햇살론15 라는 상품은 서민금융진흥원이 보증을 서는 정책상품으로 최소한의 기준만 충족하면 은행 대출을 편이하게 이용할수 있도록 하는 상품입니다. 정확히 누가 어떻게 이용 가능한지, 그리고 추가대출 방법은 무엇인지 까지 자세히 정리해보겠습니다.
1. 햇살론15 리뷰
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 상품명 | 햇살론15 |
| 상품유형 | 서민금융진흥원 보증 정책서민금융상품 |
| 대출한도 | 최대 2,000만원 |
| 대출금리 | 연 15.9% (단일금리) |
| 대출기간 | 3년 또는 5년 |
| 상환방식 | 원리금균등분할상환 |
| 우대금리 | 성실상환 시 매년 금리 인하· 3년 선택 시: 매년 3.0%p 인하· 5년 선택 시: 매년 1.5%p 인하 |
| 지원대상 | ① 개인신용평점 하위 20% 이하 ② 연소득 4,500만원 이하(단, 연소득 3,500만원 이하는 신용점수 제한 없음) |
| 일반보증 대상 | ① 근로소득자 ② 사업등록 사업자 ③ 사업미등록 사업자(프리랜서) ④ 연금소득자→ 3개월 이상 재직 및 소득 증빙 가능자 |
| 직접보증 대상 | ① 급여 현금 수령자 ② 채무조정 성실상환자 (워크아웃·개인회생·새출발기금 등 6회 이상 연체 없이 상환 중) ③ 3개월 미만 재직자 ④ 개인택시·농축산·임어업 종사자 등 객관적 소득증빙 어려운 자 |
| 추가이용 | 대출 이용 중 1회 추가 대출 가능 |
| 취급은행 | 경남·광주·국민·기업·농협·부산·수협·신한·아이엠뱅크(舊 대구은행)·우리·전북·제주·카카오뱅크·케이뱅크·하나은행 |
| 직접보증 취급처 | 전국 47개 서민금융통합지원센터 |
표로 정리해봤습니다. 해당 내용을 항목별로 하나씩 살펴보겠습니다.
2. 햇살론15 : 대출대상
1) 일반보증
- 3개월 이상 재직 및 소득사실이 있는 근로소득자, 등록 사업자, 미등록 사업자(프리랜서), 연금소득자(연금수령 1회 이상)
- 개인신용평점 하위 100분의 20에 해당하는 자
- 연소득 4,500만원 이하
일반보증은 소득증빙이 가능한 분들을 위한 대출 방식입니다. 연소득이 4,500만원 이하인 분들에 한해서만 이용 가능합니다. 만약 3,500만원 이하라면 신용점수과 관계없이 신청 가능합니다.
2) 직접보증
- 급여 현금 수령자
- 채무조정 성실상환자
- 3개월 미만 재직근로자
- 개인택시 운전자, 농업, 축산업, 임업, 어업 종사자 중 객과적인 서류로 소득증빙 어려운 분
직접보증의 경우 일반적인 방식으로는 지원이 어렵기 때문에, 상담을 통해 지원 여부가 결정됩니다.
3. 햇살론15 : 한도, 금리, 기간, 상환방법
- 대출한도 : 최대 2,000만원
- 대출금리 : 연 15.9% (단일금리)
- 1년마다 우대금리 적용 : 3년선택시 3%, 5년선택시 1.5%
- 최종 9.9%
- 대출기간 : 3년 or 5년
- 상환방법 : 원리금균등 분할환
금리는 연 15.9% 단일금리로 최초금리는 꽤 높은 편입니다. 하지만 1년 단단위로 우대금리가 적용되어 마지막 해에는 9.9%만 부담하면 됩니다.
최대 한도는 2,000만원이며 이는 신청인의 소득 수준과 신용도, 기존부채 및 상환능력을 종합적으로 평가해 결정 되는데요.
최초 이용시 제도적으로 2,000만원까지 이용 가능하다는 보장은 없습니다. 햇살론15는 여러 금융기관에 의해 실행되는데, 실무 지침상으로 연소득의 50~70%수준 내에서 한도가 산정되기 때문입니다.
내 소득이 3,000만원이라면 1500만원 ~ 2000만원까지 대출이 가능하지만, 신용등급이 하위이거나 기존 부채가 많다면 한도는 줄어들수 있습니다.
| 연소득 수준 | 최초 승인 한도 평균 |
|---|---|
| 2,000만 원 이하 | 500만~700만 원 |
| 2,000만~3,000만 원 | 800만~1,200만 원 |
| 3,000만 원 이상 | 1,200만~1,500만 원 |
온라인 커뮤니티를 찾아본 결과 대략 위 정도라고 보시면 됩니다.
4. 햇살론15 : 추가대출 (6개월 성실상환)
1) 추가대출 조건
서금원 홈페이지에 따르면 대출 이용중 1회에 한해 추가대출 이용이 가능하다고 언급되어 있습니다.
- 기존 대출이 남아 있는 경우, 6개월 이상 성실상환한 경우 남은 한도내에세 증액 신청 가능
- 기존 대출 전액 상환한 경우, 상환일로부터 3개월 경과후 재신청 가능
최초 1,000만원을 이용한 경우, 남은 1천만원 한도내에서 증액 신청이 가능합니다. 전액 상환한 경우 3개월후 재신청 가능하며, 재신청 횟수 제한은 없습니다.
2) 추가대출 방법 : 기존 금융기관에 신청
기존 대출 실행기관에 문의하시면 되는데요. 6개월 성실상환조건을 만족한다고 바로 이용 가능한것은 아니고, 내부 재심사가 들어갑니다.
때문에 추가신청시 소득서류 및 신분증을 다시 제출하셔야 하며, 소득 및 신용상태를 다시한번 점검하게 됩니다.
당연히 기존보다 악화되었다면 추가대출이 거절될수 있고, 대출이 승인된다면 대출 2건이 아닌 기존대출과 통합되어 관리됩니다.
5. 햇살론15 : 신청방법
햇살론15는 최초 신청시 은행이 아닌 서금원엔 보증신청 먼저 해야 합니다.
- 일반보증 : 서금원앱을 통해 신청
- 직접보증 : 서금원에 상담신청 후 맞춤대출 연계
모바일앱을 통해 간단히 신청하시면 됩니다. 추가설명이 필요한 분은 하단글 참고하시기 바랍니다.
👉 기업은행 햇살론15 신청방법 한도 조건 & 대안상품 안내
6. 햇살론15 : 거절시 대안상품
1) 최저신용자 특례보증
서금원은 ‘최저신용자 특례보증’ 이라는 상품을 운영중인데요. 이 상품은 아예 햇살론15를 신청했으나 거절당한 분들만 이용할수 있는 상품입니다.
최대한도는 1,000만원으로 보다 적지만, 금리는 동일하게 적용됩니다. 신용이 하위 10% 이하인 분들이 이용할수 있기 때문에 승인율이 훨씬 높습니다.
👉 최저신용자 특례보증 후기 – 자격, 승인율, 한도, 부결시 해결방법
2) 불법사금융 예방대출
상담을 통해 100만원까지 누구나 이용 가능한 상품으로, 연체중인 분들도 이용 가능합니다.
👉 불법사금융 예방대출 대상 후기 재대출, 부결사유 & 대안상품
3) 등록 대부업체
모두 거절된 분이라면 합법적인 대부업체를 이용하셔야 합니다. 등록된 대부업체는 법정최고금리인 연 20%를 준수하고, 불법행위 없이 운영됩니다.