오늘은 급한 현금 필요시 이용하기 좋은 현대카드 카드론 상품에 대해 리뷰해보겠습니다. 금리 한도 이용방법부터 제가 실제로 이용해본 결과 신용은 얼마나 하락하는지, 그리고 신용하락을 피할수 있는 방법이 있는지 모두 체크해보겠습니다.
1. 현대카드 카드론 : 상품소개
카드론의 정식명칭은 ‘장기카드대출’ 로 통일되었습니다. 하지만 편의상 더 익숙한 ‘카드론’ 이라는 이름으로 설명하겠습니다.
1) 대출대상
- 현대카드 이용고객
현대카드 이용고객이라면 누구나 카드론 이용이 가능합니다. 단, 현재 각기 다른 카드론을 5곳을 초과해 사용중인 분이라면 ‘다중채무자’로 분류되어 대출이 거절됩니다.
2) 대출한도 및 금리
- 대출한도 : 10만원 ~ 5,000만원(10만원 단위 신청)
- 대출금리 : 연 4.5% ~ 연 19.5%
한도와 금리는 개인의 신용과 소득에 따라 차등 적용됩니다. 직접 조회를 해보시는게 가장 정확합니다. 대략적인 평균 금리를 말씀드리면 아래와 같습니다.
- 평균금리 : 13.33%
- 900점 초과 : 11.83%
- 800점 초과 : 12.42%
- 700점 초과 : 13.90%
- 600점 초과 : 16.15%
- 500점 초과 : 17.81%
전업 카드사중 중신용자들에게 비교적 낮은 금리로 제공중이라고 볼수 있겠습니다.
3) 대출기간 및 상환방법
- 대출기간 : 3개월 ~ 36개월
- 상환방법 : 만기일시상환, 원금균등 상환, 원리금균등 상환
- 중도상환수수료 : 면제
카드론은 최대 36개월간 이용이 가능하며, 중도상환수수료가 면제되기 때문에 원하는 언제건 부담없이 상환하시면 됩니다.
2. 현대카드 카드론 : 신청방법
- 홈페이지/앱
- 전화 : 1577-6100
- CD/ATM
현대카드 카드론은 365일 24시간 내내 이용이 가능합니다. 단 300만원 이상은 CD/ATM기로는 불가능하니 홈페이지/앱/전화를 이용해주시기 바랍니다.
1) 홈페이지/앱
- 카드 인증
- 신청접수
- 상담원 본인 확인 전화 연락
- 신청 완료 (본인계좌입금)
2) ARS
- 카드 인증
- 신청 정보 입력
- 상담원 본인 확인 전화 연락
- 신청 완료
3) 자동화기기 : CD/ATM (1일 300만원 미만)
- 카드 인증
- 신청정보입력
- 신청 완료(인출)
3가지 방식 모두 365일 24시간 내내 이용이 가능합니다. 카드 인증 및 본인 확인만 되면 즉시 대출이 실행됩니다. 카드론은 카드 발급시 이미 심사가 되기 때문에 심사없이 즉시 진행됩니다.
단 자동화기기 이용시 건당 800원 ~ 1,300원의 수수료가 발생하고, 한도도 제한되기 때문에 홈페이지 및 앱 이용을 이용하는 것을 추천드립니다.
3. 현대카드 카드론 : 이용후기
제가 실제로 이용한 후기를 남겨보겠습니다.
- 대출금액 : 3,000만원
- 신용평점 : NICE 959점, KCB 935점
제 신용은 양사 모두 900점대 였고, 3천만원을 이용했습니다.
1) 대출금 입금 시간은?
신청후 2시간 정도 걸려 대출금이 입금되었습니다. 지연이 된 이유는 장기카드대출 최초 이용회원이 300만원 이상의 금액을 신청하면 약 2시간후 입금이 된다고 합니다.
만약 300만원 미만이거나 최초 이용고객이 아니면 즉시 입금됩니다. 대출금은 내가 지정한 계좌로 입금되었습니다.
2) 대출 이용후 신용점수 하락
대출을 받고 다음날 신용점수가 두곳 모두 150점씩 하락했습니다. 너무 많이 하락해 당황스러웠네요.
3) 전액 상환후 신용점수 변화
저는 약 한달정도를 주식투자에 사용한 후 3,000만원을 모두 상환했는데요. 상환후 다음달 신용점수가 크게 올랐습니다.
그 변화는 다음과 같습니다.
상환을 하고 한달이 지난 시점까지 신용점수는 100% 회복되지는 않았지만 거의 원래 수준까지 회복을 했습니다.
👉 2금융권 대출 신용점수 하락 어느정도일까? 금융위원회
4. 현대카드 카드론 : 신용하락 피하는 법
카드론을 단기간 사용하실 예정이라면 대출후 대출계약철회권을 사용하는 방법이 있습니다.
대출계약철회권은 대출금이 내 계좌로 입금된 뒤 14일 이내에 원금과 이자를 모두 상환하게 될 경우 신청 가능한데요.
대출계약철회시 대출 자체가 없던 일이 됩니다. 때문에 신용점수가 100% 원래수준을 회복합니다. 이점을 단기간 대출에 활용할 수 있습니다.
만약 14일 이내로 짧은 기간 대출을 사용할 예정이라면, 어차피 이자는 큰 의미가 없으니 카드론을 사용하시고 대출계약철회를 하는 것도 좋은 방법입니다.
특히, 휴일이나 새벽 등 은행이용이 어려운 시간에 활용하기 좋습니다. (현금서비스와 리볼빙은 대출계약철회가 불가능합니다.)
5. 현대카드 카드론 : 유의할점 & 대안상품
1) 너무 잦은 사용은 금물
카드론은 워낙 편의성이 좋기 때문에 쓰고 갚고 쓰고 갚고를 반복하는 분들이 많습니다. 하지만, 제 사례로 비추어 봤을때, 카드론은 원래 신용점수가 회복되는데 1개월 이상의 충분한 시간이 필요합니다.
즉, 너무 자주 사용하게 되면 가랑비에 옷이 젖듯 신용점수가 꾸준히 하락하게 됩니다. 자칫 고신용자도 중신용으로 하락하게 될수 있고, 만약 연체라도 하게되면 저신용자가 될수도 있습니다.
그러니 꼭 필요한 경우에만 사용하시는 것을 추천드립니다.
2) 마이너스통장 활용하자
카드론을 대체할수 있는 은행대출이 있습니다. 바로 마이너스통장 입니다. 마이너스 통장은 한번 한도를 받아 놓으면 원하는 언제건 사용할수 있다는 장점이 있습니다.
은행 대출인 만큼 금리도 카드론과 비교할수 없을 정도로 낮은 편이고요. 지금 당장 사용할 일이 없어도 비상금 개념으로 뚫어 놓는 것도 좋습니다.
한도를 받아놓고 사용하지 않으면 이자는 발생하지 않기 때문입니다.