개인사업자라면 아파트를 담보로 후순위 대출을 받을수 있습니다. 오늘은 IBK저축은행 사업자 아파트 후순위 담보대출 상품 소개 및 이용후기에 대해 다뤄보겠습니다. 또한 개인사업자 외에 개인이 이용할수 있는 후순위 담보대출은 없는지도 모두 정리해보겠습니다.
1. IBK저축은행 사업자 아파트 후순위 담보대출
1) 대출 대상
- 개인사업자 : 사업개시일로부터 3개월 잉상 사업을 영위한 분
- 소득증빙 가능한 만 19세 이상의 고객
- NICE 신용평점 : 715점 이상
- 담보로 설정할 아파트가 있는 분
위 조건을 동시에 만족하는 분이라면 누구나 후순위 담보대출을 이용할 수 있습니다. 다만 한가지 유의할 점이 있는데요. 모든 아파트가 취급이 가능한 것은 아닙니다.
2) 취급 제한 아파트
- 서울, 수도권, 부산을 제외한 곳에 있는 아파트
- 총 세대수가 100세대 미만인 아파트
- 50평 이상인 아파트
- 소유권이전 3개월 이내 아파트
- KB시세 2억 이하 아파트
- 최근 3개월 이내 근저당권 말소기록이 존재하는 아파트
- 주택임대 및 매매업자
아파트의 가치가 충분하고 거래가 잘 되는매물에 한해서만 후순위 대출을 해준다고 보시면 됩니다. 평형도 지나치게 크면 추후 매각상황 발생시 어려움이 있을수 있기 때문에 50평 이상의 아파트는 제한됩니다.
3) 대출한도
- KB 시세의 90%
- 최대 60억원
아파트 가치가 충분하다면 최대 60억 까지도 대출이 가능합니다. 단, 시세의 90%까지만 가능하며, 아파트가 2층 이하인 경우는 KB시세에서 하한가를 적용합니다.
4) 대출 금리
- 연 6.43% ~ 8.43%
대출금리는 개인신용에 따라 그리고 기준금리 변동에 따라 상이할 수 있습니다.
5) 대출기간 및 상환방법
- 대출기간 : 최장 5년
- 상환방법 : 원리금균등 분할상황, 만기일시상환
후순위 담보대출은 일반 주담대와 다르게 대출기간이 짧은 편입니다. 해당 대출 역시 최장 5년입니다. 다만, 만기일시상환을 선택할수 있기 때문에 5년간은 이자만 납부하실수 있다는 장점도 있습니다.
6) 추가정보
- 중도상환수수료: 2%
- 연체금리 : 대출금리 + 3%
2. IBK저축은행 사업자 아파트 후순위 담보대출 이용방법
해당대출은 무조건 영업점에서만 가입이 가능한 상품입니다. 때문에, 대출신청을 위해서는 영업점을 방문하셔야 합니다.
- 대표번호 : 1522-7900
- 디지털뱅킹 고객센터 : 1544-3637
- 영업점 : 본점(부산), 서면, 부산중앙,동래,울산,서울
- 본점주소 : 부산진구 중앙대로 735
- 서울지점 주소 : 서울시 중고 퇴계로 131 신일빌딩 2층 (명동역 8번출구)
방문 전에 미리 상담을 받아보시고, 필요한 서류를 준비해가는게 좋습니다. 본점이 부산이어서 대부분의 지점이 부산에 있고, 이외에 울산과 서울에 지점이 있습니다.
3. 아파트 후순위 담보대출 : 대안상품
IBK저축은행 외에도 꽤 여러곳의 저축은행에서 후순위 담보대출을 취급하고 있습니다. 다만, 100% 사업자(개인 및 법인)만 이용가능합니다.
- SBI저축은행 : KB시세 100%
- 조은저축은행 : 담보가 85% 이내
- 키움예스저축은행 : 감정가 110% 이내
- 상상인플러스저축은행 : 담보물, 소재지에 따라 차등적용
- 오케이저축은행 : KB시세 95%
- 대신저축은행 : LTV 95%
- 동원제일저축은행 : LTV 90%
- 애큐온저축은행 : KB시세 100%
- 예가람저축은행 : LTV 85%
- 페퍼저축은행 : LTV 87%
- 우리금융캐피탈 : LTV 90%
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4. 개인이 이용할수 있는 후순위 담보대출
개인사업자와 법인 외에도 개인이 후순위 담보대출이 필요한 경우가 있습니다. 아파트를 분양받았는데 잔금이 부족하다거나 혹은 전세퇴거자금이 부족할 경우가 있습니다.
이때 이용할수있는 후순위 담보대출이 있을까요? 아쉽게도 1~2금융권에는 존재하지 않습니다.
- P2P 금융
- 대부업체
때문에 위 두개업체를 이용하셔야 하는데요. P2P금융의 경우 10% 이하의 중금리로 후순위 담보대출을 받을수 있어서 개인이 이용하기 상당히 괜찮습니다.
1) P2P 금융 : TOP10 업체
- 투게더앱스 : 5683억
- 피플펀드 : 5506억
- NICEabc : 4242억
- 크로스파이낸스코리아: 3822억
- 어니스트펀드 : 2749억
- 오아시스펀딩 : 1890억
- 헬로핀테크 : 1868억
- 8퍼센트 : 1488억
- 프로핏 : 1330억
- 와이펀드 : 846억
위 리스트가 누적대출규모 TOP10 리스트입니다.
P2P 금융은 플랫폼이 대출자와 투자자를 연계해주는 방식으로 대출이 진행됩니다. 21년부로 법제화가 되어서 지금은 부실율이 거의 0%에 달하는 곳들도 있을 뿐더러 1~2금융권 보다는 금리가 높지만 중금리로 이용하기에 꽤 괜찮습니다.
2) 대부업체
대부업체라고 하면 거부감이 드는게 사실이지만 이는 사실 좀 억울한 편견입니다.
- 대부업체 : 02년 제정된 대부업법을 따르고, 연 20%의 법정 최고금리를 준수하며, 금융감독원에 정식으로 등록된 합법적인 금융기관
- 불법 대부업체 : 사채, 일수 등으로 불리우는 사금융
합법적인 대부업체는 저신용자들이 마지막으로 기댈수 있는 제도권 최후의 자금확보수단입니다. 이를 위해 금융감독원이 26개의 우수 대부업체를 선정하기도 했구요.
우수 대부업체 리스트는 아래에 있으니 대부어체 대출이 필요하다면 1순위로 알아보시기 바랍니다.