현재 소득이 없는분, 소득은 있으나 4대보험 가입이 안된 상황이라면 일반적인 직장인 대출 이용이 불가능합니다. 소득증빙, 재직증빙이 어려우니까요. 하지만 괜찮습니다. 4대보험 없이 대출 가능한 곳이 있으니가요.
급여를 전액 현금으로 받는 일용직 근로자라던가, 택시운전사, 혹은 4대보험 가입이 안된 아르바이트를 하시는 분들, 혹은 정말 아무소득도 없는 분들이라면 이 글을 끝까지 읽어주세요.
- 4대보험은 없으나 소득은 있는분 (신용좋음)
- 4대보험은 없으나 소득은 있는분 (신용나쁨)
- 4대보험 없고 소득 없는분 (신용좋음)
- 4대보험 없고 소득 없는분 (신용나쁨)
위와 같이 총 4가지 카테고리로 분류해 상품을 소개하겠습니다. 여기서 신용이 좋고 나쁨은 시중은행 대출이 이용가능한 수준(5~6등급 이내)과 그렇지 않은 경우입니다.
1. 4대보험 없이 대출 : 소득있음, 신용 좋은 경우
4대보험에 가입되어 있지는 않지만 소득이 있는 분들이 있습니다. 예를 들어 아래의 분들입니다.
- 급여를 현금으로 받는 분들
- 농업,어업,임업,축산업 종사자
- 개인 택시운전사
- 아르바이트생
이러한 분들은 소득이 있어도 은행의 표준화된 심사로는 대출이 어려운데요. 이러한 분들이 이용가능한 대출을 하나씩 소개해보겠습니다.
1) ‘추정소득’을 활용한 대출
위 분들은 객관적인 서류로 소득을 입증하기는 어렵지만, 소득을 추정할수는 있습니다. 예를 들어 소득이 있으면 ‘소비’가 있기 마련이니 신용카드 사용량 등을 확인하는 방식으로요
- 국민은행 : KB처음EASY 신용대출
- 신한은행 : 쏠편한 포켓론
- 우리은행 : 홈마스터론
- 하나은행 : AI대출
- SC제일은행 : 모바일소액대출
- 전북은행 : JB위풍당당중금리대출
- 케이뱅크: 신용대출플러스
- 수협은행 : 헤이플러스대출
시중은행은 위와 같은 대출을 취급하고 있고 한도도 제법 괜찮습니다. 위 대출을 하나씩 리뷰해보겠습니다.
2) 국민은행 : KB처음EASY신용대출
- 대출대상
- 만 19세 이상 직장인 (재직기간 3개월 이상)
- 초기사업가
- 아르바이트생
- 전업주부와 은퇴자
해당대출은 전업주부와 은퇴자도 이용 가능한 대출입니다. 통신정보와 비금융데이터를 활용한 신용평가 방식으로 대출한도를 산출하는 방식으로 최대 1,000만원까지 대출이 가능합니다.
3) 신한은행 : 쏠편한 포켓론
신한은행은 신용카드를 보유중인 개인이라면 대출이 가능한 ‘쏠편한 포켓론’ 상품을 취급하고 있습니다. 연소득 기준이 있는데요. 4대보험이 없는 분들은 소득증빙이 불가능하기 때문에 누구나 이용하실수 있습니다.
다만 한도는 500만원으로 그리 많은 편은 아닙니다.
4) 우리은행 : 홈마스터론
우리은행 홈마스터론은 신용카드를 1년이상 보유했으며 주거래 요건을 충족한 고객에게 최대 1,000만원까지 대출을 해줍니다. 신용카드는 타사의 카드도 가능합니다.
- 우리은행 자동이체 실적 보유 : 아파트관리비 1건 or 통신비 공과금 등 3건 이상
- 우리카드 이용실적 보유
주거래 요건은 위 두가지 요건을 만족하면 되는데요. 그리 어렵지는 않습니다. 자동이체 3건 해놓으면 되고, 우리카드 사용하면 되니까요. 해당이 안되면 해당이 되게끔 조치를 취하면 됩니다.
4) 하나은행 : AI대출
하나은행은 6개월 이상 하나은행과 거래한 실적이 있다면 최대 5,000만원까지 대출을 해줍니다. 별도의 조건 없이 AI가 한도를 산출합니다. 단, 하나은행 거래이력이 없다면 대출이 제한될 수 있습니다.
5) SC제일은행 : 모바일 소액대출
외국계은행은 국내은행보다 심사과정에 융통성이 좀더 있습니다. 금융권 주담대가 있거나 신용카드를 보유했다면 대출의 대상이 됩니다. 한도는 최대 2,000만원입니다.
6) 전북은행 : JB 위풍당당 중금리대출
최대 3천만원까지 이용가능한 대출입니다. 서드서류 무증빙시 결정연소득이 2,000만원 이상이면 대출이 가능합니다.
결정연소득 역시 신용카드 사용금액 등을 기반으로 산출하는 것이기 때문에 소득이 있는 분이라면 충분히 이용하실수 있습니다.
7) 케이뱅크 : 신용대출 플러스
케이뱅크의 신용대출플러스는 소득추정이 가능한 고객에게 최대 1억 5,000만원까지 대출을 해줍니다. 연 환산소득 2,000만원 이상이면 누구나 이용가능합니다.
8) 수협은행 : 헤이뱅크 헤이플러스대출
- 헤이플러스대출 : 최대 3,000만원, 소득추정 확인가능고객
소득추정이 가능한 분들이라면 3,000만원이라는 꽤 넉넉한 한도로 대출을 받을 수 있습니다. 단 소득추정 금액이 3,000만원 이상이어야 합니다.
2. 4대보험 없이 대출 : 소득있음, 신용 나쁜 경우
소득은 있는데 신용이 좋지 않은 분들은 시중은행 대출 이용이 불가능합니다. 이런 분들은 정부지원 대출과 2금융권을 이용하셔야 합니다.
- 햇살론 15 특례보증
- 저축은행
- 카드사
- 캐피탈
하나씩 리뷰를 해보겠습니다.
1) 햇살론 15 특례보증
햇살론 15는 소득증빙이 어려운 저신용자를 위한 상품입니다. 채무조정중인 분들이라던가, 급여를 전액 현금으로 받는 분들이 상담을 통해 대출을 받을수 있습니다.
- 대출자격
- 연소득 : 3,500만원 이하일 경우 신용평점 제한 없음
- 연소득 : 4,500만원 이하일 경우 개인신용평점 하위 100분의 20에 해당하는 자
- 대출 한도 : 최대 2,000만원
- 대출 금리 : 연 15.9% (단일 금리)
- 대출 기간 : 3년 또는 5년
- 우대금리 : 성실 상환시 1년마다 금리 인하
- 3년 선택시 : 1년마다 3%씩 인하
- 5년 선택시 : 1년마다 1.5%씩 인하
- 서금원 신용,부채관리 컨설팅 이수시 : 0.1% 추가 금리 인하 혜택
- 반복이용 : 햇살론 15 상환 완료시 횟수 제한없이 여러번 이용 가능
- 추가이용 : 추가자금 필요한 경우 1회 추가대출 가능(한도내에서)
금리는 연 15.9%로 다소 높지만, 매년 인하 혜택이 있습니다. 아래에서 추가내용을 확인하실수 있습니다.
2) 신한저축은행 : 참신한 500
신한저축은행의 참신한 500이란 상품입니다. 신용정보사의 추정션소득이 1,200만원 이상일 경우 500만원까지 대출이 가능합니다.
3) 페퍼저축은행 : 페퍼스비상금대출
페퍼저축은행의 페퍼스비상금대출은 추정소득증빙가능 고객에게 500만원까지 대출을 해줍니다. 앱으로 쉽게 신청해보실수 있습니다.
4) 롯데캐피탈 : 엘론
롯데캐피탈 엘론은 신용카드 사용실적이 있는 고객 혹은 본인소유 부동산이 증빙되는 고객에게 담보없이 최대 6,000만원까지 대출을 해줍니다.
5) 우리금융캐피탈 : PL신용카드 Prime
우리금융캐피탈은 신용카드를 1년이상 소유한 분들에게 심사를 통해 최대 5,000만원까지 대출을 해줍니다.
3. 4대보험 없이 대출 : 소득없음, 신용좋은 경우
소득은 없지만 신용이 좋은 분들은 이용 가능한 상품이 꽤 많습니다. 특히 시중은행의 다양한 무직자 전용 대출이 이용 가능한데요. 아쉽게도 한도가 제한적이라는 단점이 있습니다.
1) 시중은행에서 이용가능한 무직자 대출
- 햇살론유스
- 국민은행 : KB 비상금대출
- 우리은행 : 우리 비상금대출
- 신한은행 : 쏠편한 비상금대출
- 하나은행 : 하나원큐 비상금대출
- 대구은행 : DGB쓰담쓰담 간편대출
- 케이뱅크 : 비상금대출
- 토스뱅크 : 비상금대출
- 카카오뱅크 : 비상금대출
- 새마을금고 : 상상모바일대출
- 핀크 : 생활비대출
2) 햇살론유스
햇살론 유스는 만 34세 이하의 학생, 취업준비생, 중소기업 재직 1년 이하 청년이 이용 가능한 대출입니다. 햇살론유스는 정부가 애초에 미취업한 청년들을 위해 만든 상품인 만큼 혜택이 워낙 좋습니다.
- 대출한도 : 1,200만원
- 대출금리 : 연 3.5% 고정금리
- 대출기간 : 최대 15년(거치 7년 + 상환 8년)
- 신청방법 : 서민금융진흥원앱을 통해 보증심사 후 개별은행 신청
신한은행, 전북은행, 기업은행 3곳에서 다루고 있는데요. 정확한 신청방법 및 대출의 세부내용은 아래의 글을 통해 추가적으로 확인하시기 바랍니다.
3) 비상금대출 7곳
비상금대출은 거의 모든 은행에서 취급하고 있는데요. 소득증빙, 재직증빙이 필요치 않은 그야말로 진정한 의미의 무직자 대출입니다.
- 대출한도: 최대 300만원
- 대출방식 : 마이너스통장
- 취급은행 : 카카오뱅크, 토스뱅크, 케이뱅크, 국민은행, 신한은행, 우리은행, 농협은행(현재판매중단), 하나은행
마이너스통장 방식의 대출로 위 취급은행중 한곳을 선택해 앱을 통해 신청하시면 됩니다. 한도는 모두 동일하게 300만원입니다.
4) 대구은행 : DGB쓰담쓰단 간편대출
대구은행의 쓰담쓰담 간편대출은 최대 300만우너까지 별다른 조건없이 대출을 해줍니다. 신용상 큰 문제만 없다면 말이죠.
앞서 소개한 비상금대출과 유사한데요. 상환방법이 원금균등 분할상환이라는 점이 다릅니다. 대구은행 모바일앱으로 신청이 가능합니다.
4. 4대보험 없이 대출 : 소득없음, 신용나쁜 경우
소득자체도 없고 신용도 좋지 않다면 사실상 2~3금융권의 일부 소액대출을 이용하는 것밖에는 답이 없습니다. 특히 소득이 아예 없다면 이용가능한 정부지원 대출도 거의 없기 때문에 아르바이트라도 좋으니 일단 취업을 하시기를 추천드립니다.
일단 이용가능한 상품을 총망라 해보겠습니다.
1) SBI저축은행 : 스피드론
만 20세이상의 내국인이고 신용점수가 350점 이상만 되면 대출이 가능합니다. 한도는 최대 500만원까지로소득증빙이 필요없는 대출치고는 꽤 많은 편입니다.
2) KB저축은행 : kiwi비상금대출
저축은행판 비상금대출이라고 할수 있습니다.
별다른 조건없이 신용기준만 만족시키면 누구나 대출이 가능합니다.
3) 다올저축은행 : Fi주부
기혼여성 즉, 주부라면 소득증빙 없이도 이용이 가능합니다. 단 이경우 남편은 소득이 있어야 합니다.
4) 스마트저축은행 : smart-i 비상금 자동대출
만 31세(여성 29세)를 넘는 분들은 소득증빙 없이도 최대 500만워까지 대출이 가능합니다.
5) 웰컴저축은행 : 주부 신용대출
주부의 경우라면 대출이 가능합니다. 단, 이경우 남편이 소득이 있어야 합니다. 주부가 이용가능한 대출은 이외에도 몇곳이 더 있는데요.
- 한국캐피탈 다이렉트론 : 주부 이용가능
- NH농협캐피탈 개인신용대출 : 주부 이용가능
위 두곳도 주부의 경우 이용가능한 대출을 취급하고 있습니다.
6) KB캐피탈 : 소액론
만 25세 이상의 내국인이기만 하면 최대 2,000만원 까지 대출이 가능합니다. 단, 소득이 없다면 한도는 줄어들수 있습니다.
7) 오케이캐피탈
오케이캐피탈은 꽤 여러가지 무직자 대출이 있습니다.
- 온라인 자동대출 : 주부
- 개인신용대출 : 주부
- 자동차 신용대출 : 본인명의 차량소유자
주부의 경우 온라인자동대출, 개인신용대출을 모두 이용할수 있고, 직업과 소득이 업어도 자동차를 갖고계신 분은 자동차 신용대출 이용이 가능합니다.
8) 대부업체
어디서도 대출이 어렵다면 제도권 안의 최후의 희망은 대부업체입니다. 금감원에서 선정한 우수대부업체 리스트를 꼭 확인해보세요.