2억 대출 가능한곳을 알아보고, 어떤 분들이 어떤 조건을 만족했을때 대출이 가능한지 알아보겠습니다. 사업자대출은 제외하고, 일반인 들이 이용할수 있는 상품 위주로 신용, 담보대출을 총망라해 소개할테니 참고하시기 바랍니다.
1. 2억 대출 : 서론
1) DSR의 이해
정부는 가계대출을 규제를 위해 1억을 초과하는 금액부터는 DSR 40%를 적용합니다.
- DSR (Debt Service Ratio) : 총부채원리금상환비율
말이좀 어렵긴 한데 단어를 하나하나 풀어보면
- 총부채 : 개인이 받은 모든 대출
- 원리금 : 원금 + 이자
- 총부채원리금상환비율 : 개인이 받은 모든 대출의 연간 원리금을 연소득으로 나눈 비율
이라 할수 있습니다. 내 연소득이 1억이라고 하면 연간 원리금 상환비율은 40%인 4,000만원을 초과할수 없다는 뜻입니다.
즉 2억 이상을 위해서는 반드시 일정금액 이상의 소득이 있어야 합니다. 이는 신용대출이건 담보대출이건 마찬가지입니다.
2) DSR 계산
포털사이트에 DSR계산기 치고 숫자만 입력하면 퍼센트가 나오니까 해보시면 되는데, 이해를 위해 직접 계산을 해보죠.
- 내 연봉 : 5,000만원
- 대출 : 3억
- 만기 : 30년
- 금리 : 4.5%
연소득이 5,000만원인데 3억을 30년간 4.5% 금리로 대출 받으면 DSR은 몇%일까요?
- 연이자 : 1350만원
- 연 원금 상환액 : 1000만원
- 연 원리금 : 1,350만원 + 1000만원 = 2,350만원
- DSR : 2,350만원 (연간 원리금) / 5,000만원(연소득) = 47%
DSR은 47%가 됩니다. 위 조건으로는 3억 대출이 어렵습니다. 금리가 낮아지거나 만기가 길어지면 물론 가능할수도 있습니다.
최근에는 스트레스DSR제도가 적용되고 있으니, 헷갈리신 다면 아래글을 읽고 돌아오셔도 좋습니다.
3) DSR 예외 대출
- 1억 이하 금액
- 전세대출은 서민 주거안정을 위해 DSR미적용, DTI 40% 적용
- 주택도시기금에 제공하는 전세/담보대출은 서민들 내집마련 위해서 DTI 60% 적용
- P2P금융 미적용
- 대부업체 미적용
- 일부 담보대출(담보가 100% 확실한 대출) : 보험계약대출, 예적금담보대출 등은 DSR 미적용
위 대출은 DSR 규제가 미적용됩니다.
3. 2억 대출 : 신용대출
신용 대출로 2억을 받기 위해서는 그만큼의 소득이 뒷받침되어야 합니다. 2억 대출을 위해서는 주로 전문직 분들이 대상일수 있습니다.
1) 소득조건
신용대출의 만기는 보통 5년입니다. 금리는 5%를 적용했을때 2억을 대출받기 위해서는 어느정도의 소득이 있어야 할까요?
- 연소득 1억 : DSR 45.29%
- 연소득 1.1억 : DSR 41.17%
- 연소득 1.2억 : DSR 37.74%
연소득이 1억2천만원 정도 되는 분이라면 신용대출이 가능합니다.
2) 마이너스통장
위 표는 은행별로 마이너스통장의 한도와 금리를 정리해놓은 글입니다. 2억이상 이용 가능한 은행이 여럿 있으니 활용해보시기 바랍니다. 마통 외, 일반적인 신용대출은 모든 은행에서 가능합니다.
👉 마이너스통장 발급대상 은행별 정리 (한도,금리 등)
4. 2억 대출 : 주택담보대출
1) 주택도시기금 : DTI 60% 적용
- 내집마련 디딤돌 대출 : 최대 2.5억
- 신혼부부전용 구입자금 : 최대 4억
- 신생아 특례 디딤돌 대출 : 최대 5억
주택도시기금의 대출이 가장 혜택이 좋습니다. 연소득이 적은 분들이 저렴한 금리로 대출이 가능하기 때문에 1순위로 알아보셔야 합니다.
최소 2.5억부터 최대 5억까지 가능합니다.
👉 주택도시기금 대출 : 디딤돌, 신혼부부, 신생아특례 비교정리
2) 일반은행대출
일반 은행은 DSR 40%가 적용됩니다. 시중은행을 비롯해, 지방은행, 인터넷은행까지 2억 이상은 충분히 대출이 가능하니 폭넓게 알아보시기 바랍니다.
3) 2금융권 대출
- 보험사 주택담보대출 추천
보험사는 2금융이기 때문에 DSR이 50%가 적용됩니다. 좀더 여유가 있죠. 하지만, 금리는 은행보다 약간 높기 때문에 한도가 크게 늘어나지는 않습니다.
👉 보험사 주택담보대출 TOP12 & 대상,한도,금리,이용후기
5. 2억 대출 : 전세대출
1) 주택도시기금 : DTI 60% 적용
주택도시기금의 전세대출입니다. 청년, 신혼부부, 출산가구 등을 대상으로 2~3억까지 대출이 가능합니다.
역시 마찬가지로 금리가 매우 저렴해 소득이 적은 분도 충분히 최대한도까지 대출이 가능할 가능성이 큽니다.
👉 주택도시기금 전세대출 종류 & 자격 한도 금리 신청방법
2) 은행 대출
모든 은행에서 2억 이상의 전세대출을 취급합니다. 전세대출은 원금 상환없이 이자만 납부하기 때문에 소득이 적어도 2억쯤은 충분히 대출이 가능합니다.
- 2억 5% 금리로 대출시 : 연간 이자 1,000만원
연소득이 2,500만원일때 DTI가 딱 40% 이므로, 2억 대출이 가능합니다.
6. 2억 대출 : P2P금융 주택담보대출
담보는 있는데 소득이 부족해서 2억대출이 어렵다면 P2P금융을 이용해보시기 바랍니다. P2P업체는 DSR규제로부터 상대적으로 자유롭기 때문입니다.
은행권에서 최대한 대출을 받으시고, 부족한 분은 P2P업체에서 충당하는 것도 방법입니다.
P2P업체는 21년 온라인투자연계금융업법이 생기면서 제도권안에 편입된 금융기관이므로, 믿고 이용하셔도 좋습니다.
대부분의 P2P업체의 주력상품은 주택담보대출 입니다만, 일부 업체는 신용대출을 취급하고 있으며, 몇몇 업체는 신용대출만 전문으로 취급하기도 합니다.
보충설명은 아래 2가지 글을 통해 확인하시기 바랍니다.
👉 P2P금융이란? 장단점, 주요업체, 투자 및 대출방법 총정리
👉 P2P 신용대출 가능한곳 TOP6 업체 및 대출리뷰
7. 2억 대출 : 대부업체
대부업체 역시 DSR규제를 받지 않습니다. 물론 대부업체는 금리가 높지만 반드시 대출이 필요한 상황이라면 이용을 해야 겠죠.
어차피 대부업체 또한 대부업법을 준수하기 때문에 금리는 연20%를 초과할수 없습니다. 초과하면 불법이니까요.
그러니 합법적인 대부업체를 이용하시는 것은 문제가 되지 않습니다. 금액이 2억정도로 크다면 가급적 금감원이 선정한 우수 대부업체 위주로 대출을 알아보시기 바랍니다.