자영업을 하려는데 상가보증금이 부족해서 대출을 받고 싶은 분들 많으시죠? 이런 분들을 위해 상가보증금 대출 가능한 곳을 모두 정리해보겠습니다.
- 가게 얻어서 사업하려는데 보증금이 모자란 경우
- 묶여있는 보증금을 담보로 잡고 대출 받고 싶은 경우
위 두가지 경우로 구분해서 알아보도록 하겠습니다. 아래에서 금리와 한도 등을 비교해보고 유리한 것을 이용하시기 바랍니다.
1. 상가보증금 대출 : 서론
내가 살집을 구할때는 은행에서 전세/월세 보증금 대출을 받을 수 있습니다. 보통 한도의 80%까지 대출이 되기 때문에 나는 임차보증금의 20%만 있으면 집을 구할수 있죠.
하지만 상가를 구할때는 이야기가 다릅니다. ‘상가보증금 대출’을 취급하는 은행이 거의 없기 때문입니다.
때문에 많은 예비 사장님들은 ‘개인돈 + 신용대출’을 받으셔야 하는데요. 최우선으로 1금융권 신용대출을 이용하셔야 합니다.
하지만, 자영업을 준비하는 분들은 이미 퇴사를 하신 분들이 많아서 신용대출도 불가능하거나 한도가 제한되는 경우가 비일비재하죠.
- 1금융권 개인사업자(자영업자) 대출
- 정부지원 창업대출
2~3금융권의 고금리 대출은 제외하고 위 두가지 카테고리에서 이용할만한 대출을 우선적으로 알아보도록 하겠습니다.
2. 상가보증금 대출 : 하나은행 ‘온라인 사장님 신용대출’
1)대출 조건
- 신청일 기준 사업자 등록 후 업력 1년 이상 개인 사업자
- 신용평가 후 대출한도가 산정되는 손님
- 국세청 최근연도 신고한 사업소득이 1천만원 이상
2)대출 상세 안내
- 대출 한도 : 최대 2천만원
- 대출 금리 : 최저 6.713%~최고 연 8.083%
- 상환 방법
- 만기 일시 상환 : 1년
- 원리금균등분할상환 : 3년
- 신청 방법 : 하나원큐 앱을 통해서, 오전 9시~오후 10시 사이에 가능
예비 창업자 분들은 이용이 불가능하고, 사업자를 낸지 1년 이상된 사장님들이 이용 가능한 상품입니다. 금리가 일반 신용대출 수준으로 저렴한 편입니다.
상담부터 조회 실행가지 모두 하나원큐 앱으로 가능하니 간편하기도 합니다.
3. 상가보증금 대출 : 하나은행 ‘프랜차이즈 가맹점 대출’
1) 대출 조건
- 은행이 선정한 우수 프랜차이즈 브랜드 가맹점을 운영하는 개인사업자
- 1개 이상 신용카드사의 가맹점 매출대금 수령계좌를 당행으로 지정한 개인 사업자
- 우수 브랜드 : 파리바게트, 롯데리아, 뚜레쥬르, 베스킨라빈스. 던킨도너츠, 블루핸즈, 오토큐 등
2) 대출 상세 안내
- 대출 한도
- 창업자금 : 2억 (사업기간 6개월 미만)
- 사업운영자금 : 2억 (사업기간 6개월 이상)
- 대출 금리 : 6.571%~12.311%
- 상황방법 : 만기일시상환 1년 / 원(리)금 균등분할상환 3년
- 중도상환해약금 : 고정금리 1.1% / 변동금리 1%
프랜차이즈 가맹점 오픈하고 싶을때 이용하면 되는 대출입니다.
위 프랜차이즈는 대한민국에서 5년이내 폐업률이 거의 제로에 가까운 프랜차이즈이기 때문에 은행에서 대출이 수월한 편입니다.
4. 상가보증금 대출 : 신한은행 ‘개인사업자 인터넷 기업대출’
1)대출 조건
- 사업기간이 1년 이상인 개인사업자로 공인인증서를 보유한 고객
- 신한은행 기존 대출 거래 고객은 사업기간 1년 이내인 경우에도 이용 가능
2)대출 상세 안내
- 대출 한도 : 최대 1억원
- 대출 금리 : 기준금리 + 2.79%~4.65%
- 상환 방법 : 만기일시상환, 원금분할상환
- 대출 기간 : 1년 이내
- 대출 신청 방법 : 모바일 , PC, 영업점 방문 모두 가능
1년이상 개인사업자는 누구나 신청이 가능합니다. 만약 신한은행에서 이미 대출을 거래하ㅅ고 있다면 사업기간과 무관하게 이용할 수 있습니다.
5. 상가보증금 대출 : NH온택트보증서 대출
해당대출은 지역신용보증재단과 협약해 개인사업자를 대상으로 진행되는 상품입니다.
각 지역의 신용보증재단이 보증을 서주기 때문에 매출이 거의 없는 영세자영업자들도 대출이 가능합니다. 사실상 지자체가 지원하는 복지성 대출이라고 보시면 됩니다.
1)대출 조건
- 사업자 등록 1년이상 경과
- 농협은행 계좌 보유
- 개인스마트뱅킹 가입 및 사업자 정보가 등록된 개인사업자
- 지역신용보증재단의 보증서 발급이 가능한 개인 사업자
- 개인신용평점이 (NICE기준) 745점이고, 당행 내부신용등급이 7등급 이상인 자
신용점수 745점이면 어지간하면 전부 해당되는 수준입니다. 매출기준과 같은 조건이 따로 없으니 무조건 받아보시기 바랍니다. 상가보증금 대출로 활용할 수도 있습니다.
2) 대출 상세 안내
- 대출 한도 : 3,000만원
- 대출 금리 : 5.87%
- 대출 기간 : 1년거치 + 4년간 원금균등분할상환
- 문의 : 농협은행 or 각지지역 신용보증재단
해당 대출은 제가 이용하고 있는 대출이기도 합니다. 신용보증재단에서 95%까지 보증을 서주기 때문에 사업자등록증만 있으면 거의다 대출이 가능하고, 금리도 매우 저렴한 편이라서 꼭 이용해보시기 바랍니다.
6. 상가보증금 대출 : 소상공인시장진흥공단 ‘창업초기자금’
1)대출 조건
- 사업자 등록증 기준 1년 미만의 소상공인
- 교육과정 12시간 수료(인터넷 강의)
2)대출 상세 안내
- 대출 한도 : 최대 7,000만원
- 대출 금리 : 4.13%
- 대출 기간 : 5년(2년 거치 3년간 원금균등분할상환)
- 신청방법 : 소상공인 시장 진흥공단
소상공인 시장진흥공단에서는 저금리로 창업초기자금을 대출해줍니다. 1년미만의 소상공인은 누구나 가능합니다.
다만 매출이 없다면 대출 한도가 작아지는데요. 아예 매출이 없어도 1천만원 정도는 한도가 나오는편입니다.
7. 상가보증금 대출 : 서민금융진흥원 ‘미소금융’
1금융권에서 상가보증금 대출이 불가능한 저소득, 저신용 자영업자들이 이용할 수 있는 상품입니다. 때문에 오히려 신용이 너무 좋거나 소득이 좋으면 이용이 불가능합니다.
- 창업자금 : 최대 7천만원
- 운영자금 : 최대 2천만원
- 시설개선자금 : 최대 2천만원
- 긴급생계자금 : 최대 1천만원
각각 상황에 맞는 대출을 이용하시면 됩니다. 창업자금으로 7천만원까지 대출도 가능하니 상가보증금 등으로 활용할 수도 있습니다.
1) 대출 자격
- 개인신용평점 하위 20%
- 기초생활수급자 및 차상위계층 이하
2) 대출상세안내
- 대출 금리 : 2%~4.5%
- 대출 기간 : 자금별로 상이하나 보통 5~6년 수준
신청은 서민금융진흥원 앱을 통해 가능합니다.
8. 상가보증금 대출 : 신용보증재단 ‘자영업자 햇살론’
근로자 햇살론은 많이들 아시는데 자영업자 햇살론은 많이들 모르시는 것 같습니다. 개인사업자를 위한 상품인데요.
햇살론은 보통 ‘서민금융진흥원’이 보증을 서는데요. 자영업자 햇살론은 ‘신용보증재단’이 보증을 서고 은행에서 취급합니다.
- 창업자금 : 최대 5천만원
- 운영자금 : 최대 2천만원
- 대환자금 : 최대 3천만원
상가보증금 대출 의 경우 창업자금을 활용하면 되겟네요.목적에 맞게 신청하시면 됩니다. 자세한 내용은 아래글을 참고하시면 됩니다.
☞ 자영업자 햇살론 상가보증금 5천만원 대출 받는 방법
9. 상가보증금 대출 : 보증금 담보 대출 가능할까?
보증금으로 묶인 내 돈으로 담보대출을 받을수 있을까요? 결론부터 말씀드리면 1~2금융권에서는 불가능하고 3금융권인 일부 대부업체에서만 상가보증금 담보대출을 진행중입니다.
1) 넥스젠파이낸스 대부
- 대출 신청 자격 : 임대차보증금이 1천만원 이상인 전세 또는 월세 거주 고객
- 대출 한도 : 최대 5,000만원
- 대출 기간 : 1년~5년
- 대출 금리 : 연 20% 고정금리
- 상환 방법 : 만기일시상환
- 중도상환수수료 : 면제
넥스젠 파이낸스 대부는 금감원이 선정한 우수대부업체 23곳중 한곳입니다. 그러니 피치못해 대부업체를 이용하셔야 하는 분이라면 가장 먼저 고려해보시기 바랍니다.
2) 기타 우수 대부업체
그런데 말이죠. 사실 대부업체에서는 굳이 담보대출이 아니더라도 저신용자들도 충분히 대출을 받을수 있습니다. 어차피 담보대출 받으나 신용대출받으나 금리는 20%로 똑같구요
10. 상가보증금 대출 : 결론
1금융권 대출이 거절되는 경우라면 2~3금융권 대출을 알아보셔야 합니다. 하지만 무턱대로 2~3금융권으로 넘어가지 마시고 현상황을 체크해보시기를 바랍니다.
위 글을 통해 본인 상황을 좀 체크를 해보시고, 안되는 경우 2~3금융권의 대출을 이용해보시기 바랍니다.