급전이 급할 때 은행이나 저축은행 심사에서 거절되면 3금융권 대출을 고려하게 됩니다. 하지만 고금리, 짧은 상환기간 등 조건이 까다로워 반드시 확인이 필요합니다. 이번 글에서는 3금융권 대출조건 및 이용시 주의사항을 정리해드립니다.
신불자, 연체자도 분들도 최소한의 조건만 충족하면 대출이 가능하오니 끝까지 글을 읽어보시기 바랍니다.
1. 3금융권 대출조건 : 개요
3금융권은 대부업체를 일컫습니다. 그리고 대부업체는 사업자형태에 따라 법인, 개인으로 구분됩니다.
- 법인 대부업체 : 법인 사업자로, 지자체 + 금융위 등록된 업체
- 개인 대부업체 : 개인 사업자로, 지자체 등록된 업체
법인은 금융위에 등록이 된 반면, 개인은 지자체에만 등록이 된 업체입니다. 여기에서 큰 차이점이 발생하는데요.
- 법인 대부업체 : 신용조회가 들어가고, 대출 사실이 타 금융기관에 공유됨
- 개인 대부업체 : 신용조회 없이 대출 진행, 대출 사실 공유 안됨
규모가 크고, 안전성이 높은 곳은 법인입니다. 하지만 신용조회가 들어가기 때문에, 심사기준이 좀더 까다롭습니다.
반면 개인은 심사기준이 널널합니다. 대신 규모가 작고, 투명성이 부족하다는 단점도 있습니다.
이처럼 대부업체는 두가지 형태에 따라 대출조건이 달라지기 때문에, 본인의 판단에 따라 법인을 이용할지, 개인을 이용할지를 판단하셔야 합니다.
2. 3금융권 대출조건 : 법인
1) 대출대상
- 소득 필수
- 연체자, 신불자는 대출 불가, 단 신용회복중인 분들(개인회생 등)은 대출 가능
법인 대부업체는 2금융권과 크게 다르지 않은 심사기준을 갖고 있습니다. 물론 신용기준은 보다 널널하지만, 연체중이거나 신불자는 대출이 어렵다고 보셔야 합니다.
다만, 신용회복을 진행중인 분들은 대출이 가능합니다.
2) 대출 세부내용
- 한도 : 업체별 상이
- 금리 : 연 20% 이내 (개인별 상이)
한도와 금리는 업체별로 상이한데요. 대부업체 대출을 고려하고 계시다면 금리는 사실상 연 20%라고 보시고 접근하셔야 합니다.
현재 한국의 법정최고금리는 연 20%를 초과할수 없는데, 2금융권 대출도 15~20% 사이기 때문에 대부업체는 대부분 연 20%를 받는 경우가 많습니다.
다만, 담보대출이나 고신용자의 경우 좀더 저렴한 금리가 적용되기도 합니다.
3) 주요업체
금융감독원은 21년부터 금융위에 등록된 법인 업체중 아래의 조건을 충족하는 업체를 ‘우수 대부업체’로 선정해 매년 2차례씩 발표하고 있습니다.
- 최근 3년간 금융법률을 위반하여 벌금형 또는 영업정지 처분을 받은적이 없는 곳
- 저신용자 신용대출이 100억 이상 or 저신용자 대출비중이 70%이상인 곳
규모가 크고, 안정성이 확보된 곳이라 할수 있습니다. 우수업체에 선정된 업체는 은행권 자금 조달이 가능합니다. (원래 2금융권에서만 가능)
조달금리가 낮기 때문에, 고객 입장에서도 조금더 저렴한 금리를 기대해 볼수 있겠습니다.
현재 최신기준 우수업체 22곳의 업체정보와 대출정보를 자세히 다룬글을 아래쪽에 첨부해놓겠습니다. 대부업체 이용시 1순위로 고려해보시기 바랍니다.
👉 우수 대부업체 순위 BEST 22곳 – 25년 하반기ver
3. 3금융권 대출조건 : 개인
1) 대출대상
- 소득 있으면 신불자 연체자도 대출 가능
- 주부 대출 가능
- 일용직, 아르바이트, 프리랜서, 유흥업 종사자 등도 대출 가능
개인 대부업체는 소득이 어떻게든 입증만 되면 대출이 대부분 가능합니다. 어차피 신용조회 없이 대출이 진행되기 때무에, 신용은 중요하지 않습니다.
일용직, 아르바이트 등 비 정기적인 수입도 괜찮습니다.
2) 대출 세부내용
- 한도 : 업체별 상이 (주로 소액)
- 금리 : 연 20% 이내
한도와 금리는 상이한데, 금리는 역시 연 20% 고정금리라고 생각하고 접근하시면 편합니다. 이를 초과하는 금리를 요구하는 행위는 불법이니 유의하시기 바랍니다.
3) 주요업체
개인 대부업체는수는 전국에 수천여개나 되는 반면, 홈페이지 없이 운영중인 곳이 대부분이어서 정보찾기는 어렵습니다.
때문에, 온라인 대부중개 플랫폼에서 신규대출 광고를 하고 있는 업체 중 한곳을 선택해 대출 상담을 받는것이 일반적입니다.
아래에 현재 신규대출을 취급하는 업체 30곳의 정보를 직접 조사한 글을 첨부해놓겠습니다. 참고하시기 바랍니다.
👉 대부대출 쉬운곳 TOP30, 업체정보 조건 한도 금리 상담 후기
4. 3금융권 대출조건 : 자주묻는질문(Q&A)
1) 3금융권 대출, 무직이나 신용불량자도 이용할 수 있나요?
개인 대부업체의 경우 소득이 조금이라도 확인되면 무직자, 주부, 연체자, 신불자 모두 대출이 가능합니다.
다만 법인 대부업체는 연체 및 신불자는 대출이 불가하며, 신용회복 절차 중인 경우에만 예외적으로 가능할 수 있습니다.
2) 법인 대부업체와 개인 대부업체의 가장 큰 차이점은 뭔가요?
법인은 금융위 등록 업체로 신용조회가 필수이며 대출기록이 남습니다. 대신 규모가 크고 상대적으로 안전성이 높습니다. 개인 대부업체는 신용조회 없이 대출이 가능하지만, 규모가 작고 안전성이 떨어질 수 있습니다.
3) 대부업체 대출금리는 얼마인가요?
대부분 법정최고금리인 연 20%에 가깝습니다. 일부 고신용자나 담보대출의 경우 더 낮을 수 있지만, 기본적으로는 연 20% 수준을 예상해야 합니다.
4) 대부업체 중 어디가 안전한가요?
금융위원회에서 매년 발표하는 ‘우수 대부업체’ 명단에 포함된 법인 대부업체가 상대적으로 안전하고 투명성이 높습니다. 신용회복자 등도 이용할 수 있으니 우선적으로 확인하는 것이 좋습니다.
5) 대부업체 대출이 신용점수에 미치는 영향은?
법인 대부업체는 신용조회가 필수이기 때문에 조회기록이 남고 대출사실도 공유됩니다. 개인 대부업체는 신용조회가 없어서 기록이 남지 않지만, 상환 지연 시 추심이나 법적 조치 위험은 동일합니다.