20대 빚 으로 인해 수년간 고생을 한 경험이 있습니다. 학자금과 코인투자실패로 생긴 빚 때문에, 나중에 한달에 200만원 가까이 원리금 상환을 했어야 했는데요. 예체능 계통에 종사해 수입이 안정치 않았기 떄문에 정말 힘들었죠.
하지만 방법이 없는게 아니더군요. 극단적인 생각도 했지만 현재는 안정적으로 생활해나가고 빚도 많이 갚았습니다. 여러모로 알아본 방법중 최선의 방법을 공유해보고자 합니다.
1. 20대 빚 : 이자 감면받는 방법
정부가 지원하는 사업중 약정 이자율을 감면해주는 사업이 있어서 아래 조건만 만족하면 30~50%가량 이자를 감면받을수 있습니다. 신용회복위원회의 신속채무조정입니다.
특히 현재 ‘특례’ 운용중이기 때문에 혜택이 상당히 좋습니다.
1) 신청대상
- 연체기간이 1일 이상 30일 이하인자
- 연체상태가 아니면서 다음 각 호에 해당하는 자
- 개인신용평점이 하위 10% 이하인 자 또는 개인신용평점이 하위 20%* 이하이면서 연소득 4,500만원 이하인 자
- 6개월 이내 실업자, 무급휴직자, 폐업자
- 3개월 이상 입원 치료가 필요한 질병을 진단받은 자
- 최근 6개월 이내 5일 이상 연체한 횟수가 3회 이상인 자
- 재난 등 긴급상황으로 지원할 필요가 있다고 위원장이 인정하는 채무자
위 조건을 만족하지 못하는 분들은 없을거라고 봅니다. 일부러라도 연체를 해도 되고요. 이러한 분들으 아래의 혜택을 받을수 있습니다.
2) 지원내용
- 채무과중도에 따라 대출약정이율의 30% ~ 50% 인하 (하한 3.25%)
- 기초생활수급자, 장애의 정도가 심한 장애인 및 70세 이상자 : 약정이자율의 50~70% 인하
- 최장 10년 범위 내 상환기간 연장 및 원리금분할상환
- 원리금 분할 상환전 상환유예 지원 (연 3.25%의 유예이자율 적용)
- 원리금 상환전 6개월 포함하여 총 3년 유예 가능
- 연체이자 감면
연체이자도 감면해주고, 이자율도 낮춰주고, 원리금을 최장 10년까지 나눠서 상환할수 있기 때문에, 매달 납입해야할 부담도 엄청나게 줄어듭니다.
아무런 불이익이 없고, 이득만 있기 때문에 무조건 신청해보시기 바랍니다. 특례기간이 얼마 남지 않았으니, 아래글을 꼭 확인해보시기 바랍니다.
2. 20대 빚 : 원금 감면 받는법
20대인데도 1~2억 이상 빚을진 분들도 있을겁니다. 대출을 받아 코인에 올인했다 휴지조각이 된분, 전세사기나 영끌투자실패하신 분들도 많고요.
이런분이라면 두가지 옵션이 있는데요. 개인회생과 개인파산입니다.
- 개인회생 : 3년간만 열심히 갚으면 남은빚은 모두 탕감해줌
- 개인파산 : 개인파산면책받으면, 채무 갚아야할 의무가 사라짐
1) 개인파산
개인파산은 이런 경우에 이용할수 있습니다.
- 내 재산 : 3천만원
- 소득 : 월 90만원
- 빚 : 3억
현재 재산은 3천만원이고, 실직을해 아르바이트로 월에 90만원씩 벌고 있습니다. 1인가구 최저생계비도 안되는 금액이죠. 그런데 빚은 3억입니다. 재산과 소득보다 빚이 훨씬 많은 상황입니다.
이 경우 도저히 빚을 갚을수 없으니 파산신청을 해서 받아들여지면, 내 재산을 모두 정리해 채무를 정리하는데 쓰고, 남은 빚은 모두 탕감해줍니다.
어차피 20대라면 가진 재산도 없을것이니 별다른 리스크도 없습니다. 다만 유의해야 할점은 파산면책기록이 5년간 보관된다는 점입니다.
즉, 5년간은 계좌개설이나 예금적금 가입등의 기본적인 금융생활은 할수 있지만, 은행에서 대출도 못받고, 신용카드 발급도 어려울수 있습니다.
하지만 20대에게는 별 문제가 안될수 있겠죠. 빚이 이정도로 많은 경우 차라리 파산 신청하고, 5년간은 죽자살자 열심히 돈벌겠습니다.
2) 개인회생
개인회생이 받아들여지면, 최저생계비를 제외한 모든 금액을 빚갚는데 쓰게됩니다. 그렇게 3년만 열심히 갚으면 남은 빚은 얼마건 면제해줍니다.
그리고 변제계획을 끝까지 이행하면, 신용정보도 모두 삭제되어 깨끗한 상태로 새출발이 가능합니다. 개인회생의 경우 재산도 몰수되지 않습니다.
단, 변제를 하려면 소득이 반드시 필요합니다.
- 급여소득자 : 급여, 연금, 아르바이트, 파트타임종사자,비정규직, 일용직 등 정기적이고 확실한 수입을 얻을 가능성이 있는 모든 개인
- 영업소득자 : 부동산임대소득, 사업소득, 농업소득, 임업소득, 그 밖에 이와 유사한 수입을 장래에 계속적으로 또는 반복해 얻을 가능성이 있는 모든 개인
- 채무금액 : 10억~15억 이하
위 분들이라면 신청할수 있습니다.
👉 개인회생 신청자격 방법 단점 장점 & 3년간 진행과정 공유
3. 20대 빚 : 이자 안내고 원금만 갚는법
이자를 아내고 원금만 갚는 방법도 있습니다. 신용회복위원회의 개인워크아웃 이라는 제도입니다.
다만 연체기간이 3개월이 경과한 경우에만 신청이 가능합니다.
1) 신청자격
- 채무 연체 90일 이상
- 1개 이상의 금융회사에 채무가 있고, 총 채무액 15억원 이하
- 무담보채무 5억이하, 담보채무 10억 이하
- 예외 : 신용보증기금, 기술보증기금 등의 보증기관 구상채무가 연체된 경우 기간 상관없이 90일 이상으로 간주되어 채무조정 신청 가능
2) 지원내용
- 독촉 및 추심 중단
- 상환기간 연장 : 최장 96개월 분할 상환 가능
- 이자 및 연체이자 전액 감면
- 원금감면 : 신청인의 채무규모, 소득, 채권의 상각여부에 따라 원금감면 가능(상담 및 심사)
- 미상각채권 : 0~30%
- 창각채권 : 20~70%(사회취약계층은 최대 90% 범위내에서 감면)
3개월간 독촉과 추심압박을 견뎌야 하지만, 무이자로 원금만 상환하면 된다는 장점이 있고, 경우에 따라 원금도 감면받을수 있습니다. (이미 오랜기간 이자를 부담해와서, 원금 이상으로 납입한 경우 등)
👉 개인워크아웃 조건 신청방법 절차 장점 단점 후기 정리
4. 20대 빚 : 정리
20대에 정확히 금융지식이 없는 상태에서 고금리 대출을 받고, 신용불량자가 되는 경우가 많습니다.
신용을 관리하지 않으면, 향후 주택구입시 등 정말 목독이 필요할때, 은행대출 이용이 어려울수 있기 떄문에, 젊었을때부터 신용평점을 관리하는 습괍을 들이는게 중요합니다.
아래에 참고할 만한 정보를 첨부하오니 활용해보시기 바랍니다.