회생대출 금리 낮은 순서 총정리 (개인회생·워크아웃 정책부터 대부까지)

개인회생이나 신용회복 절차를 진행 중인 분들이 이용할 수 있는 회생대출 전반을 모두 정리해보겠습니다. 먼저 금리가 낮고 조건이 유리한 정책상품부터 우선적으로 소개하고, 이후 각 상품별 금리와 한도, 승인 조건까지 현실적인 기준에서 정확히 안내드리겠습니다.

글의 후반부에서는 2금융권과 3금융권까지 범위를 넓혀, 실제로 이용 가능한 대출을 단계별로 정리해드릴 예정입니다. 단순히 나열하는 것이 아니라, 어떤 순서로 접근해야 승인 가능성이 높은지까지 함께 설명드리니 끝까지 확인해보시기 바랍니다.

1. 회생대출 : 상품소개 전 알아둘점

신용회복은 크게 3가지로 구분됩니다.

• 개인워크아웃
• 개인회생
• 개인파산

개인파산의 경우 면책 후 약 5년이 지나 파산기록이 없애진 후 대출이 가능합니다. 그 이전 단계에서 이용 가능한 대출은 사실상 거의 없다고 보시는 것이 맞습니다. (대부업체만 가능)

반면 개인워크아웃과 개인회생은 상황이 다릅니다.

두 제도 모두 일정 기간 성실하게 변제를 진행한 이후부터 대출 이용이 가능해지며, 일반적으로 최소 6개월 이상 변제금 납입이 이루어진 시점부터 정책상품을 포함한 일부 금융상품 이용이 가능해집니다.

만약, 변제 시작 후 6개월도 지나지 않은 상태에서 추가 대출을 고려하는 경우라면 주의가 필요합니다.

이 시점에서 자금 부담이 크다는 것은, 구조 자체가 잘못된 것일수 있으므로 무리하게 대출을 받기보다는 변제금 조정이나 개인회생 재신청 등 근본적인 해결 방안을 함께 검토하는 것이 더 현실적인 선택일 수 있습니다.

2. 회생대출 : 신용회복위원회 소액금융제도

1) 신용회복위원회 소액대출

항목	내용
대출대상	개인워크아웃: 6개월 이상 성실상환 또는 최근 3년 내 상환 완료 개인회생: 6개월 이상 성실상환 또는 최근 3년 내 상환 완료
대출한도	최대 1,500만원 (상환 납입 횟수에 따라 차등) – 6~8회 납입: 최대 200만원 – 9~11회 납입: 최대 300만원 – 12~23회 납입: 최대 1,000만원 – 24회 이상 납입: 최대 1,500만원
대출금리	일반: 연 4% 이내 학자금: 연 2% 이내
대출용도	생활안정자금, 학자금, 고금리대환자금, 시설개선자금(자영업자), 운영자금(자영업자)
취급기관	신용회복위원회

2) 소액신용카드발급

구분	내용
대상	신용회복위원회 채무조정 성실상환자
성실상환 조건	체크카드: 6개월 이상 / 신용카드: 12개월 이상
이용한도	체크카드: 계좌잔액 내 / 신용카드: 최대 100만원
카드종류	체크카드 / 소액신용카드
연회비	일부 카드 연 1만원 내외
주요혜택	교통, 통신, 마트 등 생활 할인
신청가능 카드사	국민카드, 하나카드, IBK기업은행, NH농협은행
신청방법	카드사 고객센터 또는 신용회복위원회 연계
발급절차	신청 → 심사 → 카드 발급

원래 비대면 소액대출이 있었는데, 보다 현실적으로 신용카드를 발급할수 있게 변경되었습니다. 신용카드의 경우 12개월 이상 개인워크아웃을 진행한 분에 한해 가능합니다.

• 하나카드 : 12개월 성실상환자 100만원 한도
• 국민카드 : 24개월 성실상환자 30~50만원 한도

하나카드가 국민카드보다 발급 요건이 수월하고 한도도 높은 편입니다.

👉소액신용(체크)카드 발급방법 확인하기(신용회복위원회)

3. 회생대출 : 국민행복기금 소액대출

항목	내용
대출대상	– 신용회복지원 후 6개월 이상 성실상환 중 또는 최근 3년 이내 완제한 분 – 개인회생 12개월 이상 이행 중인 분 또는 이행 완료 후 3년 이내인 분
대출 한도	– 최대 2,000만원 – 개인회생자는 최대 700만원
대출 금리	– 일반: 연 1.9% ~ 4% – 개인회생자: 연 4%
대출 기간	– 최장 5년
대출 용도	의료비, 임차자금, 결혼자금, 출산자금, 장례비, 학자금, 사금융 피해 예방자금, 자영업자 지원자금, 기타 생활안정자금

국민행복기금 소액대출은 개인회생이나 신용회복을 진행 중인 분들이 이용할 수 있는 대표적인 정책상품입니다.

금리가 낮고 한도가 비교적 높은 편이기 때문에, 조건에 해당된다면 우선적으로 검토해볼 필요가 있습니다.

다만 개인회생자의 경우 한도가 700만원으로 제한되는 편이며, 1년 이상의 성실상환 조건을 충족해야만 신청이 가능합니다.

👉 국민행복기금 캠코 소액대출 신청자격 금리 한도 후기

4. 회생대출 : 서민금융진흥원 햇살론

구분	내용
상품명	햇살론 일반
대상자	① 연소득 3,500만원 이하 (신용 무관) ② 연소득 4,500만원 이하 + 신용점수 하위 20%
대출한도	최대 1,500만원
금리	연 10% 이내 (금융사별 상이)
보증료	연 2.5% 이내
대출기간	최대 5년 (1년 단위 선택)
상환방식	원리금균등분할상환
중도상환수수료	없음

햇살론은 서민금융진흥원이 보증하는 대표적인 정책대출로, 저신용·저소득자를 위한 가장 현실적인 중금리 대출 상품 중 하나입니다.

개인회생이나 신용회복 이력이 있는 경우에도 6개월 이상 성실상환이라는 조건을 충족하면 예외적으로 보증서 발급이 가능할수 있습니다.

다만 보증서 발급이 가능하더라도 금융기관 심사에서 대출이 거절될 수도 있음을 감안 하셔야 합니다.

위 상품은 햇살론 일반 이고 일반 거절시 특례를 신청해볼 수도 있습니다.

👉 햇살론일반 햇살론특례 비교정리 : 신청방법, 거절사유 대안상품

5. 회생대출 : 저축은행 대출

은행권에서는 개인회생 진행 중 이용 가능한 대출이 사실상 없기 때문에, 현실적으로는 2금융권인 저축은행 상품을 중심으로 접근해야 합니다.

다만 금융사마다 요구하는 변제회차, 소득조건, 신용점수 기준이 모두 다르기 때문에 단순 비교보다는 현재 본인 상황에 맞는 상품을 선별하는 것이 중요합니다.

1) 키움저축은행 : 채무조정 연계 신용대출

항목	내용
상품명	채무조정 연계 신용대출
대출대상	개인회생 성실변제자 또는 면책자
조건	변제금 1/3 이상 상환
대출한도	최대 5,000만원
대출금리	연 15.9% ~ 19.9%
대출기간	최대 48개월
상환방식	원리금균등분할상환
중도상환수수료	3년 이내 2%

키움저축은행은 신용점수 제한이 없는 대신 변제 진행률을 중요하게 보는 구조입니다. 이미 일정 수준 이상 상환을 진행한 경우라면 비교적 안정적으로 접근해볼 수 있는 상품입니다.

👉 키움저축은행 개인회생대출 리뷰 & 이용후기

2) 대한저축은행 : 일반자금대출(R1)

항목	내용
상품명	일반자금대출(R1)
대출대상	개인회생 성실상환자
조건	변제금 1/3 이상 + 소득확인 가능자
대출한도	100만원 ~ 3,000만원
대출금리	연 12.9% ~ 19.0%
대출기간	최대 60개월
상환방식	원리금균등 / 만기일시
중도상환수수료	3년 이내 2%

대한저축은행은 금리 하단이 비교적 낮은 편이라 조건만 맞으면 우선적으로 검토해볼 가치가 있습니다.
다만 소득 확인이 가능한 직장인 중심으로 심사가 진행됩니다.

👉 대한저축은행 개인회생대출 리뷰 & 이용후기

3) 동양저축은행 : 개인회생 신용대출

항목	내용
상품명	개인회생·신용회복자 신용대출
대출대상	변제금 10회차 이상 납부자
조건	4대보험 직장인 / 재직 3개월 이상
대출한도	최대 5,000만원
대출금리	연 19.9%
대출기간	최대 60개월
상환방식	원리금균등분할상환
중도상환수수료	없음

동양저축은행은 금리가 높은 대신 중도상수수료 부담이 없는 구조입니다. 회차 요건(10회 이상)이 충족된다면 비교 대상에 넣어볼 수 있습니다.

👉 동양저축은행 개인회생대출 후기 & 유의점

4) 웰컴저축은행 : 웰컴희망대출

항목	내용
상품명	웰컴희망대출
대출대상	개인회생 진행 중
조건	NICE 300점 이상
대출한도	최대 7,000만원
대출금리	연 13.76% ~ 19.9%
대출기간	최대 5년
상환방식	원리금균등분할상환
중도상환수수료	2% 이내

웰컴저축은행은 변제기간은 따로 설정해놓지 않았습니다. 다만 NICE 신용평점이 300점 이상이어야 합니다.

👉 웰컴저축은행 개인회생 대출 : 웰컴희망대출 리뷰 & 대안상품

5) OK저축은행 : 성실상환OK론

항목	내용
상품명	성실상환OK론
대출대상	개인회생 4회차 이상 납부자
조건	만 25~69세 / 4대보험 직장인
대출한도	100만원 ~ 5,000만원
대출금리	연 14.16% ~ 19.99%
대출기간	최대 60개월
상환방식	원리금균등분할상환
중도상환수수료	3년 이후 면제

OK저축은행은 가장 낮은 회차 조건(4회차)으로 접근 가능한 상품입니다. 상환 초기 단계에서 대출이 필요한 경우 현실적인 선택일수 있습니다.

6. 회생대출 : 대부업 대출

저축은행 이용이 어렵거나 한도가 부족한 경우에는 대부업체까지 검토해야 합니다. 다만 금리가 높은 만큼 반드시 등록업체 여부와 조건 비교를 전제로 접근하는 것이 중요합니다.

우수 대부업체 중 신용회복중인 분들이 이용할수 있는 상품만 따로 정리해보겠습니다.

1) 에이원대부캐피탈

항목	내용
상품명	신용대출
대출대상	만 20~65세, 개인회생 인가자 또는 파산면책자 (소득증빙 가능자)
대출한도	최대 2,000만원
대출금리	연 20% 이내
연체금리	약정금리 + 3%p 이내
대출기간	최대 5년
상환방식	자유상환(만기일시)
신청방법	인터넷, 전화, 팩스, 방문
중도상환수수료	없음

에이원대부캐피탈은 금감원 기준 우수 대부업체로 분류되는 곳으로, 규모와 운영 안정성 측면에서 비교적 신뢰도가 높은 편입니다. 대출 방식이 자유상환 구조라 초기 부담을 낮출 수 있다는 점이 특징입니다.

2) 케이엠파이낸셜서비스대부

항목	내용
상품명	회생·회복·파산 대출
대출대상	개인회생, 신용회복 진행자 및 파산면책자
연령조건	만 20~65세
대출한도	최대 2,000만원 (소득 미확인 시 일부 300만원)
대출금리	연 10.5% ~ 20%
상환방식	자유상환, 원리금균등
수수료	없음

회생, 회복, 파산 이력까지 폭넓게 커버하는 상품으로 대상 범위가 넓은 편입니다. 특히 수수료가 없는 구조라 단기 이용 시 부담이 상대적으로 적은 편입니다.

3) 엠에스아이대부

항목	내용
상품명	신용대출, 채무조정대출
대출용도	생활자금, 사업자금
대출한도	최대 1,500만원
대출금리	연 20% 이내
대출기간	최대 60개월
상환방식	원리금균등, 자유상환
수수료	별도 부대비용 없음

채무조정 대상자를 위한 상품으로, 개인회생 진행 중에도 이용이 가능합니다. 한도는 다소 낮은 편이지만 승인 접근성이 상대적으로 유연한 편입니다.

4) 미래크레디트대부

항목	내용
대출대상	개인회생 인가 후 변제 중인 고객
연령조건	만 20세 이상 (대학생 제외)
대출한도	최대 3,000만원
대출금리	연 20% 이내
대출기간	최대 5년
상환방식	자유상환, 원리금균등
중도상환수수료	일부 조건부 발생

미래크레디트대부는 성실상환 기간과 관계없이 접근 가능한 점이 특징입니다. 초기 회차 단계에서도 선택지로 고려할 수 있는 몇 안 되는 업체입니다.

5) 어드벤스대부

항목	내용
대출대상	개인회생, 신용회복 진행자 및 파산면책자
연령조건	만 20세 이상 (대학생 제외)
대출한도	최대 3,000만원
대출금리	연 20% 이내
대출기간	최대 5년
상환방식	자유상환
중도상환수수료	일부 조건부 발생

어드벤스대부는 비교적 단순한 구조의 상품으로, 조건만 충족되면 무난하게 접근 가능한 편입니다. 다만 금리는 상단에 가까운 수준으로 적용될 가능성이 높습니다.

6) 아이앤유크레디트대부

항목	내용
상품명	드림론
대출대상	개인회생 인가자, 파산면책자
연령조건	만 20세 이상
대출한도	심사 후 결정
대출금리	연 20% 이내
연체금리	약정금리 + 3%p 이내
대출기간	최대 60개월
상환방식	원리금균등상환

드림론은 회생 및 파산 이력을 가진 고객을 위한 전용 상품으로, 안정적인 상환 구조를 가진 것이 특징입니다.

정기적으로 상환 계획을 세워 이용하려는 경우에 적합합니다.

위 업체들은 모두 홈페이지도 갖추고 있으니 직접 확인해보시기 바랍니다.

👉 개인회생 주택담보대출 채무조정 조건 총정리, 집 지키는 현실적인 방법