KB캐피탈 중고차 대출 상품은 개인과 개인사업자가 중고차를 구입할 때 이용할 수 있는 금융상품입니다. 다이렉트와 일반 상품으로 구분되며 최장 72개월까지 분할상환할 수 있습니다. 대출대상과 금리, 한도, 신청방법, 신용점수 영향 및 대안상품까지 자세히 살펴보겠습니다.
1. KB캐피탈 중고차 대출 : 상품 리뷰
KB캐피탈은 중고차 구입자를 대상으로 다이렉트와 일반 중고차대출을 취급합니다. 다이렉트 상품은 모바일이나 홈페이지에서 신청하는 방식이며, 일반 상품은 상담 및 제휴 영업망을 통해 진행할 수 있습니다.
1) 상품조건 요약
| 구분 | 다이렉트 | 일반 |
|---|---|---|
| 대출대상 | 개인, 개인사업자 | 개인, 개인사업자, 법인사업자 |
| 대상차량 | 15년 이내 승용·승합·5톤 이하 화물차 | 동일 |
| 대출한도 | 신용 및 차량가격에 따라 차등 | 동일 |
| 대출금리 | 연 5.4~16.9% | 연 8.2~17.9% |
| 대출기간 | 최장 72개월 | 최장 72개월 |
| 상환방법 | 원리금균등분할상환 | 원리금균등분할상환 |
| 취급수수료 | 없음 | 없음 |
| 중도상환수수료 | 0~2% | 0~2% |
위 금리는 앞서 확인한 상품안내 기준이며, 실제 신청 시점의 조건과 승인금리는 달라질 수 있습니다.
2) 대출대상
다이렉트 상품은 개인과 개인사업자가 이용할 수 있으며, 일반 상품은 법인사업자도 대상에 포함됩니다.
직장인과 개인사업자는 소득 및 신용상태를 바탕으로 심사를 받을 수 있습니다. 다만 캐피탈이라고 해서 소득이 없거나 신용점수가 낮은 사람도 무조건 대출받을 수 있는 것은 아닙니다.
기존 대출이 많거나 상환능력이 부족하다고 판단되면 승인이 거절될 수 있습니다.
반대로 프리랜서나 소득이 일정하지 않은 분들도 소득자료를 제출할 수 있다면 심사 가능 여부를 확인해볼 만합니다.
KB캐피탈은 모든 신청자에게 공통으로 적용되는 신용점수 하한선을 공개하지 않습니다. 따라서 특정 점수 이상이면 승인된다고 단정하기 어렵습니다.
3) 대상차량
대출이 가능한 차량은 다음과 같습니다.
- 승용차 : 15년 이내
- 승합차 : 15년 이내
- 화물차 : 15년 이내, 5톤 이하
- 국산차 및 수입차 취급 가능
2026년 기준으로 단순 계산하면 2011년식 차량까지 검토할 수 있습니다. 다만 실제 취급 여부는 차량등록정보와 내부 심사기준에 따라 달라집니다.
연식 조건을 충족하더라도 차량 상태가 좋지 않거나 담보가치가 부족하다면 대출이 제한될 수 있습니다.
특히 오래된 수입차는 차량가격이 높더라도 유지비와 감가상각 등을 고려해 한도가 보수적으로 산정될 수 있으므로 미리 확인하는 것이 좋습니다.
4) 대출한도
대출한도는 신청자의 신용상태와 차량가격에 따라 차등 적용됩니다.
별도의 공통 최대한도가 정해진 방식이 아니라 구입할 차량의 가격과 신청자의 상환능력을 함께 고려합니다.
예를 들어 2,000만원짜리 중고차를 구입하더라도 모든 신청자가 2,000만원을 대출받을 수 있는 것은 아닙니다.
신용점수가 양호하더라도 기존 부채가 많으면 한도가 줄어들 수 있습니다. 따라서 차량 계약 전에 한도를 먼저 확인하는 것이 안전합니다.
5) 대출금리
대출금리는 다음과 같습니다.
- 다이렉트 : 연 5.4~16.9%
- 일반 : 연 8.2~17.9%
다이렉트 상품의 최저금리가 일반 상품보다 낮습니다.
다만 최저금리는 신용상태와 심사조건이 우수한 일부 고객에게 적용될 수 있는 수준입니다. 다이렉트를 신청한다고 해서 반드시 일반 상품보다 낮은 금리가 적용되는 것은 아닙니다.
스마트폰이나 인터넷 이용이 어렵지 않다면 다이렉트 상품의 한도와 금리를 먼저 조회해보는 것이 좋습니다.
6) 대출기간 및 상환방법
대출기간은 최장 72개월이며, 원리금균등분할상환 방식으로 갚습니다.
1,000만원을 72개월 동안 이용한다고 가정하면 월 상환금액은 다음과 같습니다.
| 대출금리 | 월 상환금액 |
|---|---|
| 연 5.4% | 약 16만 3,000원 |
| 연 10% | 약 18만 5,000원 |
| 연 16.9% | 약 22만 2,000원 |
원리금균등분할상환은 매월 원금과 이자를 합한 금액을 동일하게 납부하는 방식입니다.
대출기간을 길게 설정하면 월 상환금액은 줄어들지만 전체 이자부담은 증가합니다.
이제 막 취업했거나 목돈이 부족한 분들은 최장 72개월을 선택해 월 부담을 낮출 수 있습니다. 다만 중고차는 시간이 지날수록 가치가 하락하므로 월 상환금액뿐 아니라 총이자까지 고려해야 합니다.
7) 중도상환수수료 및 기타 비용
중도상환수수료는 0~2%이며 대출기간과 상환시점 등에 따라 달라집니다.
대출계약 성립일부터 3년이 지나면 중도상환수수료가 면제됩니다.
취급수수료는 없으며, 자동차 근저당설정 비용은 KB캐피탈이 부담합니다.
다만 대출금을 모두 상환한 뒤 저당권을 해지할 때 발생하는 비용은 고객이 부담할 수 있습니다.
중고차를 단기간만 이용하거나 조기에 대출금을 갚을 계획이라면 중도상환수수료를 반드시 확인하시기 바랍니다.
2. KB캐피탈 중고차 대출 : 이용방법
다이렉트 상품을 기준으로 이용방법을 설명하겠습니다.
전체적인 절차는 다음과 같습니다.
- 구입할 중고차 선택
- KB캐피탈 앱 또는 홈페이지에서 한도조회
- 대출신청 및 심사
- 고객약정 진행
- 대출금 지급
- 차량구입 및 명의이전
- 자동차 근저당설정
1) 구입할 중고차 선택
가장 먼저 구입할 중고차를 선택해야 합니다.
중고차 매매업체나 자동차 거래 플랫폼을 통해 차량을 알아볼 수 있습니다.
다만 개인 간 직거래는 상품에 따라 취급이 제한될 수 있습니다. 가족이나 지인에게 차량을 구입할 계획이라면 대출 신청 전에 가능 여부를 확인해야 합니다.
차량을 선택할 때는 연식과 가격뿐 아니라 사고이력, 주행거리, 소유권 및 압류 여부도 함께 확인하는 것이 좋습니다.
2) 한도조회 신청
KB캐피탈 앱이나 홈페이지에서 한도조회를 신청할 수 있습니다.
모바일을 이용하면 별도의 영업점 방문 없이 조회할 수 있어 편리합니다.
일반적인 대출한도 조회 자체는 신용점수에 영향을 주지 않지만, 실제 대출이 실행되면 신용평가에 반영될 수 있습니다.
또한 한도조회 결과가 최종 대출승인을 보장하는 것은 아닙니다.
3) 대출신청 및 심사
한도와 금리를 확인한 뒤 대출을 신청합니다.
신청자의 신용상태와 상환능력, 구입할 차량의 정보를 토대로 심사가 진행됩니다.
심사 과정에서 소득증빙이나 차량 관련 서류를 추가로 요청할 수 있습니다.
4) 고객약정 진행
심사를 통과하면 전자약정을 진행합니다.
약정 단계에서는 대출금리와 기간, 월 상환금액, 중도상환수수료 등을 확인해야 합니다.
특히 한도조회 때 확인한 조건과 최종 약정조건이 동일한지 살펴보는 것이 중요합니다.
5) 대출금 지급
대출약정이 완료되면 정해진 절차에 따라 대출금이 지급됩니다.
다이렉트 상품은 심사와 약정이 정상적으로 완료되면 당일 송금이 가능할 수 있습니다.
다만 신청시간과 심사 상황에 따라 실제 지급시점은 달라질 수 있습니다.
또한 차량대금 지급계좌와 송금방식은 계약구조에 따라 다를 수 있으므로 약정 단계에서 확인해야 합니다.
6) 차량구입 및 근저당설정
대출금을 이용해 차량을 구입하고 명의이전을 진행합니다.
이후 약정에 따라 KB캐피탈이 자동차에 근저당을 설정합니다.
근저당이 설정된 차량은 대출금을 모두 상환하기 전까지 매매나 명의이전 과정에서 제한이 발생할 수 있습니다.
따라서 중간에 차량을 판매할 계획이라면 남은 대출금과 근저당 해지절차를 미리 확인해야 합니다.
3. KB캐피탈 중고차 대출 : 유의할 점
1) 대출금이 지급됐는데 차량을 구입하지 않는다면?
대출이 실행된 후 차량에 문제가 발견되거나 마음이 바뀌어 구매를 취소하는 경우가 있습니다.
이때는 KB캐피탈에 연락해 대출 취소 또는 상환절차를 진행해야 합니다.
다만 대출금을 돌려준다고 해서 모든 비용이 없어지는 것은 아닙니다. 대출금을 이용한 기간에 대한 이자와 근저당설정 관련 비용, 인지세 등의 부대비용이 발생할 수 있습니다.
따라서 차량 상태와 구매 의사를 최종적으로 확인한 뒤 대출을 실행하는 것이 좋습니다.
2) 대출금만 받고 고의로 차량을 구입하지 않는다면?
중고차대출은 차량 구입을 목적으로 이용하는 금융상품입니다.
대출금을 받은 뒤 고의로 차량을 구입하지 않거나 다른 용도로 사용하면 대출약정 위반 문제가 발생할 수 있습니다.
이 경우 금융회사가 대출금 상환을 요구하거나 계약에 따른 조치를 취할 수 있습니다.
차량 구입 목적이 아니라 단순히 현금이 필요한 상황이라면 일반 신용대출이나 다른 자금조달 방법을 알아보는 것이 맞습니다.
3) 신용점수는 얼마나 하락할까?
KB캐피탈 중고차대출을 실행하면 신용점수가 하락할 수 있습니다.
다만 신용점수가 얼마나 떨어지는지는 개인마다 다릅니다.
영향을 주는 주요 요소는 다음과 같습니다.
- 대출 실행 전 신용점수
- 기존 대출금액과 부채 수준
- 신규 대출금액과 적용금리
- 기존 금융거래 이력 및 연체 여부
과거에는 제2금융권 대출을 이용할 때 적용금리 14%를 기준으로 신용점수 하락폭을 비교한 사례가 있었습니다.
하지만 현재는 이를 모든 고객에게 동일하게 적용할 수 없습니다. 연 14% 이하로 이용한다고 해서 반드시 신용점수가 적게 하락하는 것은 아닙니다.
대출금을 정상적으로 상환하면 부채가 줄어든 사실이 신용평가에 반영될 수 있지만, 상환 직후 신용점수가 이전 수준으로 완전히 회복된다고 보장할 수도 없습니다.
따라서 신용점수 하락이 걱정된다면 은행권 중고차대출과 비교한 뒤 결정하는 것이 좋습니다.
4) 대출계약철회권을 이용할 수 있을까?
대출을 실행한 뒤 더 좋은 조건의 상품을 발견하거나 대출이 필요 없어졌다면 대출계약철회권을 검토할 수 있습니다.
일반적으로 계약서류 제공일, 계약체결일 또는 대출금 수령일 중 가장 늦은 날부터 14일 이내에 행사할 수 있습니다.
철회하려면 대출원금과 경과이자, 금융회사가 부담한 일부 비용 등을 반환해야 합니다.
또한 단순 중도상환과 대출계약철회는 서로 다른 제도입니다. 철회권 행사요건을 충족하지 못하면 일반적인 중도상환 절차를 이용해야 합니다.
4. KB캐피탈 중고차 대출 : 대안상품
KB캐피탈에서 대출이 거절되거나 예상보다 높은 금리가 적용된다면 다른 금융회사 상품을 비교해볼 필요가 있습니다.
1) 은행·카드사·캐피탈 중고차대출
중고차 구입자금이 필요한 상황이라면 은행권 자동차대출부터 확인하는 것이 좋습니다.
소득증빙이 가능하고 신용점수가 양호하다면 은행에서 더 유리한 조건을 제시받을 수도 있습니다.
은행에서 거절됐거나 원하는 한도가 나오지 않는다면 카드사와 다른 캐피탈사의 중고차 금융상품을 비교해보시기 바랍니다.
중고차 구입이 가능한 은행, 카드사, 캐피탈 상품은 아래 글에서 비교할 수 있습니다.
👉 중고차 할부 구입 가능한 13곳 : 은행, 카드사, 캐피탈 총정리
2) 자동차 소유자 담보대출
중고차를 새로 구입하는 것이 아니라 이미 보유한 자동차를 이용해 자금을 마련하려는 경우에는 자동차담보대출이 대안이 될 수 있습니다.
본인 명의 차량을 담보로 대출받는 방식이며, 차량을 맡기지 않고 계속 운행할 수 있는 상품도 있습니다.
다만 차량의 연식과 시세, 기존 담보설정 여부에 따라 대출 가능금액이 달라집니다.
3) 후순위 자동차담보대출
이미 자동차 할부나 담보대출을 이용 중이라면 후순위 자동차담보대출을 알아볼 수 있습니다.
기존 대출을 유지하면서 차량의 남은 담보가치를 활용해 추가로 대출받는 방식입니다.
다만 차량가치에 비해 기존 대출잔액이 많으면 추가대출이 어렵습니다.
또한 기존 대출과 신규 대출을 함께 상환해야 하므로 월 상환부담이 과도해지지 않도록 주의해야 합니다.
👉 이미 자동차 담보대출 있는 분들도 이용할수 있는 후순위 자동차 대출
4) 무직자 및 소득증빙이 어려운 경우
무직자나 소득증빙이 어려운 분들은 중고차대출 심사에서 불리할 수 있습니다.
이 경우 신용점수와 기존 부채, 차량 담보가치 등을 종합적으로 심사받게 됩니다.
중고차 구입이 당장 필요한 상황이 아니라면 먼저 소득활동을 시작하거나 일정 기간 소득자료를 확보한 뒤 신청하는 것도 방법입니다.
반면 차량 구입과 별개로 소액의 생활자금이 필요한 경우라면 은행 비상금대출이나 정부지원 금융상품 등을 알아볼 수 있습니다.
다만 여러 소액대출을 동시에 이용해 중고차 구입자금을 마련하는 방식은 상환부담이 커질 수 있으므로 권하지 않습니다.
5. KB캐피탈 중고차 대출 : 정리
KB캐피탈 중고차 대출 상품은 다이렉트와 일반 상품으로 구분되며, 15년 이내 승용차와 승합차, 5톤 이하 화물차를 대상으로 합니다.
다이렉트 금리는 연 5.4~16.9%, 일반 상품은 연 8.2~17.9%이며 최장 72개월까지 원리금균등분할상환으로 이용할 수 있습니다.
중고차 구입을 앞두고 있다면 차량 계약 전에 한도와 금리를 먼저 확인하시기 바랍니다.
특히 캐피탈 상품은 신청자의 신용상태에 따라 실제 적용금리 차이가 클 수 있습니다. 따라서 KB캐피탈 한 곳만 알아보기보다는 은행과 카드사 상품까지 비교하는 것이 좋습니다.
중고차 구입 시 이용할 수 있는 다른 금융회사와 상품조건을 비교하고 싶다면 아래 글을 참고하시기 바랍니다.