살다보면 단돈 10만원이 없어서 곤란한 경우가 있습니다. 특히 학생이거나 취업준비생 같은 경우에는 더더욱 그렇지요. 10만원 대출 이용을 가능한 신용하락 없이 낮은금리로 안전하게 이용할수 있는 방법고 상품을 모두 정리해보겠습니다.
입금까지 소요되는 시간까지 작성해놓을테니 각자 필요한 상품을 이용해보시기 바랍니다.
1. 10만원 대출 : 소액대출시 알아둘점
1) 상급금융기관이 유리하다
대출을 받으면 신용점수가 하락합니다. 때문에 대출은 가능한 신용점수가 적게 하락하는 곳에서 이용하는 것이 좋습니다.
- 1금융 : 은행 (국민은행, 신한은행, 농협은행, 부산은행, 광주은행, 카카오뱅크 등)
- 2금융
- 협동조합 : 농협, 새마을금고, 신협, 수협, 산림조합
- 카드사, 캐피탈, 저축은행, 보험사 등
- 3금융 : 대부업
- 4금융 : 개인사채
상급 금융기관일수록 신용점수 하락율이 적고 금리도 저렴합니다. 은행이 신용점수 하락율이 가장 적고, 그다음은 협동조합입니다. 여기까지는 사실상 이용해도 큰 문제는 없다고 보시면 됩니다.
1금융권 대출이용시 신용 하락율이 가장 적을뿐더러, 연체하지 않고 꾸준히 상환하면 그 자체로 금융이력이 되어 신용점수에 긍정적인 영향을 주는 경우도 있기 때문입니다.
카드사, 캐피탈, 저축은행에서 대출을 받으면 금리도 높을 뿐더러 신용점수 하락율이 큽니다. 본인 신용이 1등급 이라고 하더라도 4등급 정도로 하락할수 있습니다.
👉 2금융권 대출 이용시 신용점수 하락율 정리(금융위원회)
2) 몇가지 예외
대한민국의 법정최고금리는 연 20%입니다. 연 20%를 초과하는 곳은 모두 불법업체입니다.
- 10만원 20% 금리로 대출시
- 연이자 2만원
- 월이자 1,600원 수준
보시다시피 10만원 대출시에는 금리가 별 의미가 없습니다. 법정 최고금리여도 월이자는 1600원 수준입니다.
금리는 별 의미가 없기 때문에 금리가 다소 높더라도 ‘신용점수가 전혀 하락하지 않는 대출’ 을 이용하는 것도 괜찮은 방법입니다.
지금부터 이 두가지 사항에 기초해 이용할만한 대출을 모두 소개하겠습니다. 학생, 취업준비생 등 무직자라고 가정하고 소개하겠습니다.
2. 10만원 대출 : 은행 비상금 대출 (마이너스 통장)
우리가 잘 아는 은행 대부분은 ‘비상금대출’이란 상품을 취급하고 있습니다. 비상금대출은 소득과 직업이 없는 분들도 최대 300만원 한도로 이용가능한 대출입니다.
- 상품명 : 비상금대출
- 취급은행 : 국민은행, 신한은행, 우리은행, 하나은행, 카카오뱅크, 토스뱅크, 케이뱅크
- 대출금리 : 현재 5~6%대
- 대출방식 : 마이너스통장
- 신청방법 : 모바일앱 비대면 신청
- 소요시간 : 대출신청부터 입금까지 약 5분이면 가능
마이너스통장 방식이기 때문에 최대 300만원까지 한도를 미리 받아놓으시면, 잔고가 없어도 마이너스 300만원까지 인출해서 사용 가능한 방식입니다.
300만원의 한도를 미리 받아놓고, 필요한 금액만큼 인출해서 사용하시고, 돈이 생기면 상환하면 됩니다. 이자는 사용금액에 따라 일할 계산되어 발생합니다.
미리 한도를 받아놓으면 주말이건 새벽이건 그때그때 인출해서 쓸수 있으니 말그대로 비상금으로 사용하기 적당합니다.
신용점수 대신 서울보증보험 보증서 발급 or 통신등급 을 활용한 대출입니다. 즉, 금융이력이 적어 신용점수가 부족한 학생들이 이용하기에 적합한 상품입니다.
3. 10만원 대출 : IT 전당포 (신용하락X)
갑자기 주말에 축의금을 내야 하는데 현금이 전혀 없다? 이런 경우에 사용할수 있는 대출입니다. 노트북이나 태블릿PC 등을 맡기고 당일 중고시세의 90%까지 빌릴수 있습니다. 물건은 돈갚을때 찾아가시면 됩니다.
- 담보물 : IT기기 및 명품, 귀금속 등 국내외 유통되는 모든 물건 가능
- 대출금리 : 연 20% 수준 (10만원 대출시 월 1600원수준)
- 특징
- 주말에도 이용 가능
- 심사자체가 없는 대출로 신용조회 자체를 하지 않음(신용점수 하락없음)
- 준비물 : 신분증과 담보물
- 소요시간 : 업체 방문후 시세파악 및 계약서 작성시간 20분 이내
IT전당포 대출은 은근히 MZ세대들이 많이 이용합니다.
괜히 돈 10만원 대출받다가 신용점수 하락하느니 어차피 금방 갚을돈 신용점수가 하락하지 않는 IT전당포를 찾는 것이죠.
4. 10만원 대출 : 햇살론유스 (금리 저렴)
지금당장 급하게 돈이 필요한 분께는 적합하지 않은 상품입니다. 하지만, 며칠이라도 시간적 여유가 있는 분이라면 햇살론유스는 가장 저렴하게 이용할수있는 대출입니다.
- 상품명 : 햇살론유스
- 대출한도 : 최대 1,200만원
- 대출금리 : 연 3.5% (보증료 연 0.5%)
- 대출기간 : 최장 12년
- 대출자격 : 만 34세 이하 미취업 청년 or 중소기업 재직 1년이하 (연소득 3,500만원 이하)
- 보증기관 : 서민금융진흥원
- 실행기관 : 신한은행, 기업은행, 전북은행 3곳
- 신청방법 : 서금원 앱
햇살론유스는 금융위원회 산하기관인 서민금융진흥원에서 100% 보증을 서주는 대출입니다. 미취업 청년들이 학업과 취업준비에 전념할수 있도록 저금리로 제공해주는 정부지원 대출입니다.
평생에 걸쳐 단 1회만 사용이 가능합니다. 만 34세 이하 청년이라면 누구나 사용하실수 있습니다. 보증서를 먼저 발급받고, 대출신청을 해야 하기 때문에 시간이 약간 소요됩니다. 하지만 비대면으로 신청이 가능하다는 장점이 있습니다.
5. 10만원 대출 : 예금/적금 담보대출 (신용하락X)
가입한 예금 및 적금이 있다면 이를 해지하기 보다는 ‘중도인출’을 하시거나 혹은 담보대출을 받으시면 됩니다.
- 대출한도 : 최대 90%
- 대출금리 : 약정금리 + 1.5% 정도
- 신청방법 : 비대면 및 영업점 방문 모두 가능
내가 납입한 금액의 최대 90% 정도까지 이용이 가능합니다. 내가 맡긴 돈을 내가 다시 빌리는 개념이기 때문에 금리도 상당히 저렴한 편입니다.
일반 예금이나 적금이야 그래도 해지해도 되지만 돈 10만원 때문에 ‘청약저축’을 해지하는 경우가 있습니다.청약의 경우 어떻게든 유지를 하시기 바랍니다.
6. 10만원 대출 : 보험계약대출 (신용하락X)
보험계약대출은 본인이 해당만 된다면 간편하고, 신용점수 하락이 없고, 금리도 저렴해서 1순위로도 이용하셔도 좋은 대출입니다.
- 대출대상 : 본인이 가입한 보험의 해지환급금이 발생하는 분
- 대출한도 : 해지환급금의 최대 95%까지 가능
- 대출금리 : 5~6%대
- 대출특징
- 심사가 없고 신용점수 하락 없는 대출, 즉시 이용가능
- 보험혜택은 유지하면서 대출 이용 가능
- 신청방법 : 보험사앱 or 홈페이지 or 전화신청
특히 학생의 경우 나는 내가 가입한 보험이 없다고 생각하는 분들이 많은데요. 이런 분들도 그냥 넘기지 마시고 조회를 해보시기 바랍니다. 부모님이 어렸을때부터 가입해놓은 각종 보험이 1~2개쯤 있는 분들이 70%가 넘기 때문입니다.
누가 보험료를 납부하느냐는 중요하지 않습니다. 내 명의라면 부모동의 없이 부모님 모르게 대출을 이용할수 있습니다.
7. 10만원 대출 : 2금융권 신용대출
지금까지 소개한 대출은 모두 은행대출이거나 신용점수가 하락하지 않는 대출이었습니다. 지금부터 소개하는 대출은 2금융권 대출로 상대적으로 금리가 높고 신용점수 하락율이 크기 때문에 별로 추천드리지는 않습니다.
단, 상환을 하면 신용점수는 거의 원래수준을 회복하고 혹은 신용점수가 아예 하락하지 않는 방법도 있으니 필요에 따라 이용해보시기 바랍니다.
1) 대출계약철회권
대부분의 대출은 ‘대출계약철회권’ 이란 것이 있습니다. 상품의 약관을 읽어보시면 나와있는 부분인데요. 이는 대출금이 내 계좌에 입금된지 14일 이내에 대출계약을 철회할수 있는 권리입니다.
즉, 14일 이내에 원금 + 이자를 상환하실수 있다면 대출계약을 아예 없던 일로 할수 있습니다. 이 경우 대출내역 자체가 삭제되기 때문에 신용이 다시 100% 원상복구됩니다.
즉, 2금융권 대출도 빠르게 상환할수 있다면 아예 신용점수 하락없이 이용할수 있는 뜻입니다. 단, 이를 단기간안에 남용하면 해당 금융기관에서 대출이 제한되는 등의 불이익이 있을수 있습니다. 이를 주의하시기 바랍니다.
2) 2금융권 이용하고 일주일후 상환하면 신용점수 어떻게 될까?
저는 공모주에 투자한다고 카드론을 쓰고 이틀후에 전액 상환한 경험이 있습니다. 이때 신용점수가 어떻게 변화했을까요?
정확히 어떻게 됐는지 정리한 글이 있으니 확인해보시기 바랍니다.
3) 2금융권 추천상품
앞선 내용을 이해하신뒤 2금융권 신용대출을 이용해보시기 바랍니다. 무직자가 이용가능한 2금융권 상품은 아래와 같습니다.
👉 2금융권 소액대출 쉬운곳(무직자) 17개 금융기관 상품 정리
8. 10만원 대출 : 마무리
대출은 자본주의 사회에서 없어서는 안될 중요한 제도입니다. 그리고 대출을 유리한 조건을 받기 위해서는 ‘신용’이 좋아야 합니다. 때문에 항상 신용점수를 관리하는 습관을 들이시고, 가능한 신용에 유리한 대출을 이용하시기 바랍니다.