오늘은 햇살론 서민대출 상품을 리뷰해보겠습니다. ‘햇살론’ 이라는 이름이 들어간 상품은 상당히 많습니다. 때문에 종류를 정리하고, 어떤 분들이 어떤 순서로 이용해야 하는지를 확실하게 정리하겠습니다.
서민, 저신용자, 무직자, 사업자 모두 햇살론 이용이 가능하니 본 글을 꼭 끝까지 읽어보시고, 햇살론 이용 불가시 대안상품까지 모두 추천해드리겠습니다.
1. 햇살론 서민대출 종류
- 근로자 햇살론 : 근로자(직장인)
- 햇살론(자영업자) : 개인사업자(자영업자)
- 햇살론 15 : 근로자
- 햇살론 유스 : 만 34세 이하 무직자
- 대학생 청년 햇살론 : 대학생 및 청년
- 햇살론 뱅크 : 햇살론 추가이용
현재 취급중인 햇살론은 위와 같습니다. 6가지 햇살론을 상세히 리뷰해보겠습니다. 각자 상황에 맞는 가장 적합한 대출을 찾아보시기 바랍니다.
2. 햇살론 서민대출 : 근로자 햇살론
근로자 햇살론은 저신용 근로자가 이용할수 있는 햇살론으로 서민금융진흥원이 보증을 서주는 상품입니다.
- 신용이 낮아서 은행대출은 승인이 나질 않는 직장인, 2금융권 대출을 고려하시는 직장인
- 보증기관 : 서민금융진흥원
은행대출은 모두 거절된 근로자(직장인)라면 가장 먼저 근로자 햇살론을 신청하시면 됩니다.
1) 대출대상
- 기본 조건 : 재직기간 3개월 이상
- 저소득자 : 연소득 3,500만원 이하
- 저신용자 : 개인신용평점이 하위 20%에 해당하는 분들중 연소득 4,500만원 이하
- 개인신용평점 하위 20% : NICE 749점 이하, KCB 700점 이하
소득이 3,500만원 이하면 신용과 관계없이 일단 신청이 가능합니다. 소득이 4,500만원 이하인 경우 개인신용평점이 하위 20%에 해당하는 분들만 신청이 가능합니다.
단 신청한다고 무조건 대출이 승인되는 것은 아니고, 신용점수가 너무 낮으면 대출이 거절될수 있습니다.
2) 대출세부내용
- 대출한도 : 최대 2,000만원
- 대출금리 : 11.5% 이하
- 보증료 : 연 2%
- 사회적 배려 대상자 : 연 1%
- 저소득층 청년 : 연 0.5%
- 금융교육 또는 부채관리컨설팅이수자 : 0.1% 인하 혜택 (누구나 가능)
- 대출 기간 : 3년 또는 5년
- 상환 방법 : 원금균등 분할상환
- 중도상환수수료 : 없음
금리는 11.5%가 상한선이고, 그 이하에서 취급기관별로 상이합니다. 취급기관은 협동조합(농협, 새마을금고 등)과 저축은행 등 2금융권이며, 서금원이 아닌 취급기관에 다이렉트로 신청하시면 됩니다.
정확한 신청방법은 아래에서 확인 가능합니다.
3. 햇살론 서민대출 : 햇살론(자영업자)
근로자 햇살론의 개인사업자, 자영업자 버전입니다.
- 신용이 낮아서 은행대출은 승인이 나질 않는 자영업자, 2금융권 대출을 고려하시는 개인사업자
- 보증기관 : 신용보증재단
정확한 상품명은 그냥 햇살론 인데요. 편의상 사업자 햇살론 이라고 부르겠습니다.
원래 사업자 햇살론은 보증기관이 신용보증재단이라는 것만 제외하고는 근로자 햇살론과 세부내용이 거의 똑같습니다. 대출자격과 한도 금리 신청방법까지 차이가 없는데요.
현재 한시적으로 1년간 특례운용을 하고 있는데, 그 혜택이 매우 좋아서 은행대출과 차이가 없을 정도로 혜택이 좋습니다.
1) 대출자격
- 3개월 이상 계속해서 사업을 운영중인 자영업자 및 프리랜서
- 연소득 4,500만원 이하이면서 개인신용평점 744점 이하인 고객
- 연소득 3,500만원 이하면 신용도 무관하게 신청 가능
사업자 햇살론은 운전자금, 창업자금, 대환자금으로 구분되어 지원되고 자금별로 지원자격도 살짝 달라지는데요. 위 자격은 ‘운전자금’ 입니다.
2) 대출세부내용
- 대출한도
- 운전자금 : 2,000만원
- 창업자금 : 5,000만원
- 대환자금 : 3,000만원
- 대출금리
- 연 11.5% 이내
- 특례 : 1년만기 신규 정기예금 취급금리 + 2.5% 이내
- 대출기간 : 5년
- 상환방법 : 1년 거치후 4년간 원금균등 분할상환
- 보증비율 : 90% (특례 100%)
- 보증료 : 1% (특례 0.8%)
특례는 금리도 훨씬 저렴하고, 보증료도 약간더 저렴합니다. 특히 일반은 보증비율이 90%여서 10% 때문에 대출이 은행 심사단계에서 거절되는 경우가 제법 있었는데요.
특례는 보증비율이 100%여서 보증만 받으면 대출도 100% 실행됩니다. 보다 상세한 정보와 신청방법은 아래글에서 확인하시면 됩니다.
4. 햇살론 서민대출 : 햇살론 15
햇살론 15는 근로자 햇살론의 형제상품이라 할수 있는데요.
- 근로자 햇살론 신청했으나, 거절된 직장인 프리랜서 자영업자 등
- 보증기관 : 서민금융진흥원
근로자 햇살론보다 금리는 높지만, 그만큼 대출심사가 수월한 편입니다. 세부내용을 살펴보겠습니다.
1) 대출대상
- 신용평점 : 개인신용평점이 하위 100분의 20에 해당하는자 (연소득 3,500만원 이하면 신용평점 제한 없음)
- 소득기준 : 연소득 4,500만원 이하
대출대상은 100% 근로자 햇살론과 동일한데요. 햇살론15는 특례보증 제도가 있습니다. 특례보증제도는 일반적인 방식으로는 은행심사가 거절된 분들께 기회를 주는 제도인데요.
- 급여를 현금으로 받는 분들
- 채무조정 성실상환자
- 3개월 미만의 재직 근로자
- 개인택시 운전자
- 농업, 축산업, 임업, 어업 종사자 중 객관적이 서류로는 소득증빙이 어려운 분들
대표적으로 위 분들이 햇살론15 특례보증을 이용하실 수 있습니다.
2) 대출세부내용
- 대출 한도 : 최대 2,000만원
- 대출 금리 : 연 15.9% 고정금리
- 우대 금리 : 성실상환시 매년 금리인하 혜택 있음
- 대출기간 3년시 : 매년 3%씩 금리인하
- 대출기간 5년시 : 매년 1.5%씩 금리인하
- 마지막 해에는 9.9%의 금리를 부담하는 셈
- 대출 기간 : 3년 또는 5년
- 상환방법 : 원리금균등분할상환
금리가 연 15.9%로 근로자햇살론보다 훨씬 높은데요. 성실사환자에게는 매년 금리인하 혜택이 제공됩니다. 3년 선택시 첫해는 15.9% 고정금리를 부담하지만 이듬해에는 12.9% 그리고 그 다음해에는 9.9%로 이용할수 있습니다.
5. 햇살론 서민대출 : 햇살론유스
햇살론유스는 유스라는 이름처럼 만 34세 이하 청년들에 한해 이용 할수 있는 상품입니다. 앞서 소개한 상품들이 모두 ‘저신용자’를 위한 것이었다면 햇살론유스는 청년들을 위한 저금리 대출입니다.
1) 대출대상
- 만 19세~34세 이면서 연소득 3,500만원 이하자
- 대학(원)생, 학점은행제 수강자, 미취업청년
- 중소기업에 1년 이하 재직 중인 자
청년들이 학업이나 취업준비에 전념할수 있도록 만든 복지성 대출입니다. 무직자 전용 상품이고, 예외적으로 중소기업에 1년 이하로 재직중인 분들도 이용 가능합니다.
2) 대출세부내용
- 대출한도 : 최대 1,200만원
- 대출금리 : 연 3.5% 고정금리
- 보증료: 연 0.5% (우대혜택 있음)
- 대출기간 : 최장 15년
- 취급은행 : 신한은행, 기업은행, 전북은행 3곳
햇살론유스는 평생 딱 한번만 이용 가능하고, 상환을 한다고 해도 재사용 할수는 없습니다. 금리가 연 3.5% 고정금리로 은행보다 저렴합니다.
6. 햇살론 서민대출 : 대학생 청년 햇살론
대학생 청년 햇살론은 이름그대로 대학생과 청년이 이용할수 있는 상품인데요. 대학생이라면 나이는 크게 중요하지 않고 누구나 이용 가능합니다.
1) 대출대상
- 대학(원)생
- 신청일 현재 대학이나 대학원에 재학 또는 휴학중인 자
- 학점은행제 학습자로 다음 요건을 모두 충족하는 자
- 만 29세(군필자의 경우 31세) 이하
- 연소득 3,500만원 이하(신용 6등급 이하는 4,500만원 이하)
- 신청일 현재 학점은행제 수강자로 12학점 이상 학점인정을 받은 자
- 청년층 : 아래 모든 요건 충족하는 청년층
- 만 29세(군필자의 경우 31세) 이하
- 연소득 3,500만원 이하(신용 6등급 이하는 4,500만원 이하)
대학생의 경우에는 나이제한은 없습니다. 학점은행제 학습나이거나 청년층은 만 29세 이하(군필자의 경우 만 31세 이하)만 이용 가능합니다.
2) 대출세부내용
- 대출한도 : 최대 1,200만원(연간 500만원)
- 대출금리 : 연 5.4% (저신용/차상위계층은 연 4.5%)
- 보증료 : 연 0.1%
- 거치기간 : 최대 6년(군복무 예정자 2년 추가가능)
- 상환기간 : 최대 7년
- 상환방식 : 거치후 원금균등 분할상환
햇살론유스 보다는 금리가 높지만 그래도 저렴한 편입니다. 즉 햇살론유스를 나이제한 때문에 이용하지 못하는 대학생 혹은 신용이 낮아서 거절된 분들이 신청해볼만한 상품입니다.
7. 햇살론 서민대출 : 햇살론뱅크
햇살론뱅크는 햇살론 및 기타 정책상품을 이미 이용한 분들이 더 낮은 금리로 추가대출을 받을수 있는 상품입니다.
단 무조건 추가로 이용할수 있는 것은 아니고, 특정 조건을 만족한 분들에 한해 가능합니다.
1) 햇살론뱅크 대출대상
- 정책서민금융상품을 6개월 이상 이용한 분
- 새희망홀씨, 미소금융, 근로자햇살론, 사업자햇살론, 햇살론15, 햇살론17, 바꿔드림론, 안전망대출,안전망대출2, 햇살론유스, 햇살론뱅크
- 현재 정상적으로 이용중인 자 or 완제한지 3년이 경과하지 않은 자
- 부채 또는 신용도가 개선된 저소득자 저신용자
- 저소득자 : 연소득 3,500만원 이하
- 저신용자 : 신용평점 하위 100분의 20에 해당하면서 연소득 4,500만원 이하
부채 또는 신용도의 개선이 있는 분에 한해서 이용이 가능한데요. 1원 혹은 1점 이라도 개선되었다면 이용이 가능합니다.
2) 대출세부내용
- 한도 : 500만원 ~ 2,500만원
- 금리 : 은행별 상이
- 현재 평균금리 : 6.06%~9.94%
- 보증료 : 보증금액의 연 2% (우대혜택 있음)
- 보증금액 = 대출금액의 90%
금리가 훨씬 저렴한 편이죠? 헷갈릴수 있는 부분이 좀 있어서 아래에서 상세하게 정리해봤으니 확인해보시기 바랍니다.
🔈 햇살론뱅크 조건 한도 금리 신청방법 대안상품 총정리
8. 정리
오늘 소개한 모두 금리면에서 확실한 매리트가 있는 상품입니다.
햇살론유스와 대학생청년 햇살론은 은행보다 저렴한 금리로 제공되는 상품이고, 저신용자 전용 햇살론도 역시 2금융권 대출보다 금리가 훨씬 저렴합니다.
햇살론 외에도 현존하는 다양한 정책상품에 대해서는 아래에 추가정보를 첨부해놓을테니 확인해보시기 바랍니다.