오늘은 은행대출이 어려운 분들을 위해 2금융권 대출 종류 및 추천순위를 정리해보겠습니다. 2금융권이라고 다 같은 2금융권이 아니고 금리가 천차만별이기 때문에 반드시 본 글에서 추천하는 순서대로 대출을 문의해보시기 바랍니다.
본 글에서 소개하는 상품의 금리는 시기마다 그리고 개인의 상황에 따라 달라질수 있음을 양해해주시기 바랍니다.
1. 2금융권 대출 종류 : 서론
은행을 제외한 모든 금융기관은 2금융으로 분류합니다.
- 1금융 : 은행 (은행법을 따르는 곳)
- 2금융 : 은행을 제외한 모든 금융기관
- 증권사
- 보험사
- 카드사
- 저축은행
- 캐피탈 등
- 대부업체의 경우 정식용어는 아니나 3금융으로 분류함.
은행대출이 어렵다면 다이렉트로 2금융 대출을 이용하기 전에 반드시 정부가 지원하는 저신용자 전용 대출을 이용해야 합니다. 대표적인 상품으로 ‘근로자 햇살론’이 있습니다.
이는 정부기관이 보증을 서고 2금융에서 실행하는 대출인데요. 2금융권에서 이뤄지지만, 보증기관이 있기 때문에 사실상 정부대출에 가깝습니다.
때문에 본글에서는 이러한 정부지원 형태의 대출은 제외하고 순수한 2금융권 대출 상품만 다뤄보겠습니다. 대신 저신용자를 위한 정부지원 대출정보는 아래글로 대체하겠습니다.
👉 정부 저신용자대출 TOP10 : 햇살론, 새희망홀씨, 사잇돌 등 총정리
👉 2금융권 대출 신용점수 하락 어느정도일까? 금융위원회
2. 2금융권 대출 종류 : 상호금융 & 보험업권
- 상호금융 : 농협, 새마을금고, 수협, 신협
- 보험업권
일단 위 두곳은 은행은 아니지만 규모가 은행만큼 크고 안정적이기 때문에 상대적으로 저렴한 금리로 대출을 진행하고 있습니다.
은행과 별 차이가 없으며, 6% 이하의 금리로 이용한다면 신용점수 하락폭도 최소화 할수 있습니다. 대표적으로 누구나 사용 가능한 상품 위주로 추천을 드리겠습니다.
1) 농협 : NH콕비상금대출
- 대출대상
- 조합원, 준조합원, 하나로가족 그린등급 이상
- 농축협 입출금 계좌를 보유하고 있는 인터넷뱅킹 또는 콕뱅크에 가입한 고객
- 대출한도 : 최대 300만원
- 대출금리 : 농축협별 상이
- 대출방식 : 마이너스통장
- 신청방법 : 모바일 및 인터넷뱅킹
최대 300만원까지 이용 가능한 대출입니다. 소득증빙 재직증빙이 필요없는 대출이기 때문에 무직자도 대출이 가능합니다.
2) 새마을금고 : MG기분UP대출
- 신청대상 : 만 20세 이상 소득이 있는 분으로, 신용평가 시스템에 의해 승인을 받은 고객
- 급여소득자, 자영업자, 자유직업자, 연금수급권자 등
- 대출한도 : 최대 5,000만원
- 대출금리 : 변동금리 적용(신용등급, 금고 거래기여도에 따라 차등 적용)
- 대출기간 : 최장 5년 이내
- 상환방법 : 만기일시상환, 한도거래, 원리금균등 분할상환
직장인뿐 아니라 자영업자 자유직업자(프리랜서) 분들도 이용이 가능한 상품입니다.
👉 새마을금고 사업자대출 6종류 비교 & 대안상품 총정리
3) 보험사 : 보험계약대출
보험사의 일반 신용대출을 이용하기 전에 반드시 체크해야 할 것이 보험계약대출입니다. 보험계약대출은 내가 가입한 보험의 해지환급금을 담보로 잡고 이용하는 대출입니다.
- 대출대상 : 보험가입자(해지환급금 발생하는 보험)
- 대출한도 : 환급금의 최대 95%
- 금리 : 은행과 비슷하거나 저렴
- 대출기간 : 보험계약만기일까지
- 상환방법 : 보험기간내 자유롭게 상환
- 중도상환수수료 없음
보험계약대출은 신용대출이 아닌 담보대출 성격을 갖고 있는 대출로 어차피 나중에 내가 돌려받을돈을 내가 빌려쓴느 개념이기 때문에 심사없이 신청만 하면 즉시 이용이 가능합니다.
이자도 저렴하고, 신용하락도 없고, 때문에 DSR한도에도 영향을 주지 않습니다. 보험혜택도 그대로 유지하면서 급전도 땡겨쓸수 있는 아주 좋은 대출입니다.
4) 보험사 : 신용대출
보험사도 일반 신용대출을 취급하고 있습니다.
- 상품명 : 삼성생명 모바일론
- 대출 대상 : 삼성생명에 1년 이상 보험 유지 중인 고객
- 대출 금리 : 연 7.6% ~ 15.01%
- 대출 한도 : 100만원 ~ 3,500만원
- 대출 기간 : 1년 ~ 5년
- 중도상환수수료 : 없음
대출은 대부분 당사 보험에 가입중인 분들을 대상으로 합니다.
3. 2금융권 대출 종류 : 신용카드사
신용카드사 대출은 크게 2가지로 구분됩니다.
- 단기카드대출 : 현금서비스
- 장기카드대출 : 카드론
현금서비스의 경우 평균 이용금리가 19%에 달할만큼 금리가 높습니다. 때문에 정 급한경우가 아니라면 카드론을 사용하시는게 낫습니다.
본인이 보유하고 있는 신용카드앱을 통해 신청하실수도있고, 전화나 홈페이지 등에서 신청도 가능합니다. 현금서비스의 경우 심사없이 바로 이용이 가능하기 때문에 ATM기에서 직접 출금도 가능합니다.
1) 금리수준
현금서비스와 카드론의 평균 이용금리를 비교해봤습니다.
- 현금서비스
- 롯데카드 : 18.41%
- 비씨카드 : 18.09%
- 삼성카드 : 17.60%
- 신한카드 : 17.79%
- 우리카드 : 18.64%
- 하나카드 : 18.53%
- 현대카드 : 17.46%
- KB국민카드 : 18.45%
- 카드론
- 롯데카드 : 14.84%
- 비씨카드 : 14.98%
- 삼성카드 : 14.66%
- 신한카드 : 14.23%
- 우리카드 : 14.42%
- 하나카드 : 14.65%
- 현대카드 : 14.74%
- KB국민카드 : 14.57%
금리가 아무래도 높기 때문에 신중한 사용이 요구됩니다. 본인이 직접 조회를 해보시는게 가장 정확합니다.
👉 카드론 현금서비스 차이, 장단점, 상황별 유리한 것은?
4. 2금융권 대출 종류 : 저축은행
전국의 저축은행은 79곳에 달하며, 가장 다양한 대출상품을 취급하고 있습니다. 몇몇곳은 신용이 10등급인 분들도 이용할수 있기도 합니다.
무직인 분들도 이용 가능한 저축은행 대출 상품만 몇가지 소개를 해보겠습니다.
1) SBI저축은행 : 스피드대출
- 신청대상 : 만 22세 이상 내국인, 신용점수 450점 이상(NICE기준)
- 대출 한도 : 100만원 ~ 500만원
- 대출 기간 : 최대 36개월
- 약정 금리 : 13.5% ~ 19.9%
- 상환방법 : 원리금균등 분할상환/원금균등 분할상환
- 중도상환수수료 : 2% (2년이내 상환시, 이후 면제)
만 22세 이하면 이런저런 조건없이 누구나 이용 가능한 상품입니다. 원래는 신용기준이 더 낮았는데 좀더 상향되었습니다.
2) KB저축은행 : kiwi비상금대출
- 대출조건 : KCB신용평점 475점 이상
- 대출 한도 : 300만원 (50만원 단위 신청가능)
- 키위 여성대출은 500만원까지 가능 (여성에 한해서만 신청 가능)
- 대출 금리 : 연 8.9% ~ 연19.9%
- 대출 기간 : 1년 (최장 5년까지 연장 가능)
- 상환 방법 : 마이너스 상환 / 만기일시상환
신용기준만 만족하면 다른 조건은 보지 않는 대출입니다.
3) 신한저축은행 : 참신한500
- 대출대상 : 만 30세 이상, NICE신용평점 590점 이상
- 신용정보사 추정연소득 1,200만원 이상인 분(대학생 불가)
- 대출 한도 : 최소 50만원 ~ 최대 500만원
- 대출 금리 : 연 11.9% ~ 연 19.99%
- 대출 기간 : 최대 3년
- 상환 방식 : 원리금균등 분할상환
- 중도상환수수료 : 없음
추정연소득을 통해 대출이 가능합니다. 용돈 받아 쓰시는 분들도 최소한의 소비만 있다면 가능합니다.
4) 페퍼저축은행 : 페퍼스피드대출
- 대출대상
- 추정소득 증빙 가능 고객
- NICE 신용평점 350점 이상
- 만 29세 이하는 직장 건강건강보험 가입자에 한함
- 대출 한도 : 100만원~500만원
- 대출 금리 : 연 6.9%~19.9%
- 대출 기간 : 3년
- 상환 방법 : 거치식 원리금균등 분할상환
만 29세 이하는 직장인에 한해서 가능하지만, 만 30세부터는 추정소득으로 대출이 가능합니다.
5) 스마트저축은행 : smart – I 비상금대출
- 대출대상 : 만 19세 이상이며 아래조건 만족하는 분
- NICE 신용평점 601점 이상인 내부 심사 기준 통과자
- 남자 만 31세, 여자 만 29세 이하는 소득증빙 필수
- 대출 한도 : 최소 50만원 ~ 최대 500만원
- 대출 금리 : 연 9.9% ~ 연 19.99%
- 대출 기간 : 12개월 ~ 60개월
일정 나이 이상이면 소득증빙 없이도 대출이 가능합니다.
5. 2금융권 대출 종류 : 캐피탈
캐피탈은 할부/리스 금융을 전문사인데요. 개인을 위한 신용대출도 적극적으로 취급하고 있습니다. 무직자도 이용 가능한 상품으로 몇가지를 추천드립니다.
1) 우리금융캐피탈 : 카드사용자 신용대출
- 상품명 : 카드사용자신용대출
- 대출대상
- 본인명의 신용카드를 연체없이 6개월 이상 사용중인 고객
- 대출 한도 : 200만원 ~ 6,500만원
- 대출 금리 : 연 11.5% ~ 18.8%
- 대출기간 : 12~96개월
- 상환방법 : 원리금균등 분할상환
본인명의 신용카드를 6개월 이상만 연체없이 잘 사용하고 있는 분이라면 대출이 가능합니다. 캐피탈의 경우 신용기준을 명시해놓고 있지 않는데요. 대략 7등급 이상이면 대출이 가능합니다.
2) JB우리캐피탈 : PL신용카드Prime
- 상품명 : PL신용카드Prime
- 대출대상 : 신용카드 1년 이상 소지자
- 만 22세~62세
- 대출한도 : 300만원 ~ 5,000만원
- 대출금리 : 연 12.5%~19.9%
- 대출기간 : 12개월 ~ 60개월 (6개월 단위)
- 상환방법 : 원리금균등 분할상환
신용카드 사용실적을 통해 한도를 산정하는 대출입니다. 소득이 없는 분들도 소액한도로 대출이 가능합니다.
이외에도 현대캐피탈, KB캐피탈 등 다수의 캐피탈 업체에서 개인을 위한 신용대출을 취급중입니다.
👉 캐피탈 대출 쉬운곳 TOP10 & 부결시 이용 가능한 2금융권 대출
6. 2금융권 대출 종류 : 최후의 보루
2금융권까지 대출이 모두 제한될 경우 3금융권에 해당하는 대부업체를 이용하셔야 합니다.
대부업체는 인식이 좋지는 않지만 다행히도 2002년부터는 대부업법이 제정되면서 제도권으로 편입되었습니다. 때문에 합법적인 대부업체는 연 20%의 법정최고금리를 준수하고 불법행위를 하지 않기 때문에 충분히 이용할만 합니다.
더군다나, 금리는 높지만 신용조회 없이 진행이 가능한 업체도 많아서 신불자 연체자도 소득만 있으면 대출이 가능한 곳도 흔합니다.
최대한 안전한 대부업체와 대출심사가 수월한 곳을 첨부하겠으니 추가로 이용해보시기 바랍니다.