연체 발생전 금융위기 차주를 사전에 지원하기 위해 정부가 새롭게 운영 중인 정책 상품이 바로 햇살론119 입니다. 매출 3억이하의 영세 개인사업자를 대상으로, 운영자금을 저금리로 지원하는 선제 구조형 금융지원 제도입니다.
아래에서 지원대상, 한도, 금리, 신청방법, 거절사유를 실제 제도 기준에 맞춰 하나씩 정리해보겠습니다.
1. 햇살론119 : 요약
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 상품명 | 햇살론119 |
| 상품성격 | 채무조정 성실상환 영세 개인사업자 운영자금 |
| 지원대상 | 채무조정 3개월 이상 성실상환 + 연매출 3억 이하 |
| 대출한도 | 최대 2,000만원 (신규 1,000 + 추가 1,000) |
| 대출금리 | 연 6~7% 수준 (은행·신용평가별 상이) |
| 보증료 | 연 0.5% (일시납 선취) |
| 대출기간 | 5년 (1년 거치 + 4년 원금균등) |
| 중도상환수수료 | 없음 |
2. 햇살론119 : 지원대상
아래 조건을 모두 충족해야 신청 가능합니다.
- 은행권 채무조정 프로그램 3개월 이상 이용 중
- 개인사업자119
- 맞춤형 채무조정
- 소상공인119Plus
- 현재 성실상환 중 (연체 없음)
- 연매출 3억원 이하 개인사업자
다만 위 조건을 충족해도, 심사결과에 따라 대출이 거절될 수도 있습니다.
3. 햇살론119 : 대출한도 & 추가대출
- 대출한도 : 최대 2,000만원 (최초 1,000만원 + 추가 1,000만원)
- 추가대출 요건
- 최초 대출 실행 후 6개월 경과
- 햇살론119 연체 전부 해소 상태
- 금융교육·컨설팅 이수
추가대출은 최초 대출은행과 다른 은행에서도 가능하나, 현재 채무조정 이용 중인 은행에서만 신청 가능합니다.
4. 햇살론119 : 금리 & 보증료
- 대출금리 : 은행별·신용평가별 상이 (연 6~7% 수준)
- 보증료 : 연 0.5% (일시납 선취)
- 대출 실행 시 은행이 고객으로부터 보증료 수납 후 서금원에 납부
- 중도상환 시 잔여 보증료는 해지 시점에 환급
햇살론119의 대출금리는 은행별·이용자 신용평가 결과에 따라 차등 적용되며, 대략 연 6~7% 수준으로 형성됩니다.
이는 현재 시중 사업자 대출 금리와 비교해도 상당히 낮은 수준의 금리라고 볼 수 있습니다.
특히 채무조정 이력이 있는 차주라는 점을 고려하면, 일반 금융상품으로는 거의 불가능한 조건의 금리입니다.
5. 햇살론119 : 대출기간 & 상환방법
- 대출기간 5년
- 1년 거치
- 4년 원금균등분할상환
- 중도상환수수료 없음
햇살론119의 대출기간은 총 5년인데, 초기 부담을 줄이기 위해 1년 거치 후 4년간 원금균등분할상환 방식으로 운영됩니다.
즉, 대출 실행 후 첫 1년 동안은 이자만 납부하고, 그 이후 4년간 매월 원금과 이자를 함께 갚는 구조입니다.
이 방식은 초기 사업 운영 자금 부담을 최소화하면서 사업 정상화에 필요한 시간을 확보해 주는 구조로, 매출 회복 전 단계의 영세 사업자에게 매우 유리한 상환 방식입니다.
6. 햇살론119 : 이용절차 & 취급은행
- 신청방법 : 채무조정 이용 중인 은행 창구 방문 신청
- 협약은행 (17곳) : BNK경남 · 광주 · KB국민 · IBK기업 · NH농협 · BNK부산 · SH수협 · 신한 · 아이엠뱅크 · 우리 · 전북 · 제주 · 카카오뱅크 · 케이뱅크 · 토스뱅크 · 하나 · SC제일은행
햇살론119는 현재 채무조정을 이용 중인 은행 창구에서만 신청 가능합니다.
비대면 신청이나 타 은행 신규 접수는 불가능하며, 반드시 본인이 채무조정을 진행 중인 은행 지점을 통해 상담 및 신청해야 합니다.
다만, 햇살론119는 출시 초기 단계의 정책상품으로, 각 은행의 전산 반영 및 내부 절차 준비 상황에 따라
일부 지점에서는 아직 상담이나 접수가 불가능한 경우도 있습니다.
바문점 해당 지점에 사전 전화 문의후 방문하시면 헛걸음 안하셔도 됩니다.
7. 햇살론119 : 거절사유
- 신청 시점 연체 발생
- 채무조정 성실상환 요건 미충족
- 연매출 3억원 초과
- 서민금융진흥원 보증심사 탈락
- 은행 자체심사 부결
1) 신청 시점에 연체가 있는 경우
햇살론119는 연체 발생 이전 단계에서 차주의 금융위기를 막기 위한 상품입니다. 따라서 신청 시점에 단 하루라도 연체가 발생해 있으면 원칙적으로 접수 자체가 불가능합니다.
연체가 해소된 이후라도 최근 연체 이력이 남아 있으면 심사에서 불리하게 작용할 수 있습니다.
2) 채무조정 성실상환 요건 미충족
다음 요건 중 하나라도 해당되면 거절됩니다.
- 채무조정 이용기간 3개월 미만
- 최근 상환 이력 중 연체 발생
- 상환 스케줄 미준수 이력
햇살론119는 성실상환 실적 자체가 핵심 심사 요소입니다.
3) 연매출 3억원 초과
최근 사업연도 매출 기준 3억원 초과 시 자동 탈락됩니다. 매출은 세무서 신고자료 기준으로 판단되며, 체감 매출이나 단순 매출 추정치는 인정되지 않습니다.
4) 서민금융진흥원 보증심사 탈락
햇살론119는 서민금융진흥원이 보증하는 상품입니다. 다음 항목에서 문제가 발생하면 보증이 거절됩니다.
- 과도한 다중채무
- 과거 정책금융 부실 이용 이력
- 상환능력 부족 판단
- 고의적 부실 또는 금융질서 문란 이력
8. 마무리 & 추가정보
햇살론119는 단순히 “금리가 낮은 대출”이 아니라, 부실 위험이 높은 영세 개인사업자를 연체 발생 전에 구조적으로 보호하는 정책금융 상품입니다.
따라서 조건이 해당된다면 지금 이용 중인 은행 채무조정 담당 창구를 통해 반드시 상담을 받아보시길 권해드립니다.
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