햇살론을 신청하다보면 ‘보증료’ 라는 개념이 있습니다. 햇살론은 일반 대출과 달리 서민금융진흥원이 보증을 서줍니다. 그래서 대출 이자와 별도로 ‘보증료’를 납부해야 합니다. 오늘은 햇살론 보증료 계산 및 납부방법, 환급기준, 유의해야 할점 등에 대해서 자세히 설명해보겠습니다.
1. 햇살론 보증료 계산 : 보증료의 개념
대출은 크게 두가지로 구분됩니다.
- 은행 자체 대출 : 보증기관이 없기 때문에 대출 까다로움
- 정부기관 보증 대출 : 보증기관이 있어서 대출 수월함
은행은 결코 신용이 좋지 않은 분들에게 대출을 해주지 않습니다. 신용이 낮으면 연체를 하거나 원금을 상환하지 않을 확률이 높기 때문입니다.
하지만 정부기관이 ‘보증’을 서주면 은행은 정부기관을 믿고 대출을 해줍니다. 보증이란 채무자가 돈을 갚지 않으면 대신 갚아주겠다는 약속이기 때문입니다.
정부가 저신용자를 위해 제공하는 일종의 ‘복지’ 개념이라고 보시면됩니다. 다만 공짜는 아니구요. 보증을 서주는 대신 약간의 ‘보증료’를 받습니다.
2. 햇살론 보증료 계산 : 계산 및 납부 방법
1) 보증료 계산 방법
아래와 같이 가정을 하고 계산을 해보겠습니다.
- 대출한도 : 최대 2,000만원
- 보증비율 : 90%
- 보증료 : 연 2%
보증비율은 90% 입니다. 최대한도인 2,000만원을 빌렸다고 가정을 하면 보증료는 얼마나 발생할까요?
- 대출액 : 2,000만원
- 보증비율 : 2000만원의 90%인 1800만원
- 보증료 : 1800만원의 2%인 36만원
매년 보증료는 36만원이 발생합니다. 이는 이자와 별개로 지불해야 하는 금액입니다.
2) 보증료 납부 방법
- 선수납
- 대출기간 분할 납부
금융회사의 방식을 따르면 되는데요. 대부분의 금융회사들이 보증료를 떼고 대출금을 입금하는 선수납 방식을 채택합니다.
- 2,000만원 대출
- 만기일시상환
- 매년 보증료 36만원 x 3년치 = 108만원
- 통장에 입금되는 돈 : 2,000만원 – 108만원 = 1,892만원
다시 말해 2,000만원을 3년 만기로 대출했다면 3년치 보증료인 108만원만원을 제외한 1,892만원이 내 계좌에 입금이 됩니다.
3. 햇살론 보증료 계산 : 실제 햇살론 보증료는?
- 3년 원금균등분할 상환시 : 보증료 약 3%
- 5년 원금균등분할 상환시 : 보증료 약 5%
앞서서 예를 연 2%로 들었는데요. 실제로는 그렇게 비싸지 않습니다. 햇살론의 경우 3년이냐 5년이냐에 따라 위와 같이 보증료가 발생합니다.
그리고 선수납(일시납)이냐 매월 분할납부냐에 따라 총 납부금액도 달라지게 됩니다.
선수납(일시납)의 경우 할인혜택이 있어서 보다 저렴합니다. 매월 분할납부를 하게되면 총 비용에서 약 2만원 정도 더 내는 꼴입니다. 취약계층의 경우 보증료 할인혜택이 있습니다.
4. 햇살론 보증료 계산 : 환급방법
대출 만기가 5년인데, 3년만에 중도상환을 했다며 어떻게 될까요? 남은 2년간의 기간에 대해 선수납한 보증료가 있다면 환급을 받을 수 있습니다. 이는 채무자가 따로 조치할 필요없이 중도상환 즉시 자동으로 환급이 됩니다.
- 환급시기 : 7 햇살론 유스 비대면 후기 신청방법 및 부결시 해결방법영업일 기준 이내로 환급
- 서민금융진흥원 : 1397
정확한 환급일이 궁금하다면 서금원에 직접 문의해보시기 바랍니다.
5. 햇살론 보증료 계산 : 유의할 점
1) 이자와 보증료는 다르다
- 햇살론 금리 : 11.5%이하
- 보증료 : 연 1% 가량
금리와 보증료는 서로 다른 개념입니다. 혹여 헷갈리셔서 햇살론은 금리가 무척 저렴하구나? 라고 생각해서 대출을 받는 일은 없으셔야 합니다.
햇살론은 저신용자를 위한 상품입니다. 신용점수가 하위 20%에 해당하는 분들만 자격이 됩니다.
2) 대출 브로커들을 유의하자
대출 브로커들이라고 접근해서 사기치는 경우도 종종 있습니다. 보증료를 미리 입금해야 대출이 가능하다고 하는 경우입니다.
선수납이란 대출을 받을돈에서 먼저 보증료를 떼는 것인지, 채무자가 입금하는 돈이 아닙니다. 보증료를 입금해야 대출이 가능하다고 하는 분들은 모두 사기꾼이라고 간주하면 됩니다.
6. 햇살론 보증료 계산 : 추가 정보
아래에는 햇살론과 관련한 추가정보가 있으니 확인해보시기 바랍니다.