개인사업자나 법인이라면 후순위 담보대출을 이용해서 아파트 시세의 100%까지 담보대출을 받을 수 있습니다. 오늘은 SBI 저축은행 후순위 담보대출 상품 희망UP아파트 담보대출 상품에 대해 리뷰해보겠습니다.
또한, 타 금융기관의 후순위담보대출에 대해서도 소개하겠으니 자금확보가 필요한 개인사업자 혹은 법인사업자라면 이용해보시기 바랍니다.
👉 후순위 담보대출이란? 시세의 몇프로까지 이용가능할까?
1. SBI저축은행 후순위 담보대출 : 희망UP아파트 담보대출
1) 신청대상
- 개인사업자
- 법인사업자
현존하는 1~2금융권의 후순위 담보대출은 모두 사업자에 한해서만 가능합니다. 사업자가 아닌 개인이 후순위로 담보대출을 이용할수 있는 곳은 P2P업체와 대부업체가 있습니다. (글의 하단부에 개인이 이용가능한 후순위 담보대출을 취급하는 곳을 소개하겠습니다)
2) 대출 자격
- 소득증빙 가능한 만 19세 이상의 개인사업자 & 법인사업자 (사업등록 필수)
- NICE신용평점 : 680점 이상
- 아파트 담보제공 가능한 경우 : 개인소유 및 타인소유 아파트 모두 가능
사업자 등록을 실제로 하고, 소득이 발생하는 사업자라면 대출이 가능합니다. 개인 소유 아파트뿐 아니라 타인소유 아파트도 가능하다는 점이 특징입니다. 가족이나 사업파트너의 아파트를 활용할 수도 있습니다.
3) 대출한도
- KB부동산 시세의 100% 이하
KB시세가 10억이면 최대 10억까지 대출이 가능합니다. 기존 선순위 담보대출이 5억이 있다면, 5억의 자금을 추가로 마련할수 있다는 뜻입니다.
물론 당연히 저축은행의 담보대출 역시 DSR 규제를 따르기 때문에 사업소득이 충분치 않으면 원하는 만큼 한도가 나오지 않을수도 있습니다.
4) 대출금리
- 기준금리 + 8.4% ~ 10.9%
- 현재기준 : 11.9% ~ 14.4% (6개월 단위 변동금리)
현재 기준금리가 연 3.5%이기 때문에 실제 대출금리는 11.9%~14.4%가 됩니다. 기준금리가 내려가면 대출금리도 내려가는 형태입니다. 다만 기준금리가 내려간다고 바로 금리가 내려가는 것은 아니고 6개월에 한번씩 변동됩니다.
5) 대출기간 및 상환방법
- 대출기간 : 5년
- 상환방법 : 원금균등상환, 원리금균등상환, 만기일시상환
대출기간은 5년이며, 상환방법은 3가지중 한가지를 선택하시면 됩니다. 만기일시상환도 가능합니다.
6) 추가정보
- 중도상환수수료 : 2% (3년경과시 면졔)
- 취급수수료 : 없음
- 만기연장수수료 : 없음
2. SBI저축은행 후순위 담보대출 : 이용방법
해당대출은 인터넷 가입이 불가능하며, 무조건 영업점에서 가입해야 하는 대출입니다.
- 대표번호 : 1566-2210
- 영업점 : 전국 20여곳
- 서울 : 강남, 노원, 명동, 목동, 삼성, 여의도, 올림픽, 이수, 잠실, 종로, 청담
- 경기도: 수원, 일산
- 광주, 대구, 대전, 인천, 포항
SBI저축은행 저축은행중 자산규모가 가장 큰 저축은행입니다. 영업점도 전국 20여곳으로 많은 편입니다. 상담을 먼저 받아보시고 필요한 서류를 준비해 영업점에 방문하시는 것을 추천드립니다.
저축은행이기 때문에 심사는 수월한 편입니다. 신용점수도 680점은 6등급으로 그리 까다롭지 않습니다. 기본적인 조건만 만족시키면 대부분 대출이 가능합니다.
3. 아파트 후순위 담보대출 : 대안상품
SBI저축은행 위에도 아파트 후순위 담보대출을 받을수 있는 곳은 아래와 같습니다.
- IBK저축은행 : KB시세 90%
- 조은저축은행 : 담보가 85% 이내
- 키움예스저축은행 : 감정가 110% 이내
- 상상인플러스저축은행 : 담보물, 소재지에 따라 차등적용
- 오케이저축은행 : KB시세 95%
- 대신저축은행 : LTV 95%
- 동원제일저축은행 : LTV 90%
- 애큐온저축은행 : KB시세 100%
- 예가람저축은행 : LTV 85%
- 페퍼저축은행 : LTV 87%
- 우리금융캐피탈 : LTV 90%
위 은행들의 후순위 담보대출에 대해 알고싶으시다면 아래의 글을 확인하시면 됩니다.
👉 저축은행 아파트 후순위 담보대출 가능한곳 TOP15
4. 개인이 이용할수 있는 후순위 담보대출 있을까?
앞서 소개한 후순위 대출은 모두 ‘사업자’만 가능합니다. 개인은 이용이 불가능한데요. 개인 역시 후순위 담보대출이 필용한 경우가 있습니다.
아파트 잔금을 치뤄야 하는데 여유가 없을수도 있고, 갑자기 목돈이 필요할 수도 있고요. 이런 경우 이용할수 있는 곳이 P2P 업체의 대출입니다.
1) P2P 금융
- p2p 금융 : Peer To Peer의 줄임말로 소수의 개인과 투자기관으로부터 돈을 빌릴 수 있게 자리를 마련해 주는 플랫폼 업체, 온라인투자연계금융업
플랫폼이 개인과 투자자를 연결해주는 금융입니다. P2P 금융은 신용등급이 정상적이라면 10% 이내에 주담대 이용이 가능합니다. 꽤 매리트가 있습니다.
- 투게더앱스 : 5683억
- 피플펀드 : 5506억
- NICEabc : 4242억
- 크로스파이낸스코리아: 3822억
- 어니스트펀드 : 2749억
- 오아시스펀딩 : 1890억
- 헬로핀테크 : 1868억
- 8퍼센트 : 1488억
- 프로핏 : 1330억
- 와이펀드 : 846억
22년까지의 누적규모 TOP10 P2P업체입니다. 확인해보시기 바랍니다.
2) 대부업체
대부업체를 이용하는 방법도 있습니다. 물론 이름만 들어도 진저리를 치는 분들도 있겠지만요. 잔금 안치루면 아파트가 날라가는 상황이라면 일단 대부업체 대출이라도 받는게 상책입니다.
또한 대부업체도 엄연히 대부업법을 따르는 합법적인 금융기관이기도 하구요. 만약 대부업체의 대출을 이용하실거라면 금융감독원이 선정해서 관리하고 있는 26개의 우수 대부업체가 있으니 우선적으로 알아보시기 바랍니다.