여러 이름으로 운영되던 햇살론이 26년부로 변경되었습니다. 햇살론특례 의 경우 기존 햇살론15와 최저신용자특례보증이 합쳐져 하나로 통합된 상품이라고 보시면 되는데요. 기존상품보다 금리가 3.4%나 낮아졌습니다.
햇살론특례의 신청조건부터 신청방법까지 자세히 알아보도록 하겠습니다
1. 햇살론특례 : 요약
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 상품명 | 햇살론 특례 |
| 상품 성격 | 대부업·불법사금융 이용이 불가피한 최저신용자 대상 정책금융 상품 |
| 대상자 | 연소득 3,500만원 이하 + 신용점수 하위 20% |
| 대출한도 | 최대 1,000만원 |
| 금리 | 연 12.5% 이내 (보증료 포함) 사회적배려대상자 연 9.9% 이내 |
| 대출기간 | 3년 또는 5년 선택 |
| 상환방식 | 원리금균등분할상환 |
| 중도상환수수료 | 없음 |
| 보증료 할인 | – 금융교육·신용부채컨설팅 이수자, 국민취업지원제도 성공자, 복지멤버십 가입자 0.1%p 인하 – 성실상환시 우대 |
| 사회적배려 대상 예시 | 한부모·조손가족, 다문화가정, 북한이탈주민, 등록장애인, 기초생활수급자, 차상위계층, 근로장려금 수급자 등 |
세부사항을 하나씩 살펴보겠습니다.
2. 햇살론특례 : 신청조건
- 연소득 기준 : 3,500만원 이하
- 신용점수 기준 : 하위 20%
위 조건을 동시에 충족하는 분들에 한해서만 대출이 가능합니다. 연소득 기준은 3,500만원 이하인데, 아예 소득이 없는 상태라면 보증이 거절될수 있습니다.
또한, 신용이 지나치게 낮은 경우에도 대출이 거절될수 있습니다. 이에 관련해서는 잠시후에 자세히 다뤄보겠습니다.
소득증빙 서류 제출이 어려운 경우에도 CB사 추정소득을 활용할수 있고, 서민금융진흥원과 상담을 통해 직접보증을 받을수도 있습니다.
3. 햇살론특례 : 보증한도 & 금리
- 보증한도 : 최대 1,000만원
- 금리 : 연 12.5% 이내(보증료 포함)
- 사회적배려대상자 : 연 9.9% 이내
- 한부모·조손가족, 다문화가정, 북한이탈주민, 등록장애인, 기초생활수급자, 차상위계층, 근로장려금 수급자 등
1) 보증한도
보증한도는 최대 1천만원입니다.
다만, CB사 추정소득을 적용한 분들이나 직접보증을 받은 분들은 대출 한도가 300만원으로 제한됩니다.
2) 금리
금리는 보증료를 포함해 연 12.5% 입니다.
원래 금리가 15.9%였음을 감안하면 혜택이 상당히 좋아졌다고 보시면 되고요.
신용카드사의 카드론 금리의 경우 700점이하 평균 금리는 가장 낮은곳도15% 대, 18%대가 4곳임을 감안하면 햇살론특례의 금리는 엄청나게 저렴한 편임을 알수 있습니다.
4. 햇살론특례 : 보증료 및 보증비율
햇살론특례의 금리 12.5%는 은행이율 6%와 보증료 연 6.5%를 포함한 것인데요. 보증료는 할인 및 우대혜택이 적용됩니다.
- 보증료 : 연 6.5%
- 성실상환자 보증료 할인 : 최대 3%
- 3년 약정 : 1년마다 연 1.5% 보증료율 인하
- 5년 약정 :” 1년마다 연 0.75% 보증료율 인하
- 보증신청시점 보증료 할인 : 0.1%
- 신용, 부채 컨설팅 이수자
- 금융교육 이수자
- 국민취업지원제도 성공자
- 복지멤버십 가입자
- 보증비율 : 100%
성실상환시 매년 보증료가 할인되고 최대 3%까지 가능합니다. 즉, 상환 마지막해에는 보증료는 연 3.5%로 줄어들게됩니다.
- 이자 : 은행이율 6% (고정) + 보증료 연 3.5%→ 연 9.5%이용 가능
최초에는 연 12.5% 로 이용하게 되지만, 연 9.5%까지 낮아지는 구조입니다.
보증비율은 100%입니다. 때문에, 서금원에서 보증서만 발급되면, 은행 대출 심사도 거의 100% 통과된다고 보시면 됩니다.
5. 햇살론특례 : 대출기간 및 상환방법
- 기간: 3년 or 5년 (중도상환수수료 없음)
- 원리금균등분할상환
대출기간은 3년이나 5년중 선택가능합니다. 정부 정책상품인 만큼 중도상환수수료는 대출기관 상관없이 발생하지 않습니다.
6. 햇살론특례 : 신청방법
기존에는 햇살론일반 햇살론특례가 신청기관이 상이했는데요. 올해부터는 두가지 대출 모두 모든 업권에서 취급이 가능합니다.
- 은행
- 상호금융기관 : 농협, 신협, 수협, 새마을금고, 산림조합
- 저축은행
에서 이용이 가능합니다. 어디에서 취급하나 세부 내용은 동일하다고 보시면 됩니다.
7. 햇살론특례 : 거절사유
대부분은 보증서 발급이 안되어 대출이 거절되고요. 흔하지는 않지만, 보증서 발급이 됐는데도 은행 심사단계에서 대출이 거절되는 경우도 있습니다.
1) 현재 연체중인 분
신용기준은 하위 20%이내입니다. 다만 그 조건이 충분조건은 아니고요. 신용이 지나치게 낮은 분들은 보증서 발급이 거절됩니다.
정확한 기준은 없지만, 현재 연체중인 분들이라면 거의 100% 보증단계에서 대출이 거절된다고 보시면 됩니다.
이러한 분들은, 불법사금융예방대출을 이용해보시기 바랍니다.
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2) 소득이 아예 없는 분
햇살론특례의 경우 일반적인 방식으로는 소득입증이 어려운 분들도, 서금원 상담을 통해 직접보증을 받을수 있는데요.
소득 자체가 없다면, 보증서 발급이 당연히 거절될수 있습니다.
3) 은행에서 거절되는 경우
보증비율이 100%기 때문에, 은행에서는 채무자가 돈을 못갚아도 리스크가 없습니다. 그러니 보증서만 발급되면 대출도 거의 100% 통과된다고 보시면 되는데요.
채무자가 과거 은행에 피해를 입힌 이력이 있다면 (예를 들어 대출하고, 파산이나 개인회생 신청한 분 등) 거절될 가능성이 높습니다.
이 경우 다른 은행에 신청을 하면 승인될 확률이 높습니다.
8. 햇살론특례 : 추가정보
햇살론일관과 특례를 비교한 글을 첨부합니다. 추가로 활용해보세요.