오늘은 P2P 신용대출 가능한 업체를 알아보겠습니다. P2P 업체의 주요상품은 담보대출이지만 몇몇 업체는 신용대출도 적극적으로 취급하고 있습니다.
피플펀드, 데일리펀딩, 렌딧, 어니스트펀드, 머니무브, 오션펀딩 총 6개 업체가 신용대출을 취급하고 있으니 하나씩 소개해보겠습니다.
P2P금융에 대해 궁금하신 분들은 이전에 상세히 정리한 글이 있습니다. 아래쪽에 첨부해놓을테니 확인하시면 됩니다.
👉 P2P금융이란? 장단점, 주요업체, 투자 및 대출방법 총정리
1. P2P 신용대출 : 쿠플 (구 피플펀드)
오래간만에 접속해보니 피플펀드의 이름이 쿠플로 바뀌었네요.
- 대상고객 : 아래 두가지 요건 충족하는 분
- 신용기준 : NICE 신용점수 355점 이상인 만 20세 이상 내국인
- 근로소득기준 : 현직장 3개월 이상 재직중인분(4대보험 적용), 연소득 2,000만원 이상인 직장인
- 대출한도 : 500만원 ~ 3,000만원
- 대출금리: 연 11.5%~19.65% (고정금리)
- 플랫폼수수료 : 연 2% 이내
신용기준은 355점 이상만 되면 되니, 거의 누구나 이용 가능하다고 보시면 됩니다. 단, 이 경우 대출금리가 최대 19.65%에 달할수도 있습니다.
플랫폼 수수료는 별도로 부과되고 2% 이내인데요. 법정최고금리가 연 20%로 제한되어 있기 때문에, 금리 + 플랫폼수수료를 합쳐 법정한도를 초과할수 없습니다.
2. P2P 신용대출 : 데일리펀딩
데일리펀딩에서는 원래 대학생을 위한 캠퍼스론이라는 신용대출도 취급하였으나 지금은 일시중단 상태이며, 직장인을 위한 신용대출만 취급중입니다.
- 대출대상 : 국민건강보험에 가입된 근로소득자
- 대출한도 : 1,000만원 ~ 1억
- 대출금리: 연 11% ~ 15%
- 대출기간 : 12개월 ~ 60개월
- 플랫폼수수료 : 월 0.25% 이내 (연 3% 이내)
최저 1,000만원부터 최대 1억까지 가능합니다. 최저금리는 연 11% 수준입니다.
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3. P2P 신용대출 : 렌딧
- 대출대상 : 재직기간 3개월 이상, 연소득 2,400만원 이상인 직장인
- 대출한도 : 최대 5,000만원
- 대출금리: 연 5% ~ 19.9%
- 플랫폼수수료 : 연 5% 이내
- 대출기간 : 최대 36개월
- 상환방법 : 원리금균등 분할상환
최저 연 5%진행되는 대신, 플랫폼수수료가 연 5%이내로 높은 편입니다. 즉, 결국은 타 업체와 비슷한 수준에서 결정될 가능성이 높습니다.
4. P2P 신용대출 : 어니스트펀드
- 대출대상 : 재직기간 3개월 이상 재직중인 직장인(4대보험 가입자)
- 대출한도 : 최대 5,000만원
- 대출금리: 연 7% ~ 19.9% (플랫폼이용료 포함)
- 플랫폼수수료 : 연 3.3% 이내
- 대출기간 : 12개월 ~ 24개월
- 상환방법 : 원리금균등 분할상환, 혼합상환
최저 연 7%부터 이용 가능하며, 최고금리는 연 19.9%입니다.
5. P2P 신용대출 : 에잇퍼센트
- 대출대상 : 만 19세 이상의 소득증빙 가능한 직장인(4대보험 가입)
- 신용평점 : KCB 770점 이상
- 현재 연체대출금, 불건전 대출 없는 분
- 대출한도 : 최대 500만원
- 대출금리: 연 7% ~ 19.9% (플랫폼이용료 포함)
- 플랫폼수수료 : 연 10.4%~17.5%
- 대출기간 : 최대 12개월
- 중도사환수수료 : 없음
- 상환방법 : 원금균등상환
최대 오백만원 까지 이용이 가능합니다.
6. P2P 신용대출 : 머니무브
- 대출대상
- 만22세 이상, 연소득 2,500만원 이상, 현직자 3개월 이상 직장인
- 연소득 2,000만원 ~ 2,500만원 미만 현직장 1년 초과 직장인
- 대출한도 : 300만원 ~ 5,000만원
- 대출금리 : 연 6.5% ~ 16.99%
- 플랫폼이용료 : 최대 3%
- 중도상환수수료 : 1.8%
- 대출기간 : 6개월 ~ 60개월
연소득 구간에 따라 재직기간이 3개월 OR 1년 이상이어야 합니다. 이 조건만 충족하면 300만원에서 최대 5,000만원까지 대출이 가능합니다.
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7. 추가정보
1) DSR 적용될까?
P2P금융은 은행이나 2금융권처럼 DSR 규제를 받지 않기 때문에 상대적으로 자유롭게 대출이 가능한데요. 하지만, 대출정보는 신용정보에 등록됩니다.
즉, P2P에서 1억 신용대출을 받고, 은행에서 주택담보대출을 받는다면 1억을 합산해 DSR이 적용됩니다.
2) DSR 미적용 되는 곳도 있을까?
양쪽에 둘다 영향을 받지 않는 곳도 있을까요? 있습니다. 바로 대부업체입니다.
다만 법인규모 대부업체는 DSR을 적용받지는 않지만, P2P금융과 마찬가지로 대출사실이 공유됩니다. 그러니 대부업에서 받은 대출도 부채로 간주됩니다.
반면 개인사업자로 운영되는 곳은 애초에 금융위에 등록된 업체가 아닙니다. 그러니 대출을 받아도 대출사실이 타 금융권에 공유되지 않기 때문에 DSR과 100% 무관하게 대출이 가능합니다.
합법적인 대부업체라는 당연히 법정최고금리인 연 20%를 준수하기 때문에, 정 급하다면 대부업체 대출도 한가지 대안이 될수 있습니다.