오늘은 신한카드 신차할부 상품인 할부금융과 카드할부 상품을 비교해보겠습니다. 두가지 상품은 어떤 차이점이 있는지를 중점적으로 살펴보고, 장단점을 파악해 어떤 상품을 활용하는게 유리할지 따져보도록 하겠습니다.
1. 신한카드 신차할부 : 할부금융 vs 카드할부
신한카드 자동차금융 홈페이지에 들어가면 신차할부 상품이 총 3가지가 있습니다.
- 할부금융 : 은행 및 캐피탈 대출과 동일, 캐시백형 or 저금리형 선택 가능
- 카드할부 : 신차 차량 전체금액을 신용카드 승인 후 대출없이 할부로 구매하는 상품
- 카드일시불 : 일시불 구매를 카드로하는 방법(캐시백)
이중 할부방식은 ‘할부금융’ 과 ‘카드할부’ 두가지입니다.
할부금융은 우리가 일반적으로 생각하는 ‘대출’이라고 이해하시면 됩니다. 카드할부는 카드사만이 갖고 있는 특징적인 상품인데요. 대출이 아닌 ‘할부’입니다.
- 할부금융(대출) : 대출금이 내 계좌로 입금되고, 정해진 기간동안 대출금을 갚는 방식
- 카드할부(할부) : 정해진 기간동안 매달 정해진 금액이 빠져나가는 방식
이렇게 이해를 하시면 편합니다.
1) 카드할부 (할부)
- 신용점수 하락 없음, DSR 규제없음
- 신용이 좋아야함
- 중도상환수수료 없음
마트에서 20만원어치 장보고 결제할때 3개월 할부로 결제한다고 신용점수가 하락하지 않죠. 자동차를 할부로 구입할때도 마찬가지입니다.
할부는 대출이 아닙니다. 때문에 신용점수 하락이 없고, DSR 규제를 받지도 않습니다. 자동차에 근저당이 설정되지도 않습니다.
단, 그만큼 혜택이 좋기 때문에 대출보다 심사가 까다로운 편입니다. 수천만원짜리 자동차를 할부로 구입하는 서비스를 아무에게나 제공하지는 않겠죠. 최소한 신용점수가 상위 50% 정도에 해당하는 분들이 무난하게 이용이 가능합니다.
2) 할부금융(대출)
이름에 ‘할부’가 들어가서 혼동이 되지만 이는 대출입니다. 대출이기 때문에 이용시 신용점수가 하락할수 있습니다. 더군다나 카드사는 2금융권에 해당하기 때문에 은행보다 신용하락이 클수 있습니다.
반대로 말하면 2금융권 대출이기 때문에 은행보다 대출심사가 널널합니다. 저신용자들이 이용하기에 보다 수월합니다.
3) 어떤 상품이 더 좋을까?
둘다 이용이 가능하다면 대출한도와 신용점수에 영향을 주지 않는 ‘할부’가 대출보다 유리합니다.
하지만 향후 다른 대출 이용 계획이 없어서 굳이 대출한도와 신용점수를 관리해야할 필요성이 없는 분이라면 금리가 낮은 상품을 선택하시면 됩니다.
2. 신한카드 신차할부 : 카드할부
신한카드 발급이 가능한 분들에 한해 이용가능합니다.
1) 대상차종
- 국산신차, 수입신차 전용상품
- 일부 차종 및 볼보, 벤츠, 포르쉐 이용 불가
할부상품이기 때문에 너무 비싼 차량을 구입이 어렵습니다.
2) 대출한도 및 대출금리
- 대출한도 : 차량가격이내
- 대출금리 : 연 5.1% ~ 5.4%
- 12개월 : 5.1%
- 24개월 : 5.2%
- 36개월 : 5.3%
- 48개월 : 5.4%
- 60개월 : 5.4%
대출한도는 차량가격 이내에서 결정되며, 금리는 대출기간에 따라 5.1% ~ 5.4% 사이에서 결정됩니다. 잠시후 설명하겠지만 캐시백 혜택이 있으니 실제 금리는 더 저렴해질수 있습니다.
3) 중도상환수수료
중도상환수수료가 없다는 점은 할부상품의 또다른 장점중 한가지입니다.
4) 캐시백
MY CAR 카드로 할부를 진행하면 월 최대 4만원 캐시백 혜택이 있습니다.
전월 이용금액(일시불+할부)이 120만원 이상이면 4만원까지 캐시백이 가능합니다. 만약 캐시백 4만원을 적용하면 실제 부담하는금리는 연 5.2%에서 2.94% 수준으로 낮아집니다.
5) 신청방법
홈페이지나 앱을 통해 한도신청, 상담신청이 가능합니다. 기존에 신한카드 고객이 아니라면 상담신청을 먼저 하시기 바랍니다.
- 본인인증
- 상담신청
- 신한카드 결제
위와 같은 방식으로 진행됩니다.
3. 신한카드 신차할부 : 할부금융
1) 특징
할부금융의 경우 차종에 관한 제한이 없습니다. 또한 저금리형 혹은 캐시백형으로 선택해 대출 진행이 가능합니다.
2) 대출한도 및 대출금리
- 차량가격이내 (최대 1억 수준)
- 대출금리
- 저금리형 : 연 4.7%~5.3% (우대금리 있음)
- 12개월 : 5%
- 24개월 : 5.1%
- 36개월 : 5.2%
- 48개월 : 5.2%
- 60개월 : 5.3%
- 캐시백형 : 연 5.3% ~ 5.8% (대출금액의 1% 캐시백)
- 저금리형 : 연 4.7%~5.3% (우대금리 있음)
- 우대금리 : 최대 0.3%
- 선수율 30% 이상 : 0.1%
- 카카오톡알림 + 내차고 사전동의 + MY CAR 카드발급 : 0.2%
저금리형을 선택할지 캐시백형을 선택할지 결정하셔서 대출을 진행하시면 됩니다.
3) 중도상환수수료
해당상품은 2% 의 중도상환수수료가 발생합니다.
4) 캐시백
카드할부와 동일한 방식으로 진행됩니다. 전월이용금액이 120만원 이상이면 4만원까지 캐시백을 받을수 있습니다.
이는 대출 선택시 캐시백형으로 받을수 있는 혜택(대출금액의 1% 캐시백)과 별개로 진행되는 혜택입니다.
5) 신청방법
- 본인인증 한도조회
- 대출신청 온라인심사
- 대출승인
- 차량구매
홈페이지나 앱, 전화를 통해 상담신청이 가능합니다.
4. 신한카드 신차할부 : 추가정보
1) 타 카드사 신차할부
👉 롯데카드 신차할부 후기 및 장단점 (오토할부, 카드할부)
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신한카드 외 다른 카드사의 할부 및 대출상품을 정리한 글입니다. 확인해보시기 바랍니다.
2) 은행 신차대출
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카드사 대출이 아닌 1금융권 은행에서도 자동차대출 상품을 취급하고 있습니다. 위 글을 확인해보시기 바랍니다.