후순위아파트담보대출 DSR 은 몇 %가 적용되고, 어디에서 가능한지, 그리고 어떤 조건으로 얼마까지 가능한지 총정리 해보도록 하겠습니다. 선순위 대출이 있는 분이라면, 본 글을 통해 후순위 아파트(주택) 담보대출을 이용해보시기 바랍니다.
1. 후순위아파트담보대출 DSR : 서론
1) 후순위 담보대출이란?
후순위는 선순위로 담보대출이 있는 분, 다시말해 이미 근저당이 잡혀 있는 아파트를 담보로 잡고 이용하는 대출을 말합니다.
- 후순위 담보대출 : 선순위 담보대출이 있는 매물을 담보로 잡고 받는 추가대출
2) 후순위 담보대출 DSR 몇%까지 가능할까?
- 개인 : DSR 40% 적용 (2금융권 50%)
선순위건 후순위건 대부분의 가계대출은 정부의 대출규제가 적용됩니다. DSR역시 마찬가지이고 40% 규제를 받습니다.
때문에 사실상 개인이 후순위로 이용할수 있는 1~2금융권의 대출상품은 없다고 보시면 되고, 오직 ‘사업자’만 후순위 담보대출이 가능합니다.
3) 개인이 이용할수 있는 후순위 대출은?
- P2P금융
- 대부업체
개인이라면 P2P금융 혹은 대부업체 대출을 이용하셔야만 합니다. 이 두곳은 상대적으로 LTV 및 DSR 규제와 자유롭기 때문에 추가 대출이 가능할수 있습니다.
지금부터는 후순위 아파트 담보대출이 가능한곳을 모두 소개하고, 자세한 상품설명까지 함께 확인할수 있게끔 하겠습니다.
2. 후순위아파트담보대출 DSR : 2금융권
- SBI 저축은행 : KB시세의 100% 이하
- IBK 저축은행 : KB시세의 90% 이하
- 조은저축은행 : 담보가의 85% 이하
- 키움예스저축은행 : 감정가의 110% 이내
- 상상인플러스저축은행 : 담보물 소재지에 따라 차등적용
- 우리금융캐피탈 : 90%(10억 이내)
- 오케이저축은행 : KB시세의 95% 이하
- 대신저축은행 : LTV 95% 이하
- 동원제일저축은행 : LTV 90% 이하
- 애큐온저축은행 : KB시세의 100% 이하
- 예가람저축은행 : 담보평가금액의 85%까지
- 페퍼저축은행 : LTV 87% 이하
위에서 소개한 2금융권의 담보대출은 모두 사업자(개인)를 위한 것입니다. 시세의 최대 110% 까지 가능한 곳도 있으니 이용해보시기 바랍니다.
아래에 위에서 소개한 상품을 모두 정리했으니 확인해보세요.
3. 후순위아파트담보대출 DSR : P2P금융
P2P금융은 대출이 필요한 사람과 투자가 필요한 사람을 플랫폼이 연결해주는 방식의 금융기관인데요. 21년 대한민국에서 세계최초로 온라인투자연계금융업법이 제정되면서 제도권 안에 편입된 금융기관입니다.
P2P금융의 장점은 DSR규제로부터 상대적으로 자유롭다는 점입니다. 금리도 10% 이하로 이용할수 있기 때문에 나름대로 합리적입니다.
1) 주요업체
P2P 업체는 약 50여곳이 있는데요. 그중 누적대출규모 순으로 TOP7곳을 소개하겠습니다. 이 7개 업체는 이용자수가 충분하기 때문에 대출신청후 2~3일 안에 투자자 모집이 완료되는 곳들입니다.
- 헬로펀딩
- 피플펀드
- 투게더펀딩
- 어니스트펀드
- 테라펀딩
- 데일리펀딩
- 8퍼센트
4. 후순위아파트담보대출 DSR : 3금융권
3금융권은 대부업체를 말합니다. 대부업체는 인식이 좋지 않지만 대부업법을 따르는 엄연히 합법적인 금융기관입니다.
또한 DSR 및 LTV 한도로부터 비교적으로 자유롭기 때문에 1~2금융권의 주택담보대출로 한도가 부족한 분들 혹은 1~2금융권 대출이 제한되는 분들이 이용할만 합니다
1) 주택담보대출 대부업체 : 리드코프
리드코프는 코스닥 상장자로써 믿을만한 대부업체입니다. 러시앤캐시가 대부업체서 철수한 이래로 최대 규모의 대부업체이기 때문에 우선적으로 이용할만 합니다.
- 대상 : 서울, 경기, 인천, 부산,대구, 울산,광주, 대전 및 세종시 소재의 본인 또는 공동소유 아파트나 기타 부동산
- 한도: 시세에 따라 다름
- 금리 : 신용점수에 따라 상이
- 870~1000점 : 연 14.9%
- 793~869점 : 연 16.9%
- 792점 이하 : 연 19.9%
- 계약기간 : 최초 3년이내, 연장시 최대 3년 연장 가능
- 중도 상환수수료 : 3년 이내 상환시 최대 3% 이내
- 상환 방법 : 만기 일시 상환
2) 주택담보대출 대부업체 : 밀리언캐쉬대부
- 대상고객 : 본인명의 주거용 건물 보유 고객
- 대상연령 : 만 20세 ~ 만 65세
- 대출한도 : 후순위담보대출 시세의 최대 100%까지
- 대출금리 : 연 11% ~ 연 20% 이내
- 상환방법 : 자유상환, 원리금 균등 상환
- 수수료 없음
3) 주택담보대출 미래크레디트대부
- 대출 대상 : 부동산을 소유하고 계신 고객님
- 대출 조건 : 평균 감정가의 100% 이내 대출가능
- 대출 한도 : 최대 3억
- 대출 금리 : 연 20% 이내
- 상환 방법 : 자유상환방식
- 대출 기간 : 최대 5년
4) 주택담보대출 대부업체 : 골든캐피탈대부
- 대출 한도 : 최대 10억
- 대출 금리 : 연 20% 이내
- 대출 기간 : 최대 60개월
- 대출 대상 : 만 20세 이상이며, 본인 명의의 부동산을 소유한 자
- 상환 방법 ; 원리금균등상환 또는 원금자유상환 中 택1
5) 주택담보대출 스타크레디트대부
2002년 서울 삼성본점 설립 이래로 20년 넘게 영업을 지속해온 우수 대부업체입니다.
- 대상고객 : 본인명의 주거용 건물을 보유한 고객
- 대상연령 : 만 20세 ~ 만 65세
- 대상한도 : 최대 7억원 후순위담보대출 시세의 최대 100%까지
- 대상금리 : 연 9% ~ 연 20% 이내
- 상환방법 : 원금자유상환, 원리금균등상환
6) 주택담보대출 대부업체 : 유아이크레디트대부
2002년 설립되어 20년 이상 영업해온 곳으로 믿을만한 곳입니다.
- 대상고객 : 본인명의 주거용 건물을 보유한 고객
- 대상 연령 : 만 20세 ~ 만 65세
- 대상 한도 : 후순위 담보대출 시세의 최대 100%까지
- 대출 금리 : 연 9% ~ 연 20% 이내
- 상환방법 : 자유상환, 원리금 균등 상환
7) 주택담보대출 대부업체 : 옐로우캐피탈대부
2014년 설립된 대부업체이며 21년 8월부터 한차례도 뺴놓지 않고 서민금융 우수대부업체로 선정되어 운영중입니다.
- 대상고객 : 본인명의 아파트 소유자
- 대출한도 : 최대 10억원 내
- 대출금리 : 연 9.9%~14.9%
- 상환방법 : 원금자유상환
- 상환기간 : 최대 24개월(만기 연장 심사 가능)
- 중도상환수수료 3% 이내
8) 주택담보대출 대부업체 : 앤알캐피탈대부
앤알캐피탈대부는 2005년 설립된 대부업체인데 2011년에 리드코프로 인수되었습니다. 현재는 리드코프의 계열사입니다.
- 대출대상 : 만 20세 이상(담보물건 소유자)
- 대출한도 : 시세대비 85%~90%까지
- 대출금리 : 연 14.9%~19.9%
- 상환방법 : 만기일시상환
- 대출기간 : 1년~3년
9) 주택담보대출 대부업체 : 넥스젠파이낸스대부
넥스젠파이낸스대부는 2002년 머니라이프대부라는 이름으로 설립되어 2017년 넥스잰파이낸스대부를 흡수합병했고, 현재는 넥스젠파이낸스라는 이름으로 운영중입니다.
- 대출대상 : 보유중인 주택을 담보로 대출을 신청하는 고객
- 대출한도 : 최대 5,000만원
- 대출금리 : 연 20% 고정
- 상환방법 : 원금자유상환, 만기일시상환
- 대출기간 : 1년~5년
10) 주택담보대출 대부업체 : 아이앤유크레디트대부
아이앤유크레디트대부는 꾸준히 금감원이 선정한 우수업체에 선정되는 곳으로 안전한 곳입니다.
- 대출대상 : 만 20세 이상
- 대출금리 : 연 20% 이
- 상환방법 : 만기일시상환
- 대출기간 : 24개월 이내 (최장 5년 연장 가능)
11) 주택담보대출 대부업체 : 엘하비스트대부
- 대출자격 : 아파트, 빌라 소유주 본인
- 대출금액 : 시세의 85%까지 (시세평가는 엘하비스트대부의 평가에 따름)
- 대출금리 : 연 18% ~ 20%
- 대출기간 : 2년, 3년, 4년, 5년 선택 가능
- 상환방법 : 자유상환
엘하비스트대부역시 금감원이 선정한 우수업체중 한곳입니다.
5. 후순위아파트담보대출 DSR : 추가정보
은행은 DSR 40%가 적용되지만 2금융권은 50%가 적용됩니다.
물론 2금융권은 은행대비 금리가 높기 때문에 최종한도는 엇비슷하게 설정될 가능성이 있지만, 그래도 보다 높은 한도롤 기대해볼수 있습니다.
특히 보험사나 농협같은 2금융권은 금리도 은행과 거의 차이가 없기 때문에 꼭 문의를 해보시는게 좋습니다.
후순위는 아니더라도 선순위 대출로 한도가 부족한 분들은 아래 대출을 참고하시기 바랍니다.
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