신용카드 현금서비스(정식명칭 : 단기카드대출)는 별도의 승인절차 없이도 급전을 빠르게 융통할 수 있다는 장점이 있는 상품입니다. 오늘은 삼성카드 단기카드대출 서비스에 대해 리뷰해보고, 이용시 신용점수가 얼마나 하락할지 등에서도 확인해보겠습니다.
1. 삼성카드 단기카드대출 : 단기카드대출이란?
우리가 흔히 말하는 ‘현금서비스’가 단기카드대출 입니다.
- 현금서비스 : 단기카드대출
- 카드론 : 장기카드대출
신용카드를 사용하면 6월달에 사용한 금액을 7월달 결제일에 한꺼번에 결제를 하게 됩니다. 말그대로 신용을 바탕으로 미리 돈을 땡겨쓰는 개념입니다.
단기카드대출 역시 같은 개념입니다. 6월달에 현금서비스를 이용해 10만원을 인출해서 사용했다면, 7월달에 결제일에 10만원을 갚으시면 됩니다.
여기까지만 들으면 일반 결제와 똑같이 느껴지는데요. 다른첨이 있습니다. 현금서비스의 정식명칭은 ‘단기카드대출’입니다. 대출이니 당연히 ‘이자’가 발생합니다.
그리고 ‘대출’을 받게되면 당연히 신용점수가 하락합니다. 이 이야기는 자세한 상품소개 이후에 설명을 이어가도록 하겠습니다.
2. 삼성카드 단기카드대출 : 상품소개
1) 단기카드대출
- 상품명 : 단기카드대출
- 최대 이용 금액 : 800만원
- 이자율 : 최저 4.9% ~ 19.9%
- 신청방법
- 홈페이지/앱
- 전화(ARS)
- 자동화기기 : CD, ATM
- 상환시기 : 이용 다다음날 카드 결제일에 결제
신청은 365일 24시간 내내 가능합니다. ATM기가 있다면 ATM기에 신용카드 넣고 현금서비스 선택해 진행할 수도 있습니다.
본인 신용에 따라 이자율에 매우 큰 차이가 있을수 있습니다. 한도와 금리는 ‘조회’를 통해 쉽게 확인이 가능합니다. 조회단계까지는 신용점수에 전혀 영향을 주지 않습니다.
2) 장기카드대출 : 카드론
- 상품명 : 장기카드대출
- 최대 이용 금액 : 5,000만원
- 이자율 : 최저 4.9% ~ 19.9%
- 신청방법
- 홈페이지/앱
- 전화(ARS)
- 자동화기기 : CD, ATM
- 이용기간 : 최대 36개월
- 상환방법 : 원(리)금균등 분할상환, 거치후 원(리)금균등 분할상환, 만기일시상환
장기간 대출이 필요하다면 카드론을 이용하시면됩니다. 같은 조건이라면 현금서비스보다 금리가 약간 저렴한 편입니다.
3. 삼성카드 단기카드대출 : 이용시 신용점수 하락율은?
단기카드대출은 소액을 단기간 이용하는 경우가 많기 때문에 금리가 높다 하더라도 금액적으로 큰 부담은 아닌 경우가 많습니다.
그보다 큰 문제는 바로 ‘신용점수’ 인데요. 금액이 크건 작건 일단 ‘신용대출’을 받게되면 무조건 신용점수에 영향을 주게 됩니다.
그리고 카드사는 저축은행, 캐피탈과 함께 2금융권으로 분류됩니다. 즉 시중은행보다 신용점수 하락율이 훨씬 크다는 뜻입니다. 그렇다면 단기카드대출 이용시 정확히 얼마나 신용점수가 하락할까요?
이는 금리수준에 따라 차등적용됩니다.
- 상호금융, 보험업권 : 6% 이하
- 카드사 : 10% 이하
- 캐피탈 : 14% 이하
- 저축은행 18% 이하
위 기준 이하로 대출을 받게되면 신용점수 하락폭이 상대적으로 작고, 초과시에는 하락폭이 큽니다. 즉 10%를 초과하게 되면 최소 50점 이상의 신용점수 하락이 될 가능성이 큽니다.
그리고 삼성카드 현금서비스 이용자의 평균금리는 17.96%로 10%를 훨씬 웃돌고 있습니다. 이를 감안하고 이용하시기 바랍니다.
4. 삼성카드 단기카드대출 : 이런상황일때는 이용을 자제하자
1) 근시일에 다른 대출을 받을 예정이라면
삼성카드의 단기카대출을 이용하게 되면 신용점수가 50점 이상 하락할 가능성이 큽니다.
자칫 4등급 신용을 가진 분이 순식간에 6등급까지 떨어질수도 있다는 뜻입니다. 이게 위험한 것이 시중은행의 대출 마지노선은 5등급 수준입니다.
만약 내가 조만간에 시중은행에서 대출을 받을 예정이다? 예를 들어 주택담보대출이나 전세대출을 받을 예정이라면 당연히 현금서비스 사용은 하지 않는게 좋습니다.
2) 상환하면 다시 오를까?
물론 연체없이 상환을 완료하면 떨어진 신용점수는 다시 회복됩니다. 하지만, 떨어질때는 한번에 떨어지지만 오를때는 시간을 두고 천천히 오릅니다. 이전수준을 회복하기 위해서는 최소한 6개월이 필요합니다.
5. 삼성카드 단기카대출 : 연체위기시 대응방법
신용카드대금을 연체하게 되면 연체이자가 붙을 뿐더러 1개월 이상 연체하면 채무불이행 기록이 공공기록에 등재됩니다.
- 단기연체 : 30만원 이상의 금액을 1개월 이상 연체
- 장기연체 : 100만원 이상의 금액을 3개월 이상 연체
만약 연체기록이 한번 등재되면 이는 모든 금융권에 공유되고, 삭제되기까지 5년의 시간이 필요합니다. 즉 5년내내 대출할때마다 나를 괴롭히게 됩니다. 그러니 절대 연체를 하지 않으셔야 합니다.
1) 리볼빙 : 일부결제금액 이월약정
정 상환할 돈이 없다면 리볼빙 서비스를 이용하는 방법이 있습니다. 결제금액의 일부만 결제하고, 나머지 돈은 다음달로 결제를 미루는 방법입니다.
그리고 이월을 하면 이월한 금액에 대해서는 단기카드대출에 준하는 이자가 발생하게 됩니다. 때문에 리볼빙을 무턱대고 이용하다 보면 결제금액과 이자가 눈덩이 처럼 불어나기도 합니다.
만약 리볼빙을 이용하게 된다면, 이월된 금액을 모두 상환하기 전까지는 신용카드 사용을 최대한 자제해주시는게 좋습니다.
2) 대안상품
상환할 돈이 없다면 다른 대출을 받으시더라도 연체를 피하는게 좋습니다. 다행인 것은 현금서비스를 대체할 만한 상품은 너무나도 많다는 것입니다.
아래에 현금서비스 보다 좋은 금리에 대출을 받을수 있는 대안상품 리스트를 첨부하오니 꼭 확인해보시기 바랍니다.