리은행, 농협은행, 기업은행, SC제일은행, 대구은행, 부산은행, 광주은행, 전북은행, 경남은행, 제주은행, 케이뱅크, 카카오뱅크, 삼성생명
2) 전세대출
- 시세조회가 가능한 아파트를 담보로한 10억이하의 아파트 보증부 전세자금대출
- 기존대출 받은지 3개월이 지난후부터 가능
- 전세계약갱신: 만기 2개월전부터 15일전에 갈아타기 가능
- 대출비교플랫폼 : 네이버페이, 카카오페이, 토스, 핀다
- 참여은행 : 신한은행, 우리은행, 하나은행, 농협은행,기업은행, SC제일은행, 대구은행, 부산은행, 광주은행, 전북은행, 경남은행, 케이뱅크, 카카오뱅크, 수협은행
3) 이용방법
- 모바일앱 로그인
- 주택구입계약서 및 전세 임대차계약서 서류 촬영해 비대면 제출
- 대출심사 : 약 2~7일 소요
- 문자통보
- 신규 대출 금융회사 앱을 통해 대출 약정 실행
서류제출도 사진을 찍어 전송이 가능하고, 휴대폰만으로 갈아탈수 있어 간편합니다. 지금당장 해보시기 바랍니다.
3. 주담대 대환대출 운영방식
1) 주담대 & 전세대출 연간한도
주담대와 전세대출의 경우 은행별 한도를 부여하기로 했다는 기사가 나왔는데요. 그 내용은 아래와 같습니다.
- 은행별 한도 : 아래중 낮은것
- 최근 3년간 신규 취급한 연간 주담대 평균금액의 10%
- 2조
- 연간 한도 : 15조 5,000억
은행별 한도와 연간한도는 위와 같이 정해졌습니다. 은행별 한도를 둔 것은 특정은행으로 자금이 급격하게 쏠리는 현상을 방지하기 위한 조처라고 합니다.
2) 만기와 한도 늘리는 것 가능할까?
기존 신용대출은 갈아타면서 만기와 한도를 연장하는 것이 둘다 가능했는데요. 주담대도 가능할까요?
- 주담대 만기 : 연장 가능, 단 기존에 받은 만기만큼만 연장 가능
- 주담대 한도 : 증액 불가능, 현재 남은 주택담보대출금액만큼만 대환 가능
만기는 연장이 가능하나 최초 실행한 만기일을 초과할수 없습니다. 예를 들어 30년 만기로 받았는데 5년갚았다면 갈아타면서 다시 30년까지는 연장이 가능합니다. 그 이상은 불가능합니다.
단 한도는 증액이 불가능합니다. 최초 3억을 받았는데 1억을 갚아서 2억이 남았다면 2억에 한해서만 대환대출이 가능합니다.
단, 전세대출의 경우 갱신시 보증금이 증가한다면 증가된 액수만큼 증액이 가능합니다.
4. 주담대 대환대출 이용시 유의할점
1) 중도상환수수료
특례보금자리론을 제외하고 대부분의 주택담보대출은 중도상환수수료가 있습니다. 은행권의 경우 현재 1.2% 정도이며 이는 3년간 슬라이드 방식으로 줄어들고 3년 경과시 면제됩니다.
- A은행 3억대출
- 1.2% : 360만원
- 0.8% : 240만원
- 0.3% : 90만원
금리 0.1% 아끼려다가 자칫 배보다 배꼽이 더 큰 경우가 있습니다. 때문에 중도상환수수료가 얼마나 발생하는지를 체크하고 갈아타실 시점을 정해야 합니다.
2) 무조건 서두를 필요는 없다
은행별 한도와 연간한도가 정해져 있기 때문에 가능한 빠르게 이용하는게 좋다고 말씀드렸는데요. 꼭 그렇지는 않습니다. 기준금리에 따라 주담대 금리도 변화하기 때문입니다. 예를 들어 보겠습니다.
- A씨 : 24년 5월 주담대 갈아타서 금리 0.5% 감소(1년 고정금리)
- B씨 : 24년 한도 마감으로 주담대 못갈아탐
그리고 시간이 흘러 25년이 되었고 기준금리가 꾸준히 내려 3.5%에서 2%가 되었습니다.
- A씨 : 주담대 갈아타고 싶지만 중도상환수수료 때문에 못갈아탐
- B씨 : 25년 주담대 갈아타서 금리 1.5%감소
주담대는 한번 갈아타면 중도상환수수료가 발생하기 때문에 다시 갈아타려면 3년 정도 시간이 필요합니다. 그러니 무조건 서두른다고 좋은 것은 아닙니다.
그렇다고 A씨 입장에서 무조건 손해인 것도 아닙니다. 1년이 지나면 현재 시점에 맞춰 다시 금리가 조정되기 때문입니다.
5. 주담대 대환대출 추가정보
앞서 말한 대환대출 플랫폼 앱이 설치되어 있어야 합니다.
- 금융인증서 발급
- 마이데이터서비스 가입
위 두가지를 기반으로 내 대출정보가 공유되는 것이니 사전에 준비해주시기 바랍니다.
그리고 위와 같은 방식으로 대출일 비교하게 되고, 나에게 맞는 대출상품을 선택하면 해당 금융회사 앱으로 이동해 대출계약을 실행하게 됩니다.