새희망홀씨는 저소득, 저신용자를 위한 1금융권 대출입니다. 그중에서도 SC제일은행의 새희망홀씨는 다른 시중은행보다 조건이 수월해 승인확률이 높습니다. 오늘은 SC제일은행 새희망홀씨 상품을 소개하겠습니다.
더불어 거절시 대안으로 활용할수 있는 상품까지 모두 소개하겠습니다. 만약 본인의 소득이나 신용이 시중은행(1금융권)에서 대출을 받기 어려운 분이라면 꼭 끝까지 글을 읽어보시기 바랍니다.
1. SC제일은행 새희망홀씨 : 상품소개
1) SC제일은행 새희망홀씨 대출 대상
- 만 19세 이상으로 당행 신용평가 시스템에 의해 승인받은 급여생활자/자영업자/자유직업자(재직 또는 사업영위 3개월 초과)
- 당행 신용평가 시스템 : 신용등급 1~5등급
- 연소득 4,000만원 이하인 자 (NICE신용평점이 749점 초과)
- 또는 NICE 신용평점이 하위 20% (749점 이하)에 해당하는 연소득 5,000만원 이하인 자
연소득이 4천만원 이하면 NICE신용평점이 749점 초과(5등급 이상)여야 하며, 749점 이하일 경우 연소득이 5,000만 이하여야 합니다.
이게 기준을 상당히 애매모호하게 해놓았는데요. 보다 명확하게 정리를 하면 다음과 같습니다.
- 연소득이 4,000만원 이하인 분은 신용이 5등급 이상일 경우에만 대출 가능
- 신용이 5등급이 안되는 분들은 연소득이 4,000만원 초과 ~ 5,000만원이하일 경우 대출 가능
- 연소득이 5,000만원을 초과하면 대출 불가
이렇게 정리를 할수 있습니다.
(타행의 새희망홀씨는 전부 연소득 4,500만원 이하인 분들에 한해서만 대출이 가능합니다. 유일하게 SC제일은행만 연소득이 5천만원이어도 대출이 가능합니다)
2) 대출한도 및 대출금리
- 한도 : 50만원 ~ 3,500만원
- 금리 : 연 5.5% ~ 9% (최고10.5% 이내)
- 우대금리 있음
한도는 최저 50만원부터 최대 3,500만원까지 가능합니다. 다른은행의 경우 최저한도가 100만원부터 시작인데, SC제일은행만 유일하게 50만원부터 가능합니다. 금리는 최고 10.5% 이내인데, 이는 모든 은행이 동일합니다.
우대금리 항목도 다양한데요. 특히 성실하게 상환을 하면 매년 0.5%씩 금리를 감면해줘서 최대 2%까지 감면을 받을 수 있습니다.
- 매년 연체누적일수 5일 이내 : 연 0.5%씩 감면(최대 4회)
- 매년 연체누적일수 10일 이내 : 연 0.25%씩 감면 (최대 4회)
3) 대출기간 및 상환방법
- 대출기간 : 2년 ~ 5년(연 단위)
- 상환방법 : 원리금균등 분할상환
- 중도상환수수료 : 없음
대출 직후부터 바로 원리금(원금+이자)을 상환하는 방식입니다. 가장 좋은 점은 중도상환수수료가 없다는 점입니다. 목돈이 생길때마다 인터넷뱅킹을 통해 원금을 상환하시는 것도 얼마든 가능합니다.
2. SC제일은행 새희망홀씨 : 신청방법 및 준비서류
1)신청 방법
- 영업점 신청
- 인터넷 뱅킹
- SC제일은행 모바일앱 신청
- 상담전화 : 1588-1599
영업점 및 인터넷뱅킹, 모바일앱을 통해 신청이 가능합니다. 상담전화를 통해 미리 준비서류를 체크해보시기 바랍니다.
2) 준비서류
- 신분증
- 재직증빙서류
- 소득증빙서류
모든 구비서류는 1개월이내 발급분에 한해 가능하며, 상황에 따라 추가서류가 필요할 수도 있습니다.
3. SC제일은행 새희망홀씨 : 부결사유
1) 낮은 신용등급
새희망홀씨는 저신용자, 저소득자를 위한 대출은 분명 맞습니다. 하지만 은행 입장에서는 그렇다고 아무에게나 돈을 막 빌려줄수는 없습니다. 은행은 자선단체가 아니니까요.
- 신용 하위 20% 이하에 해당하면서 연소득이 5,000만원 이하인 고객
신용 하위 20%는 6등급 이하인데요. 사실상 6등급까지만 대출 승인율이 높은 편입니다. 7등급만 되어도 거절될 확률이 올라가고, 8등급은 거의 100%에 가깝게 거절된다고 보시면 됩니다.
2) 재직기간
최소 재직기간이나 사업영위기간을 3개월 이상은 채워야 합니다. 이보다 짧다면 대출이 거절될 수 있습니다.
3) 소득증빙, 재직증빙 불가능한 경우
소득이나 재직을 입증할 수 없으면 대출이 불가능합니다. 가령 급여를 100% 현금으로 받는 분들이거나 4대보험에 미가입한 직장인이라면 대출이 어려울 수 있습니다.
4. SC제일은행 새희망홀씨 : 해결방법 및 대안상품
1) 신용점수 관리
1금융권 대출이 어려운 분들은 무작정 2금융권을 찾아갈게 아니라 본인의 현 상황을 점검하고 신용점수를 개선하려는 노력을 해야 합니다.
특히 신용점수가 매우 낮은 구간이라면 몇가지 조치만으로도 신용점수를 상승시킬 수 있습니다.
2) 타행 새희망홀씨
새희망홀씨는 16개 시중은행에서 취급합니다. A은행에서 거절되었어도 B은행에서는 승인될 가능성이 있다는 이야기입니다.
특히 본인 신용등급이 애매한 커트라인에 있는 분들이라면 SC제일은행만 신청하지 마시고 최소 2~3곳 이상에서 신청을 해보시기 바랍니다.
3) 1금융권 무직자 대출
소액이라면 1금융권의 ‘무직자 대출’을 이용하는 것도 좋은 방법입니다. 오히려 무직자 대출의 경우 신용점수를 아예 보지 않는 경우도 있기 때문입니다.
특히 인터넷 전문은행(케이뱅크, 카카오뱅크, 토스뱅크)이 등장한 뒤로 신용점수 외 통신등급 등을 활용해 대출을 해주는 ‘비상금대출’이란 상품이 등장했고, 현재는 거의 모든 은행에서 취급중입니다.
4) 정부지원 저신용자 대출
새희망홀씨에 거절되었다면 본격적인 정부지원 저신용자 대출을 문의해야 합니다.
- 근로자 햇살론
- 미소금융
- 햇살론 15
- 최저신용자 특례보증
- 소액생계비
등의 다양한 정부지원 대출이 있습니다. 위 대출은 주로 2금융권에서 진행되지만 정부지원 대출이기 때문에 금리가 비교적 저렴합니다. 종류와 자세한 이용순서는 이전글을 참고해보세요.
5. SC제일은행 새희망홀씨 : 대안상품 2
위 대출이 모두 거절된다면, 이제 본격적인 2금융권 대출을 알아볼 차례입니다. 2금융권 이용을 하게되면 아무래도 금리가 높고 신용점수 하락율도 크다는 단점이 있습니다.
위 내용을 한번 확인하시고 2금융권 대출을 알아보시기를 추천드립니다.
1) 저축은행 대출
저축은행은 매우 다양한 신용대출을 판매합니다. 어떤 곳은 조건이 깐깐해 최소 6등급 이상이어야 대출을 해주는 곳도 있지만 어떤 곳은 10등급인 분들이 이용가능한 대출도 있습니다.
현재 대한민국에 등록된 저축은행은 60곳이 넘는데, 그중 신용대출을 취급하는 곳은 28곳쯤 됩니다. 해당 은행의 대출을 모두 리뷰한 글이 있으니 확인해보세요.
2) 캐피탈 대출
캐피탈의 정식명칭은 할부/금융사인데요. 원래는 자동차나 건설 기계 등의 고가의 장비를 구입할때 이용하는 곳입니다. 하지만 최근에는 개인신용대출도 많이 취급하고 있습니다.
캐피탈 대출은 통상 7등급 이상인 분들이 이용할수 있습니다.
3) 대부업체 대출
마지막으로 이용할수 있는 곳은 3금융권으로 분류되는 대부업체입니다. 대부업체를 이용해야 한다면 금융감독원이 선정한 우수업체 26곳중 한곳을 최우선으로 고려하시기 바랍니다.