50만원 소액대출 예정인 분들을 이용해야 하는 대출 순위를 정리해보겠습니다. 아무 생각없이 편하다고 현금서비스 등을 이용하면, 고금리와 엄청난 신용하락을 겪게 되기 때문에 반드시 본 글을 끝까지 읽고 합리적인 선택을 하시기 바랍니다.
1. 50만원 소액대출 : 비상금대출
은행권에서는 소득증빙과 재직증빙 없이 이용 가능한 ‘비상금대출’ 이란 상품을 운영중입니다.
만 19세 이상이면 누구나 최대 300만원까지 이용 가능하며, 마이너스 통장 방식의 대출이기 때문에 한도를 미리 받아놓으면 비상시에 활용하기 좋습니다.
- 상품명 : 비상금대출
- 대출대상 : 서울보증보험 보험증권 발급 가능한 고객
- 대출한도 : 최대 300만원
- 대출금리 : 은행별로 상이함
- 대출기간 : 1년(만기연장 가능)
- 대출방식 : 마이너스통장
- 신청방법 : 각 은행별 모바일앱
- 취급은행 : 카카오뱅크, 토스뱅크, 케이뱅크, 국민은행, 신한은행, 하나은행, 광주은행, 제주은행
은행에서 취급하는 대출인 만큼 금리가 낮고, 신용에도 영향을 적게줍니다. 연체하지 않고 이자만 잘 납부하면 나중에는 오히려 신용점수가 오르는 효과도 있습니다.
모바일로 누구나 쉽게 신청이 가능하며, 따로 준비할 서류도 없어 간단합니다.
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2. 50만원 소액대출 : 보험계약대출
본인 명의로 가입한 보험이 하나쯤 있을겁니다.
아직 미취업한 청년이어서 없는것 같은데? 라고 생각될수도 있지만, 그런 분들도 나는 모르지만 부모님이 내 명의로 가입해 대신 보험료를 내주고 있을수 있습니다.
어찌되었건 내 명의로 가입된 보험이 있고, 그 보험이 해지 환급금이 발생하는 보험이라면 은행이자 수준에 신용 하락 없이 ‘보험계약대출’ 이용이 가능합니다.
- 상품명 : 보험계약대출(보험약관대출, 보험담보대출)
- 장점 : 보험혜택 유지하면서 대출도 가능, 신용점수 하락 없음
- 대출대상 : 해지환급금이 발생하는 보험에 가입된 분
- 대출한도 : 해지환급금의 최대 95% 수준
- 대출금리 : 은행 신용대출 수준 or 더 낮기도 함
- 신청방법 : 보험사 앱 or 홈페이지 or 전화
다만, 해지환급금이 발생하지 않는 순수보장형 보험은 해당이 안됩니다. 내가 보험을 해지하면 돌려받게 될 돈을 내가 빌리는 셈이기 때문에, 금리도 저렴하고 신청하면 그 즉시 내 계좌로 입금됩니다.
신용점수도 하락하지 않습니다. (동일한 방식으로 예금, 적금 담보대출도 있습니다. 특히 청약저축은 해지하면 손해이니, 절대 해지하지 마시고 청약저축 담보대출을 이용해보시기 바랍니다)
3. 50만원 소액대출 : 청년대출
청년이라면 정부에서 지원하는 저금리 대출을 이용할수 있습니다. 가장 대표적인 것이 한국장학재단의 생활비대출과 서민금융진흥원의 햇살론유스 입니다.
1) 햇살론유스
- 취급기관 : 서민금융진흥원
- 대출자격 : 만 19세~34세 이면서 연소득 3,500만원 이하자
- 대학(원)생, 학점은행제 수강자, 미취업청년
- 중소기업에 1년 이하로 재직 중인 자도 예외적으로 이용 가능
- 대출한도 : 최대 1,200만원
- 대출금리 : 연 3.5% 고정금리
- 보증료: 연 1% (우대혜택 있음)
- 대출기간 : 최장 15년
- 신청방법 : 서민금융진흥원 앱
- 취급은행 : 신한은행, 기업은행, 광주은행 3곳
연 3.5% 고정금리에 보증료가 연 1% 발생합니다. 미취업청년 학생만 이용 가능하지만 예외적으로 중소기업에 1년 이하로 재직중인 분들도 이용 가능합니다.
대출금을 상환해도 평생 딱 1번 이용 가능하니 신중히 판단하시기 바랍니다.
2) 생활비대출
- 취급기관 : 한국장학재단
- 대출자격 : 학부생, 전문대의 전문기술석사 및 대학원생
- 연령 : 대출신청일 현재 만 55세 이하
- 성적
- 신입생 : 입학허가 받으면 누구나 가능
- 재학생 : 직전학기 성적 70/100점 이상, 직전학기 이수학 12학점 이상 이수
- 대출한도 : 200만원 (한 학기당)
- 대출금리 : 연 1.7% (고정금리)
- 상환방법 : 원금균등상환, 원리금균등상환 중 선택 가능
- 대출기간 : 최대 20년 (10년 거치 + 10년 상환 가능)
생활비대출은 대학생들이 이용 가능한 대출입니다. 신청기간이 학기중으로 정해져 있습니다.
4. 50만원 소액대출 : 2금융권 대출
50만원 대출이 필요한데 2금융권 대출을 이용하는 것은 가급적 피하라고 말씀드리고 싶습니다. 금리보다 문제는 신용점수의 하락 때문입니다.
통상적으로 고신용자가 2금융권 대출을 이용하면 최소 100점 이상의 신용점수가 하락합니다. 제가 카드론을 이용 했을때의 신용하락을 한번 보시죠.
저는 신용이 900점대였는데요, 무려 150점이나 하락을 했습니다. 순식간에 1등급에서 4등급 까지 수직하락 했습니다.
상환을 하더라도 즉시 이전 수준으로 신용이되돌아 오는 것도 아니기 때문에 추천드리지 않습니다.
단, 2주 이내로 원리금을 전액 상환한다면 ‘대출계약철회권’을 통해 대출 자체를 없던 일로 할수 있기 때문에 곧바로 신용점수가 회복됩니다. 이 경우에만 사용하시는 것을 추천드립니다.
5. 50만원 소액대출 : 금리는 높지만 신용하락 없는 상품
개인사업자 형태의 대부업체는 신용조회 없이 익명으로 대출이 진행됩니다. 대출을 받아도 대출 사실이 공유되지 않고, 때문에 신용점수도 하락하지 않습니다.
대부업체는 인식이 좋지 않지만, 2002년 대부업법이 제정된 이후부터는 제도권 내에서 합법적으로 관리되고 있습니다.
2021년 이래로 법정최고금리도 연 20%를 초과할수 없게끔 바뀌었기 때문에 50만원 대출시 한달 이자는 8천원 밖에 안합니다.
소액을 단기간 사용할 예정이라면 차라리 신용하락이 없는 대부업체를 이용하는게 2금융권을 이용하는 것보다 나을수 있습니다.