오늘은 소득은 있으나 4대보험이 적용되지 않는 직종에서 일하시는 분들을 위한, 4대보험 미가입대출 가능한곳을 정리해보겠습니다. 일반 금융권과 정책상품까지 가능한 상품은 모두 정리하겠으니 최대한 낮은 금리로 안전하게 자금을 확보해보시기 바랍니다.
1. 4대보험 미가입대출 : 개요 (한눈에 보기)
4대보험에 미가입한 분들이 이용할수 있는 대출은 아래와 같습니다.
| 카테고리 | 설명 | 대표 상품 예시 |
|---|---|---|
| ① 정책상품 | 정부 지원 또는 보증 상품으로 저소득층·청년·저신용자 대상. 금리 및 조건 우수 | – 햇살론15 특례보증 – 햇살론유스 – 한국장학재단 생활비대출 |
| ② 은행 대출 | 소득 추정, 카드사용 실적 등을 기반으로 심사. 비대면 신청 가능 | – 국민은행 KB비상금대출 – 신한 쏠편한 포켓론 – 하나은행 AI대출 – 케이뱅크·카카오뱅크 비상금대출 |
| ③ 2금융 대출 | 저축은행·캐피탈 등. 조건은 유연하나 금리는 다소 높음 | – 신한저축 참신한500 – 페퍼 비상금대출 – 롯데 엘론 – 우리금융캐피탈 PL신용대출 등 |
| ④ 대부업체 대출 | 제도권 이용 어려운 최저신용자 대상. 신중한 이용 필요 | – 금감원 인증 우수 대부업체 – 신용조회 없이 진행되는 업체 |
위와 같이 크게 4가지 카테고리로 구분해 이용할수 있습니다. 그리고 당연히 은행대출과 정책상품을 우선해 이용하셔야 합니다.
지금부터 카테고리별 상품을 하나씩 설명해보겠습니다.
2. 4대보험 미가입대출 : 정책상품
1) 햇살론유스
| 햇살론 유스(Youth) 상품 정보 | |
|---|---|
| 보증기관 | 서민금융진흥원 |
| 대출대상 | – 만 34세 이하 미취업 청년 – 또는 중소기업 재직 1년 이하 청년(연소득 3,500만원 이하) |
| 대출한도 | 최대 1,200만원 |
| 대출금리 | 연 3.5% 고정금리 |
| 대출기간 | 최대 15년 (거치 7년 + 상환 8년) |
| 신청방법 | 서민금융진흥원 모바일 앱 |
서금원 앱을 통해 모바일로 보증신청을 하고, 이후 신한은행, 기업은행, 광주은행 3곳에서 대출 신청을 하시면 됩니다.
만 34세 이하의 청년만 이용할수 있는 상품입니다.
2) 생활비대출
| 한국장학재단 : 생활비대출 | |
|---|---|
| 대출대상 | 대학생, 대학원생, 전문대 전문기술석사 |
| 나이제한 | 만 55세 이하 |
| 대출한도 | 200만원 (한 학기당) |
| 대출금리 | 연 1.7% (고정금리) |
| 상환방법 | 원금균등상환 / 원리금균등상환 선택 가능 |
| 대출기간 | 최대 20년 (거치 10년 + 상환 10년) |
| 신청방법 | |
대학생 대학원생 들이 이용 가능한 대출입니다. 금리가 연 1.7%로 거의 공짜나 다름없는 상품이죠. 청년들이 학업에 집중할수 있게 만든 상품입니다.
다만 이수학점과 최소 성적기준이 있습니다. 아래에서 정확한 기준과 신청방법, 기간을 확인해보세요.
3) 햇살론15 직접보증
| 서민금융진흥원 : 직접보증 | |
|---|---|
| 보증방식 | 직접보증 |
| 대출대상 | – 급여 현금 수령자 – 채무조정 성실상환자 – 3개월 미만 재직자 – 개인택시 운전자 – 농·축산·임·어업 종사자 등 (객관적 소득서류 제출이 어려운 경우 포함) |
| 대출한도 | 최대 2,000만원 |
| 대출금리 | 연 15.9% (고정금리이나 매년 우대금리 적용) |
| 상환방식 | 원리금 균등 분할상환 |
| 상환기간 | 3년 또는 5년 |
| 우대금리 | – 3년형: 매년 3%p 인하 – 5년형: 매년 1.5%p 인하 – 서금원 컨설팅 이수 시 추가 0.1%p 인하 |
| 신청방법 | 서민금융통합지원센터 방문 또는 금융회사 신청 |
햇살론15는 저신용자를 위한 전용 대출인데요. 직접보증 제도를 통해 소득은 있으나 4대보험에 미가입해 은행에서는 대출이 어려운 분들을 위한 상품입니다.
👉 햇살론15 직접보증 2000만원 대출 받은 후기 & 거절시에는?
3. 4대보험 미가입대출 : 은행 대출
1) 비상금대출
| 비상금대출 (마이너스통장형) | |
|---|---|
| 취급은행 | 카카오뱅크, 토스뱅크, 케이뱅크, 국민은행, 신한은행, 하나은행, 제주은행, 광주은행 |
| 대출특징 | – 서울보증보험 보험증권 발급 가능자 – 소득·재직증빙 없이 누구나 신청 가능 |
| 상환방식 | 마이너스통장 방식 |
| 최대한도 | 300만원 |
| 금리 | 은행별 상이 |
| 신청방법 | 각 은행 모바일앱 |
비상금대출은 소득, 재직증빙 없이 성인이고 신용에만 별다른 문제가 없다면 누구나 이용 가능한 대출입니다. 마이너스통장 방식이기 때문에, 한도내에서 자유롭게 입출금 하면서 활용하실수 있습니다.
2) 추정소득 기반 대출
| 은행 | 상품명 | 한도 | 금리 |
|---|---|---|---|
| 우리은행 | WON easy 생활비대출 | 300만원 ~ 2,000만원 | 연 5.64% |
| 신한은행 | 쏠편한 포켓론 | 50만원 ~ 500만원 | 연 5.82%~6.83% |
| 국민은행 | KB처음EASY신용대출 | 최대 1,000만원 (무직자 최대 700만원) | 연 6.32%~7.45% |
| 하나은행 | 핀크생활비대출 | 50만원 ~ 500만원 | 연 7.179%~13% |
| 수협은행 | 헤이플러스대출 | 최대 3,000만원 | 연 5.69% (신용 1등급 기준) |
위 5가지 대출은 추정소득을 활용해 한도를 산출하는 방식입니다. 소득이 있는분은 적절한 소비도 있을 것이기 때문에, 앞서 소개한 비상금 대출보다 높은 한도로 대출이 가능합니다.
이외에도 4대보험 없이 은행권에서 가능한 대출은 아래글에 모두 정리를 해뒀으니 세부정보를 확인해보시기 바랍니다.
👉 무직자 소액대출 쉬운곳 10개 은행, 정부, 2~3금융권 총정리
4. 4대보험 미가입대출 : 2금융 대출
1) 저축은행
| 금융사 | 상품명 | 대출조건 | 대출한도 | 금리 |
|---|---|---|---|---|
| SBI저축은행 | 비상금대출 | 만 22세 이상, NICE 450점 이상 | 100만원 ~ 500만원 | 13.5% ~ 19.9% |
| KB저축은행 | 키위 비상금대출 | KCB 475점 이상 (여성은 500만원까지 가능) | 최대 300만원 | 8.9% ~ 19.9% |
| 스마트저축은행 | 비상금대출 | 만 19세 이상, NICE 601점 이상(남 31세, 여 29세 이하는 소득증빙 필요) | 50만원 ~ 500만원 | 9.9% ~ 19.99% |
| 신한저축은행 | 참신한 500 | 만 30세 이상, NICE 590점 이상추정소득 1,200만원 이상 | 50만원 ~ 500만원 | 11.9% ~ 19.99% |
| 페퍼저축은행 | 비상금대출 | NICE 350점 이상만 29세 이하 직장가입자만 가능 | 100만원 ~ 500만원 | 6.9% ~ 19.9% |
저축은행이니까 은행보다 대출이 수월할것 같지만, 오히려 소득이 없으면 대출이 더 어려운 부분도 있습니다. 79곳의 저축은행 중 무직자를 위한 대출을 취급하는 곳은 드문편입니다.
위 대출을 참고해주세요.
2) 캐피탈
| 금융사 | 상품명 | 대출조건 | 대출한도 | 금리 |
|---|---|---|---|---|
| 우리금융캐피탈 | 카드사용자신용대출 | 신용카드 6개월 이상 사용, 연체 無 | 200만원 ~ 6,500만원 | 연 11.5% ~ 18.8% |
| 롯데캐피탈 | 엘론 | 신용카드 실적 보유자, 부동산 증빙 시 무담보 대출 가능 | 300만원 ~ 6,000만원 | 연 6.8% ~ 18.9% |
| JB우리캐피탈 | PL신용카드 Prime | 신용카드 1년 이상 보유, 만 22~62세 | 300만원 ~ 5,000만원 | 연 12.5% ~ 19.9% |
신용카드 사용자를 위한 대출을 취급하고 있습니다. 저축은행과 캐피탈의 무직자 대출으 아래글을 참고해 세부정보를 확인해보시기 바랍니다.
👉 저신용자 비상금대출 TOP10, 무직자 신용 0점 가능한곳
5. 4대보험 미가입대출 : 3금융(대부업체) 대출
1) 우수 대부업체
22곳의 우수 대부업체는 금감원이 인증한 곳이기 때문에 1순위로 이용을 고려하셔야 하는 곳입니다.
다만, 4대보험에 미가입해 소득 증빙이 어려운 분들은 대출이 거절될 가능성도 높습니다. 때문에, 아래 22곳의 리스트를 꼭 확인한뒤 대출상담을 받아보시기 바랍니다.
👉 대부업체 안정성 순위 TOP22 : 여긴 믿고 써도 됩니다
2) 개인 대부업체
개인사업자로 운영되는 대부업체는 4대보험이 미가입한 분들이라도 소득이 있다면 얼마든지 대출이 가능합니다.
- 아르바이트
- 일용직
- 유흥업 종사자
- 프리랜서
분들도 대출이 가능하고, 신용점수는 아예 보지 않습니다. 신용조회 없이 익명으로 대출이 가능합니다. 주요업체 리스트는 아래쪽에 첨부하겠습니다.
👉 대부대출 쉬운곳 TOP30, 업체정보 조건 한도 금리 상담 후기
5. 4대보험 미가입대출 : 정리
지금까지 내용을 표로 정리해봤습니다.
| 구분 | 상품명 | 대출대상 | 대출한도 | 금리 |
|---|---|---|---|---|
| 정책상품 | 햇살론유스 | 만 34세 이하 미취업자 또는 중소기업 재직 1년 이하 청년 | 최대 1,200만원 | 연 3.5% 고정 |
| 정책상품 | 한국장학재단 생활비대출 | 대학생, 대학원생, 전문기술석사 / 만 55세 이하 | 학기당 200만원 | 연 1.7% 고정 |
| 정책상품 | 햇살론15 (직접보증) | 소득은 있으나 증빙 어려운 저신용자 | 최대 2,000만원 | 연 15.9% (우대금리 가능) |
| 은행대출 | 비상금대출 (마이너스통장) | 소득·재직 증빙 無 / SGI보증서 발급 가능자 | 최대 300만원 | 은행별 상이 |
| 은행대출 | 추정소득 기반 대출 | 소득추정(KCB/NICE) 기반 직군 / 무직자 일부 가능 | 최대 3,000만원 | 연 5.64%~13% |
| 2금융(저축은행) | 저신용자 비상금대출 | 신용점수 기준 충족 시 직업/소득 무관 | 최대 500만원 | 연 6.9%~19.99% |
| 2금융(캐피탈) | 신용카드 사용자 대출 | 신용카드 실적 있는 무직자/저소득자 | 최대 6,500만원 | 연 6.8%~19.9% |
| 3금융(대부업체) | 우수 대부업체 | 소득은 있으나 증빙 불가한 경우 | 업체별 상이 | 업체별 상이 |
| 3금융(개인대부) | 개인 대부업체 | 신용조회 없이 소득 있는 무직자, 유흥업, 일용직 등 | 업체별 협의 | 업체별 협의 |
가급적 은행대출과 저금리 정책상품을 우선해 이용해보시고, 2~3금융권 대출은 최후의 수단으로만 활욯하시는 것을 추천드립니다.
혹여 2~3금융권 대출을 이용하실 분이라면, 아래의 유의사항을 꼭 체크해보시기 바랍니다.